2013年，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行積極創(chuàng)新，周到服務(wù)，以縣域產(chǎn)業(yè)集群為抓手，全力支持縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了一定成果。
一、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要成效
(一)金融服務(wù)全面鋪開(kāi)，主流銀行地位得到加強(qiáng)。
2013年，我行重點(diǎn)支持了318個(gè)縣域產(chǎn)業(yè)集群，涵蓋了全國(guó)15%的縣(市)。與我行有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的集群式發(fā)展企業(yè)達(dá)44598戶，比年初增長(zhǎng)6.41%;金融服務(wù)覆蓋率達(dá)37.34%，比年初提高0.54個(gè)百分點(diǎn)。在我行開(kāi)立基本賬戶的企業(yè)達(dá)23202戶，比年初增長(zhǎng)7.09%;上市公司在我行開(kāi)戶數(shù)量比年初增長(zhǎng)34.29%，開(kāi)戶率達(dá)到81.03%，認(rèn)同度穩(wěn)步提高;授信客戶達(dá)5030戶，貸款支持4395戶，成為縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)主流銀行。
(二)貸款投放持續(xù)增長(zhǎng)，有力支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
一年來(lái)，我行為縣域產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)法人客戶授信余額2461億元，比年初增長(zhǎng)6.63%;累計(jì)發(fā)放貸款1520億元，同比增長(zhǎng)13.04%;貸款余額1351億元，集群內(nèi)企業(yè)的貸存比達(dá)194.95%，比年初提升3.66個(gè)百分點(diǎn)，呈顯著的資金凈流入趨勢(shì)。在縣域產(chǎn)業(yè)集群累計(jì)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款89億元，同比增加81.63%;向集群配套企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款39億元，綜合服務(wù)能力得到加強(qiáng)。
(三)集聚優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)，社會(huì)效益顯著提升。
2013年，我行重點(diǎn)服務(wù)的縣域產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值39914億元，同比增長(zhǎng)7.32%;實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值12605億元，同比增長(zhǎng)8.27%，其中近四分之一的集群工業(yè)增加值同比增幅超過(guò)20%。信貸支持的集群式發(fā)展企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入10774億元，納稅總額超過(guò)1000億元，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng);企業(yè)員工人數(shù)達(dá)到230萬(wàn)人，其中安排下崗再就業(yè)人員13萬(wàn)人，吸納應(yīng)屆畢業(yè)生4萬(wàn)人，產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)明顯。
(四)集約化經(jīng)營(yíng)水平提高，可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)。
圍繞產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)客戶集中營(yíng)銷、資源集中投入、風(fēng)險(xiǎn)集中管理，經(jīng)營(yíng)行集約化經(jīng)營(yíng)管理水平顯著提升，“三農(nóng)”金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題得到初步緩解。到去年末，縣域產(chǎn)業(yè)集群所在支行成本收入比比三農(nóng)金融部整體水平低5.14個(gè)百分點(diǎn);對(duì)公貸款不良率比三農(nóng)金融部整體水平低0.25個(gè)百分點(diǎn)，其中六成以上縣支行實(shí)現(xiàn)了對(duì)公貸款零不良。
開(kāi)展縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合，成為我行履行社會(huì)責(zé)任、改善經(jīng)營(yíng)管理水平、推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。
二、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的工作重點(diǎn)
2013年，我行順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)變化趨勢(shì)，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要工作來(lái)抓，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)移，重點(diǎn)做好了以下六個(gè)方面的服務(wù)。
(一)支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
