在剛結(jié)束不久的中國兩會上，互聯(lián)網(wǎng)金融被首次寫入政府工作報告，受到廣泛關(guān)注�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融千人會華爾街分會秘書長、金融界專業(yè)人士蔡凱龍近日接受新華社記者專訪時表示，中美兩國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展走的是不同道路，美國經(jīng)驗可以借鑒，但不一定能完全照搬。
　　蔡凱龍說，中國金融體系仍以銀行為主，在低存款利率和高貸款利率背景下，居民的金融投資產(chǎn)品相對缺乏，因此像余額寶這樣產(chǎn)品的出現(xiàn)就受到了廣泛歡迎，“這對居民消費和投資的影響是非常正面的”。
　　“特別是國內(nèi)現(xiàn)在移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機非常發(fā)達，所以像微信、支付寶移動二維碼掃描支付這樣的服務(wù)給用戶帶來巨大便利，這是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)計金融產(chǎn)品時考慮的重要因素，”蔡凱龍說。
　　他表示，類似余額寶這樣的貨幣基金支付業(yè)務(wù)讓傳統(tǒng)金融業(yè)不再處于長期壟斷地位，這會倒逼銀行業(yè)金融改革，并有助于利率市場化的推進。
　　但蔡凱龍同時提醒，在看到金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新優(yōu)點的同時，還要考慮其潛在的風(fēng)險。他認(rèn)為，支付領(lǐng)域的風(fēng)險相對較小，因為它只是第三方支付，但貨幣市場基金有一定投資風(fēng)險。此外，移動通訊在為互聯(lián)網(wǎng)金融提供方便快捷服務(wù)的同時也不可避免會帶來一些安全隱患。
　　蔡凱龍?zhí)貏e提到，美國的貨幣市場基金支取和轉(zhuǎn)存是有次數(shù)限制的，超過規(guī)定次數(shù)就要支付罰款或者調(diào)低利率。然而，現(xiàn)在國內(nèi)的余額寶可以隨意存取，這種情況不可能一直存在。
　　蔡凱龍說，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，美國經(jīng)驗可以借鑒，但不可以完全照搬，因為它的發(fā)展和中國走的是完全不同的路。另外，中國和美國的法律也不一樣，政策細(xì)節(jié)方面沒法照搬，但美國一些行之有效的制度和體系值得中國參考。
　　第一，美國成熟的個人和企業(yè)信用體系能提高違約成本，降低違約概率。
　　第二，美國互聯(lián)網(wǎng)金融有嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入門檻，需要提供注冊資金，還需要去州政府注冊和審批。而國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)目前對市場準(zhǔn)入要求不是很嚴(yán)。
　　第三，美國有一個非常完善的信息披露體系，金融產(chǎn)品都有全面、真實、無偏差的信息披露及風(fēng)險提示。
　　蔡凱龍說，中國的金融產(chǎn)品在信息披露方面做得相對欠缺，很多內(nèi)部操作都沒有對外公開，比如如何投資并獲得高收益率？消費者可能并不知道其中存在的風(fēng)險，有的甚至還存在欺騙或誤導(dǎo)消費者的情況。因此，他建議國內(nèi)可以學(xué)習(xí)美國在信息披露方面比較嚴(yán)格的做法，并加大監(jiān)管力度。