自2014年5月12日央行召開會議力挺首套房貸后，6月6日銀監(jiān)會副主席王兆星也明確表示將大力支持首套住房需求。但據(jù)媒體報道，各地至今還未見房貸優(yōu)惠政策出現(xiàn)。
國新辦2014年6月6日上午舉行新聞發(fā)布會，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席王兆星介紹了金融支持實體經(jīng)濟(jì)的舉措與成效等方面的情況，并答記者問。王兆星表示，要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策，大力支持首套住房需求。
銀監(jiān)會明確支持首套住房貸款
據(jù)王兆星介紹，目前房地產(chǎn)貸款占全部貸款的20%左右，其中，個人按揭貸款占整個房貸的75%左右。這顯示出目前的房地產(chǎn)貸款更多是支持個人住房的需求。個人按揭貸不良率非常低，僅為零點幾，房地產(chǎn)貸款質(zhì)量是比較穩(wěn)健的。銀監(jiān)會也會關(guān)注開發(fā)商的資本、現(xiàn)金流和財務(wù)狀況，防止出現(xiàn)資金鏈斷裂，發(fā)生金融風(fēng)險。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，王兆星此番講話，表明政府對目前房價下跌狀況已有預(yù)見和準(zhǔn)備，房地產(chǎn)業(yè)涉及多個下游產(chǎn)業(yè)，一旦房地產(chǎn)出現(xiàn)問題，可能會對整個經(jīng)濟(jì)甚至對中國整個金融業(yè)造成災(zāi)難性的破壞，因此決策層會盡可能控制房地產(chǎn)市場的泡沫，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。
據(jù)了解，今年5月12日央行也曾召開專題會議，要求銀行“優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求”，“合理確定首套房貸利率水平”，“及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款”。此次會議，也曾被網(wǎng)民認(rèn)為是銀行業(yè)的明確救市信號。
銀行房貸未松動
央行喊話后，各銀行相繼表態(tài)，將提高個人住房貸款的審查審批效率。但據(jù)多家媒體報道，在房貸利率上，作為獨(dú)立商業(yè)主體，優(yōu)惠政策尚未出現(xiàn)。
河北當(dāng)?shù)孛襟w在調(diào)查全省房貸市場時發(fā)現(xiàn)，央行的表態(tài)并未使商業(yè)銀行房貸收緊的局面得到明顯緩解，而多家銀行房貸利率甚至還出現(xiàn)一定程度的上升，放款時間也未見縮短。
媒體報道稱，一線城市如上海，變化不大；二線城市停貸銀行有所減少，審核與放款的速度有所提升，但是首套商業(yè)住房貸款的利率仍多是基準(zhǔn)利率或上浮10%，并未出現(xiàn)商業(yè)銀行信貸政策的調(diào)整和優(yōu)惠方案。三、四線城市房貸仍趨于收緊，甚至一些扭曲的怪現(xiàn)象仍在潛伏。
數(shù)據(jù)顯示，由于當(dāng)前利率依然繼續(xù)收緊，多家銀行雖恢復(fù)首套房貸，但5月首套房9折以下利率優(yōu)惠已絕跡。提供利率優(yōu)惠的銀行只占4.78%，其他均為基準(zhǔn)或上浮5%至30%不等。整體首套房利率水平依然處于高位，普遍上浮至基準(zhǔn)利率的1.1至1.2倍。首套房貸款利率呈逐步走高趨勢，但停貸銀行開始減少。
銀行為何不喜房貸？
據(jù)媒體報道，商業(yè)銀行在2013年四季度就流露出收緊個人住房按揭貸款的情形�！�2002年至2013年伴隨著房地產(chǎn)市場發(fā)展，銀行投放了大量房地產(chǎn)的貸款。2013年的按揭房貸發(fā)放占新增貸款也達(dá)到30%左右。2014年有所減少，也是每個銀行有自己的發(fā)展階段和放貸側(cè)重�！敝袊缈圃航鹑谒y行研究室主任曾剛表示。
數(shù)據(jù)顯示，2104年前四個月，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)到位資金3.72萬億元，同比增長4.5%，但定金及預(yù)收款下降7.8%，個人按揭貸款下降3.1%。
究其原因，商業(yè)銀行在盈利核心與社會公共服務(wù)組織的身份沖突、支持剛需與房地產(chǎn)風(fēng)險潛伏的交織、短期資金來源與長期房貸期限的不匹配，表內(nèi)業(yè)務(wù)與出表業(yè)務(wù)的資本充足率考核權(quán)衡下，房貸利率呈現(xiàn)出不盡如人意的扭曲現(xiàn)象。
利潤是商業(yè)銀行的首要考慮。“商業(yè)銀行作為獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，以利潤為核心。除了對國有企業(yè)的信貸支持，過去房地產(chǎn)處于上升周期，個人房貸5%至6%是銀行最優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)資源。但是，現(xiàn)在受到利率市場化和金融創(chuàng)新的影響，銀行存款流失、資金來源高成本。5年期個人房貸基準(zhǔn)利率為6.55%，銀行個人房貸業(yè)務(wù)利差不足3%，而且占用大量人力成本，若扣除管理和人工成本、拉存款成本，盈利空間非常小。而小微貸、消費(fèi)貸和表外等業(yè)務(wù)的利潤水平則高很多�！鄙钲谑蟹康禺a(chǎn)研究中心李宇嘉在接受媒體采訪時指出。
此外，有業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，銀行在房地產(chǎn)上升期發(fā)放的大量個人貸款，由于個人房貸無法出表，房價上漲收益為開發(fā)商和購房者享有。銀行無法分享收益，卻要承擔(dān)房地產(chǎn)下行周期的風(fēng)險。這也是銀行對于房貸的保守原因。(李雙龍/新華社-經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)綜合報道）
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