平安銀行(000001.SZ)4月23日發(fā)布2014年一季報(bào)。報(bào)告顯示，2014年第一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤50.54億元，同比增長40.82%；基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。在同業(yè)競爭日趨激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展等紛繁多變的經(jīng)營環(huán)境下，平安銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效凸顯，綜合盈利能力顯著提升。
各項(xiàng)收益指標(biāo)大幅提升 存款增速領(lǐng)先同業(yè)
進(jìn)入2014年，利率市場化進(jìn)程加速、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，給銀行的盈利造成較大挑戰(zhàn)。而經(jīng)過一年的“打基礎(chǔ)”，在“五年規(guī)劃”的第二年，平安銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效已逐步顯現(xiàn)，各項(xiàng)收益指標(biāo)同比大幅提升。
2014年第一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤50.54億元，同比增長40.82%；撥備前營業(yè)利潤87.79億元，同比增長52.33%。該行平均總資產(chǎn)收益率(年化)達(dá)到1.01%，同比增加0.17個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(年化)16.54%，同比增加0.93個(gè)百分點(diǎn)�；久抗墒找�0.53元，同比增加0.09元。
同時(shí)，平安銀行加強(qiáng)成本管控，成本收入比同比下降1.08個(gè)百分點(diǎn)至37.65%，較2013年度下降3.12個(gè)百分點(diǎn)。
一季末，平安銀行總資產(chǎn)為20，971.02億元，較年初增長10.86%�？傎J款(含貼現(xiàn))8，903.49億元，較年初增長5.08%。
值得注意的是，在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)下，行業(yè)存款增速普遍放緩，但通過“專業(yè)化”、“集約化”的經(jīng)營，平安銀行仍實(shí)現(xiàn)較好的增長。一季末，該行總存款為13，826.49億元，較年初增長13.61%，增速居同行業(yè)領(lǐng)先地位，增量已達(dá)上年全年增量的85%。
貸款定價(jià)管理方面，平安銀行通過主動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸款定價(jià)管理生息資產(chǎn)收益率提升，資金成本相對穩(wěn)定，該行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升100、22、24個(gè)基點(diǎn)至5.11%、2.23%和2.42%。
隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的持續(xù)推進(jìn)，平安銀行收入結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化。中間業(yè)務(wù)保持高速增長勢頭，投行、托管、票據(jù)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)帶來的中間業(yè)務(wù)收入大幅增長，一季度平安銀行非利息凈收入同比增長117.18%，在營業(yè)收入中的占比同比提升8.87個(gè)百分點(diǎn)至28.26%。
推進(jìn)資本補(bǔ)充 機(jī)構(gòu)擴(kuò)張取得突破
2013年底以來，平安銀行積極推動(dòng)資本補(bǔ)充計(jì)劃，在2013年末順利完成148億元定向增發(fā)計(jì)劃之后，又于2014年3月與4月分別成功發(fā)行90億元、60億元二級資本債，為業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┝肆己没A(chǔ)。
截至一季末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.79%、8.70%和8.70%。
隨著資本的充實(shí)，平安銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)張也取得較快的進(jìn)展。3月蘇州二級分行正式開業(yè)，首日存款突破118億元。4月，臨沂二級分行開業(yè)，開業(yè)首日存款達(dá)到128億元，授信總量突破140億元。一季度，該行共成立3家支行、完成33家社區(qū)支行開業(yè)。
四輪驅(qū)動(dòng) 打造差異化競爭優(yōu)勢
在平安銀行此輪業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，公司、零售、同業(yè)、投行四大業(yè)務(wù)板塊成為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的四個(gè)輪子，同時(shí)，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，充分利用平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，“以客戶為中心”，關(guān)注客戶體驗(yàn)，不斷完善“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)”、“行E通”、“平安口袋銀行”、“貸貸平安2.0”等平臺(tái)，開辟了新的利潤增長點(diǎn)。
公司業(yè)務(wù)方面，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，一季度貿(mào)易融資發(fā)放額2，428億元，同比增長49%；貿(mào)易融資授信余額4，119億元，較年初增長11%。面對業(yè)務(wù)競爭和電商時(shí)代的挑戰(zhàn)，平安銀行將網(wǎng)絡(luò)渠道、聯(lián)盟渠道同步轉(zhuǎn)化為新增批量獲客渠道，截至一季末，網(wǎng)絡(luò)金融新增客戶數(shù)3，077戶、新增日均存款585億元、新增日均貸款37億元、實(shí)現(xiàn)非利息凈收入2.49億元，總收入13.8億元。
零售業(yè)務(wù)方面，按五年轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，零售事業(yè)部制改革基本到位，重點(diǎn)提高經(jīng)營能力，突出綜合金融特色。一季末，零售實(shí)現(xiàn)存款余額2，372億元，較年初增長12%，零售貸款余額較年初略增；零售中間業(yè)務(wù)凈收入(含信用卡)12.11億元，同比增長23%。
資金同業(yè)方面，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新型業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展。同業(yè)機(jī)構(gòu)合作不斷加強(qiáng)，累計(jì)上線三方存管銀證合作機(jī)構(gòu)超70家；行E通銀銀合作業(yè)務(wù)不斷深化，合作機(jī)構(gòu)超百家，行E通平臺(tái)品牌效應(yīng)進(jìn)一步彰顯。
投行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模1，534億元，項(xiàng)目融資規(guī)模376億元；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入4.57億元，實(shí)現(xiàn)派生收益2.7億元，派生存款余額559億元、日均475億元；實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入2.07億元，同比增幅33%。截至一季末，“金橙俱樂部”會(huì)員已超過200家，“金橙”產(chǎn)品線不斷豐富，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模1，534億元，新增募資規(guī)模393億元。
值得注意的是，基于“普惠金融”理念推出的小微金融產(chǎn)品“貸貸平安”商務(wù)卡在短短數(shù)月間實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。全行累計(jì)發(fā)放貸貸平安商務(wù)卡客戶數(shù)突破54.22萬戶，較年初增長54%；貸貸平安商務(wù)卡存款余額89億元、貸款余額182億元，分別較年初增長65%和203%。
作為五年規(guī)劃重要的第二年，平安銀行在完成架構(gòu)改革、風(fēng)險(xiǎn)梳理、客戶洞察的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入了快速發(fā)展通道，綜合金融優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)，盈利能力大幅提升。未來，隨著資本補(bǔ)充的持續(xù)推進(jìn)，利潤點(diǎn)的全面生成，客戶服務(wù)的不斷提升，尤其依托集團(tuán)強(qiáng)大IT力量形成的互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，平安銀行將不斷超越，最終實(shí)現(xiàn)“最佳商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。