一年來(lái)，我行向縣域產(chǎn)業(yè)集群高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款158億元，同比增長(zhǎng)62.89%，增強(qiáng)了對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新的帶動(dòng)力;向戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款96億元，同比增長(zhǎng)18.52%，拓寬了產(chǎn)業(yè)集群的未來(lái)發(fā)展前景;向傳統(tǒng)制造行業(yè)累計(jì)發(fā)放技術(shù)改造和升級(jí)貸款29億元，提升了產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。在浙江縉云，我行大力支持集群企業(yè)進(jìn)行設(shè)備引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品升級(jí)，近五年累計(jì)發(fā)放貸款43億元，集群產(chǎn)值從五年前的109億元提高到去年的191億元，使當(dāng)?shù)匾詮U舊鋼鋸條收購(gòu)、翻新、仿制為主的初級(jí)帶鋸床產(chǎn)業(yè)集群，逐步升級(jí)成以帶鋸床創(chuàng)新研發(fā)為主導(dǎo)、其他特色機(jī)械裝備共同發(fā)展、產(chǎn)銷研一體化的特色機(jī)械裝備產(chǎn)業(yè)集群。
(二)支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
到去年末，我行信貸支持中西部縣域產(chǎn)業(yè)集群156個(gè)，貸款余額461億元，比年初增長(zhǎng)11.89%，高于全行法人貸款平均增速5.59個(gè)百分點(diǎn)。上述產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值11943億元，同比增長(zhǎng)13.69%，發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。湖北團(tuán)風(fēng)縣鋼構(gòu)產(chǎn)業(yè)集群是一個(gè)以承接長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為主的新興產(chǎn)業(yè)集群，我行與當(dāng)?shù)卣o密配合，了解企業(yè)需求，設(shè)計(jì)融資方案，全程跟蹤服務(wù)，積極與企業(yè)總部所在地農(nóng)行對(duì)接，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率，在最短的時(shí)間滿足客戶的需求。自團(tuán)風(fēng)縣引進(jìn)鋼構(gòu)產(chǎn)業(yè)以來(lái)，已有21家鋼構(gòu)企業(yè)落戶農(nóng)行，占入駐企業(yè)的80%以上;累計(jì)向11家企業(yè)發(fā)放貸款18億元，使這些企業(yè)快速恢復(fù)了生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。
(三)支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，鞏固服務(wù)“三農(nóng)”效果。
2013年，我行繼續(xù)加大對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的支持力度，重點(diǎn)支持了66個(gè)縣域涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群，累計(jì)發(fā)放貸款160億元，同比增長(zhǎng)20.3%。涉農(nóng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入822億元，同比增長(zhǎng)16.45%，實(shí)現(xiàn)就業(yè)25萬(wàn)人，帶動(dòng)農(nóng)戶30萬(wàn)戶以上，服務(wù)“三農(nóng)”能力明顯增強(qiáng)。新疆分行立足當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)資源，制定了“推進(jìn)新疆特色林果業(yè)發(fā)展金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃”，堅(jiān)持以農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展為核心，加大果品種植、收購(gòu)、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、流通等林果產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的金融支持力度，累計(jì)向南疆特色林果產(chǎn)業(yè)集群客戶投放貸款近10億元，覆蓋了紅棗、香梨、杏等13個(gè)特色林果品種，貸款企業(yè)直接解決當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)萬(wàn)余人，帶動(dòng)農(nóng)戶2萬(wàn)多人，林果業(yè)相關(guān)收入占農(nóng)戶收入一半以上。
(四)支持出口企業(yè)，促進(jìn)貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為促進(jìn)集群企業(yè)開(kāi)拓境外市場(chǎng)，我行加強(qiáng)了與境外分行和代理行的合作，先后開(kāi)辦了境內(nèi)外融資聯(lián)動(dòng)、境外賬戶管理及企業(yè)境外上市等業(yè)務(wù)，通過(guò)出口信貸、內(nèi)保外貸等產(chǎn)品，支持企業(yè)做大做強(qiáng)。去年以來(lái)，我行累計(jì)向集群內(nèi)出口型企業(yè)發(fā)放貸款193億元，同比增長(zhǎng)15.49%;累計(jì)辦理國(guó)際貿(mào)易融資74億美元，外匯結(jié)算量347億美元，加強(qiáng)了國(guó)際貿(mào)易對(duì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的促進(jìn)作用。在寧波慈溪家電產(chǎn)業(yè)集群，我行累計(jì)向出口型企業(yè)發(fā)放信用61億元，占同業(yè)份額近四分之一，推動(dòng)該集群在飲水機(jī)、電熨斗、電吹風(fēng)等多種小家電出口領(lǐng)域列全國(guó)第一。
