隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各類“寶寶”產(chǎn)品層出不窮，極大地激發(fā)了普通用戶的理財需求，大眾理財時代正在到來。但隨之而來的問題是，理財產(chǎn)品多如牛毛，如何穿破營銷的重重迷霧，找到最合適自己的產(chǎn)品？用戶又如何在提高收益率的同時又能控制風(fēng)險？融360CEO葉大清給出的解決方法是：利用金融搜索服務(wù)，對理財產(chǎn)品進(jìn)行搜索和比價。

　　海量理財產(chǎn)品令投資者迷失

　　葉大清介紹，融360的搜索請求顯示，除了中小企業(yè)主對貸款的需求外，普通的用戶同樣有著巨大的金融需求。他介紹，截至2014年4月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品余額達(dá)到13萬億元，理財產(chǎn)品品種將近5萬個；2013年網(wǎng)貸平臺突破千家，到2014年5月份，全國P2P網(wǎng)貸使用人數(shù)日均達(dá)到4.90萬人，貸款余額640億元；截至5月底，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品已多達(dá)59款。在個人理財上，這給普通用戶提供了更多理財選擇。
　　但是，面對如此喧鬧的理財市場，很多普通投資者或感到無所適從，或索性隨大流。
　　“融360理財?shù)恼{(diào)查數(shù)據(jù)顯示，至少超過40%的人群還定格在將錢存銀行活期或定期的概念上，理財觀念的保守使得中國家庭收入縮水嚴(yán)重。工資在銀行活期賬戶里只有年化0.35%微乎其微的活期利息。假設(shè)可理財資產(chǎn)為100萬元，中國白領(lǐng)家庭每年因理財不當(dāng)?shù)膿p失最多可達(dá)2.6萬元，加上通脹損失則為5萬元以上。目前普通消費者理財手段依然比較單一。主要依靠銀行網(wǎng)點、朋友推薦、網(wǎng)上查找三種方式獲取理財產(chǎn)品。融360的調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，在購買過銀行理財產(chǎn)品的用戶中，有超過80%的用戶只知道銀行客戶經(jīng)理推薦的產(chǎn)品，其他產(chǎn)品基本沒關(guān)注過�！比~大清介紹，通過對融360的數(shù)據(jù)分析，他發(fā)現(xiàn)盡管國內(nèi)個人理財渠道越來越多，但普通用戶在實際理財中，仍會把錢放在活期存款等有限的渠道或產(chǎn)品中。
　　葉大清表示，即便是理財意愿強(qiáng)烈、有理財能力的年輕消費者，也容易受到營銷宣傳攻勢的影響，缺少主動的產(chǎn)品選擇和甄別能力。例如很多人只知道余額寶，別的產(chǎn)品有什么、收益是多少根本不清楚。去年6月余額寶轟動面世，收益率在今年春節(jié)前夕達(dá)到了6.76%高點后逐步回落，而如今銀行推出的大多數(shù)“寶寶”理財產(chǎn)品年化收益率一直堅挺在5%以上，融360平臺各款銀行理財產(chǎn)品年化收益的平均值達(dá)到5.24%，超過了銀行5年定存收益，以10萬元為例，年收益可達(dá)5240元，余額寶在“寶寶軍團(tuán)”中的收益率只是中等水平，年收益為4877元，但大多數(shù)用戶仍只知道余額寶。

　　理財搜索和比價服務(wù)助力投資決策

　　面對海量的理財產(chǎn)品，葉大清認(rèn)為，在沒有足夠金融常識的前提下，普通用戶想要做到合理理財，就需要理財搜索和比價服務(wù)。通過這些免費的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，用戶可以快速獲取更多更全面的信息，做出恰當(dāng)?shù)臎Q策。
　　據(jù)了解，2013年開始市場上陸續(xù)出現(xiàn)第三方的理財產(chǎn)品查詢平臺，例如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼等主攻P2P產(chǎn)品的搜索比較，但是互聯(lián)網(wǎng)理財、銀行理財目前還沒有專門做信息歸集和查詢比較的平臺，這就使得用戶在理財過程中，很難做到合理理財。而正是看到巨大的用戶需求，原本一直專注于貸款和信用卡搜索的融360適時地推出了理財搜索服務(wù)。
　　由于不同用戶的理財需求各有不同，采取的理財策略也不盡相同，因此更需要通過理財搜索和比價等金融搜索服務(wù)來幫助自己做出適合自己的理財決策。融360的調(diào)查數(shù)據(jù)還示，目前國內(nèi)個人理財用戶可以分為五大類，分別是：守舊型，發(fā)了工資就去定存，主要是年齡偏大或不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的人群；精打細(xì)算型，手里有數(shù)萬閑錢就去存“寶寶”賬戶，享受超活期存款十幾倍的收益快感，多是對互聯(lián)網(wǎng)或智能工具熟練應(yīng)用的25-45歲之間的年輕群體；大款型，手頭資金充裕，選擇面較廣，定期、銀行理財、互聯(lián)網(wǎng)理財，隨心所欲，但有時在選擇定期或銀行理財產(chǎn)品后，造成資金都會被鎖定，不能隨意支配；沖動型，手頭有幾千到幾十萬不等的閑錢，哪里收益高就往哪里投，不太考慮風(fēng)險和流動性；激進(jìn)型，緊盯各網(wǎng)貸平臺的“打新族”、搶標(biāo)族，湊齊一筆資金搶奪營銷期的高收益率產(chǎn)品，并在短期內(nèi)想辦法撤出。
　　葉大清認(rèn)為，盡管類型不同，但對于每一類用戶而言，其實不缺理財產(chǎn)品信息，缺的是輔助決策的有效信息。因此，用戶需要利用金融搜索和比價等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，來做出明智、安全的理財決策。他以挑選P2P類產(chǎn)品為例，分析了哪些輔助信息會對用戶的最終決策起到幫助。他認(rèn)為，由于P2P類產(chǎn)品存在一定的風(fēng)險，因此金融搜索服務(wù)需要實時更新各網(wǎng)貸平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)，每天播報成交量、投資人數(shù)量等信息，一旦有不正常波動，用戶次日就能看到；其次，需要多角度綜合比較各類產(chǎn)品，包括當(dāng)前標(biāo)與同平臺平均數(shù)據(jù)的比較、與網(wǎng)貸整體平均數(shù)據(jù)比較等；第三，需要資深網(wǎng)貸投資人員對網(wǎng)貸平臺做調(diào)研分析，依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷，并能夠為用戶精選經(jīng)營年限較長、背景實力較強(qiáng)、風(fēng)險適中的網(wǎng)貸平臺；最后，必要時還需要資深網(wǎng)友撰寫評測文章，分享實戰(zhàn)體驗。