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4月21日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君透露，“P2P行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)明確歸口銀監(jiān)會(huì)來牽頭，相關(guān)工作已經(jīng)開始執(zhí)行，將通過投訴、舉報(bào)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測等各種手段，結(jié)合線上線下來處置行業(yè)內(nèi)存在的問題�！�
“截至目前，P2P行業(yè)發(fā)現(xiàn)存在非法集資的有幾十家，涉案最大單筆金額為五六個(gè)億左右，對于單筆最大的該類案件，公安部門正在進(jìn)行審理�！眲埦f，當(dāng)前中國非法集資形勢依然嚴(yán)峻，非法集資手法花樣翻新，其中，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打著“民間借貸”旗號非法集資法人風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路現(xiàn)象屢有發(fā)生。
今年初，P2P借貸平臺(tái)倒閉潮再次襲來，這一現(xiàn)象的背后正是市場對部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)踩非法集資紅線的質(zhì)疑。
“當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資的主要有三種情況�！眲埦治龇Q，“一是搞資金池，一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通過借款需求設(shè)計(jì)一些理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者歸集投資者的資金再放貸產(chǎn)生資金池；二是部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者沒有對借款人身份進(jìn)行嚴(yán)格審核，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人，在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義發(fā)布大量虛假借款信息，有的稱為借款招標(biāo)，向不特定的多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的則直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差；三是個(gè)別P2P網(wǎng)站僅發(fā)布虛假高利借款標(biāo)的，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃�！�
據(jù)“網(wǎng)貸之家”最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年3月底，全國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)貸款余額為390億元，環(huán)比2月份增長23%。按此增速，保守估計(jì)到今年年底，貸款余額將超過1000億元。不過，今年第一季度，出現(xiàn)問題的P2P平臺(tái)達(dá)22家，僅3月份就有6家陷入倒閉危機(jī)。
在中國社科院金融研究所主任楊濤看來，“全國已有超過1000家的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，這些平臺(tái)中涉及眾籌操作模式的不在少數(shù)，而美國P2P僅有3家。根據(jù)現(xiàn)有法律，眾籌網(wǎng)站如果涉及股權(quán)、債券、分紅、利息等財(cái)務(wù)回報(bào)，就有觸及監(jiān)管紅線的風(fēng)險(xiǎn)。
對于處在非法集資爭議中的中國眾籌行業(yè)，劉張君認(rèn)為，由于眾籌類別不同，面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)也不同。如債權(quán)類眾籌，類似P2P的眾籌，就需要充分定位為中介平臺(tái)，要回歸平臺(tái)類中介的本質(zhì)，提供點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔(dān)保，不得建立資金池，不能進(jìn)行非法集資。對股權(quán)類的眾籌、回報(bào)類的眾籌等業(yè)務(wù)也要有相應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)定，只要開展業(yè)務(wù)，就應(yīng)該嚴(yán)格堅(jiān)守法律紅線�！�
全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任吳曉靈最近在分析互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策時(shí)也表示，“從事P2P和眾籌的公司應(yīng)該是溝通投融資的信息平臺(tái)，它的特點(diǎn)是不挪用客戶資金，不對客戶資金安全作出承諾，比如做擔(dān)保等。說這個(gè)超出上述兩點(diǎn)是金融中介機(jī)構(gòu)所做的事情，應(yīng)該獲得金融牌照。”
針對P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)邊界，劉張君強(qiáng)調(diào)了四條“紅線”，即“一是明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，二是平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得歸集資金搞資金池運(yùn)作，四是不得非法吸收公眾資金�！�
“近期，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)組織調(diào)研小組去P2P公司，對一些運(yùn)作模式作深入了解，以便日后出臺(tái)具有針對性的監(jiān)管政策。四條‘紅線’肯定會(huì)納入其中�！币晃唤咏y監(jiān)會(huì)的人士對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說。
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