(五)支持小微企業(yè)，夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)。
2013年，我行實(shí)施“客戶下沉”戰(zhàn)略，從完善組織架構(gòu)、優(yōu)化制度體系、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、加快產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)資源保障等方面實(shí)施了一系列具體措施，切實(shí)支持小微企業(yè)發(fā)展。累計(jì)向集群內(nèi)小微企業(yè)發(fā)放貸款299億元，同比增長(zhǎng)23.04%;貸款余額達(dá)到192億元，比年初增長(zhǎng)18.26%;為超過(guò)2000戶小微企業(yè)提供信貸支持，使小微企業(yè)成為促進(jìn)縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的生力軍。在河北勝芳金屬玻璃家具等產(chǎn)業(yè)集群，我行積極探索以多戶聯(lián)保的方式解決小微企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，累計(jì)為60余戶小微企業(yè)解決了資金瓶頸，在當(dāng)?shù)刳A得好評(píng)。
(六)踐行綠色信貸理念，積極履行社會(huì)責(zé)任。
2013年，我行堅(jiān)持‘綠色信貸’導(dǎo)向，擇優(yōu)支持節(jié)能減排、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣等領(lǐng)域的企業(yè)或項(xiàng)目融資需求，積極開(kāi)展排污權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，加快低碳金融創(chuàng)新，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。累計(jì)向環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)放的貸款同比增長(zhǎng)50.49%，更多環(huán)保技術(shù)和設(shè)備得以研發(fā)和生產(chǎn);向集群內(nèi)企業(yè)發(fā)放的技術(shù)改造貸款同比增長(zhǎng)30.94%，推進(jìn)了企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排的順利開(kāi)展。
三、金融服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的主要措施
2013年，我行緊緊圍繞國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，理順體制機(jī)制、創(chuàng)新服務(wù)模式，多措并舉支持縣域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)金融服務(wù)工作。
(一)出臺(tái)支持政策，提前謀劃確定方向。
我行第一時(shí)間出臺(tái)了《關(guān)于積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的意見(jiàn)》，對(duì)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作進(jìn)行了全面規(guī)劃和部署，提出了用好增量、盤(pán)活存量，擴(kuò)大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大小微企業(yè)金融扶持力度，加快金融創(chuàng)新與流程再造等一系列措施，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)國(guó)家宏觀戰(zhàn)略布局和產(chǎn)行業(yè)導(dǎo)向，建立縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制，鎖定實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，明確支持方向。
(二)改革運(yùn)作機(jī)制，實(shí)施資源優(yōu)化配置。
2013年，我行強(qiáng)化內(nèi)部體制機(jī)制改革，優(yōu)化戰(zhàn)略資源配置，為服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群奠定了基礎(chǔ)。一是探索進(jìn)一步擴(kuò)大三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)范圍，健全服務(wù)“三農(nóng)”的體制機(jī)制。二是深入開(kāi)展“千百工程”，把支持縣域產(chǎn)業(yè)集群作為重點(diǎn)工作持續(xù)推進(jìn)。三是繼續(xù)實(shí)施重點(diǎn)縣域支行“121工程”，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)縣支行的分類指導(dǎo)。四是制定多個(gè)全國(guó)性涉農(nóng)行業(yè)和區(qū)域信貸政策，逐步構(gòu)建“三農(nóng)”和縣域差異化信貸制度體系。五是完善小微企業(yè)金融服務(wù)制度體系，制定出臺(tái)了《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》、《小微企業(yè)授信管理辦法》等一系列配套政策。
在資源配置方面，一是繼續(xù)對(duì)“三農(nóng)”和縣域?qū)嵭行刨J規(guī)模、費(fèi)用、人員的單獨(dú)配置，對(duì)小微企業(yè)單列信貸規(guī)模，進(jìn)行專項(xiàng)考核，確保“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速高于全行。二是總行匡算和安排年度三農(nóng)對(duì)公信貸規(guī)模時(shí)，充分考慮“千百工程”的需要，努力滿足縣域產(chǎn)業(yè)集群信貸需求。三是匹配“千百工程”專項(xiàng)費(fèi)用，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，支持和引導(dǎo)各行積極拓展縣域產(chǎn)業(yè)集群客戶。
(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動(dòng)信貸流程再造。
2013年，我行基本形成了以總行研發(fā)全行性產(chǎn)品為主體、經(jīng)營(yíng)行研發(fā)區(qū)域性特色產(chǎn)品為補(bǔ)充，快速反應(yīng)、統(tǒng)分結(jié)合的“三農(nóng)”和縣域產(chǎn)品研發(fā)體系。目前在“金益農(nóng)”品牌下已匯集300多個(gè)縣域金融產(chǎn)品，其中中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款作為產(chǎn)業(yè)集群專屬金融產(chǎn)品，為輕資產(chǎn)客戶融資擔(dān)保提供了有力保障。在一些特色產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行積極開(kāi)展融資方式創(chuàng)新，涌現(xiàn)了一批如四川宜賓的基酒抵押、山東臨沂的罐頭抵押、新疆兵團(tuán)的特色林果抵押、甘肅的種子抵押等以地方特色資源為依托的融資類產(chǎn)品，豐富了金融支持特色資源開(kāi)發(fā)的途徑，取得良好成效。
此外，作為群眾路線教育活動(dòng)的重要組成部分，我行針對(duì)業(yè)務(wù)操作中的困難和瓶頸，適時(shí)出臺(tái)了《關(guān)于優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程的意見(jiàn)》等規(guī)定，并創(chuàng)新了產(chǎn)業(yè)集群小微企業(yè)批量授信的新模式，縮短了縣域產(chǎn)業(yè)集群貸款的審批鏈條，提高了工作效率。
(四)拓寬服務(wù)渠道，提升支持保障能力。
2013年，我行在渠道上狠下功夫，提升了產(chǎn)業(yè)集群配套服務(wù)水平。一是加大物理網(wǎng)點(diǎn)布局力度，全行在縣域產(chǎn)業(yè)集群設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)超過(guò)1000家。二是加快自助機(jī)具投放，集群所在區(qū)域安裝ATM機(jī)4332臺(tái)，同比增長(zhǎng)15.21%;安裝POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話10.4萬(wàn)臺(tái)，同比增長(zhǎng)11.83%。三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)，不斷改進(jìn)企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，創(chuàng)新推廣現(xiàn)金管理平臺(tái)，全面提高基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)的電子化水平。四是拓寬融資渠道，舉辦縣域高端客戶上市推介會(huì)，幫助產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)、公司債等超過(guò)40億元。五是提供一站式金融服務(wù)，將服務(wù)對(duì)象從集群企業(yè)延伸至上下游客戶和企業(yè)員工在內(nèi)的金融服務(wù)鏈，統(tǒng)籌解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人消費(fèi)、結(jié)算、理財(cái)?shù)雀鱾�(gè)環(huán)節(jié)的金融需求。
(五)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為切實(shí)減輕客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，我行加大了減負(fù)讓利的力度，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”相關(guān)規(guī)定，對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”客戶給予最大限度的利率優(yōu)惠和費(fèi)用減免。對(duì)發(fā)展有潛力但暫時(shí)遇到資金困難的企業(yè)，不壓貸、不抽貸、不延貸;對(duì)資金鏈已斷裂、風(fēng)險(xiǎn)已顯現(xiàn)的企業(yè)，積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，通過(guò)轉(zhuǎn)換擔(dān)保、承接債務(wù)、期限重組等方式，幫助企業(yè)平穩(wěn)過(guò)渡，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。
2014年，我行將認(rèn)真貫徹黨的十八屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，著力深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，著力探索服務(wù)縣域產(chǎn)業(yè)集群的新模式，加大信貸投放力度，提高支持保障能力，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，做好縣域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)工作。