近日，銀監(jiān)會發(fā)放了首批社區(qū)銀行牌照，包括民生、平安、興業(yè)在內(nèi)的幾家銀行獲得的牌照總量或已接近千家。社區(qū)銀行的獲批，代表監(jiān)管機構(gòu)認同銀行業(yè)“朝下走”，扎根基層，深挖小微的戰(zhàn)略，同時也對社區(qū)銀行的差異化服務(wù)提出了要求。
　　社區(qū)銀行必須施行差異化戰(zhàn)略才能勝出，這里面包括三個層次：首先是與互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的差異化競爭，其次是社區(qū)銀行和傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的差異化競爭，最后是不同類型社區(qū)銀行之間的差異化競爭。
　　社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身的物理網(wǎng)點優(yōu)勢，把互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的競爭變?yōu)榛パa。社區(qū)銀行作為傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的一類特例，也會面對互聯(lián)網(wǎng)金融渠道帶來的客戶流失和盈利壓力。但盡管此類渠道對傳統(tǒng)網(wǎng)點渠道有著替代趨勢，物理網(wǎng)點在滿足客戶個性化、差異化需求方面，仍發(fā)揮著十分重要的作用。特別是在開戶和購買金融產(chǎn)品、獲取咨詢服務(wù)等許多涉及銀行與客戶之間深度互動交流的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，物理網(wǎng)點的作用仍然不可替代。美國著名的社區(qū)銀行“標桿”富國銀行，它不僅是全美社區(qū)銀行系統(tǒng)最發(fā)達的銀行，而且也擁有全美最發(fā)達的電子銀行系統(tǒng)，對富國銀行而言，網(wǎng)上銀行和移動銀行成為社區(qū)銀行的一部分，它們之間是互補而非替代的關(guān)系。我國的社區(qū)銀行也可以借鑒富國銀行的經(jīng)驗，把互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新技術(shù)沖擊由挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為技術(shù)優(yōu)勢。
　　與隨處可見的傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點相比，社區(qū)銀行要更多發(fā)揮獨特的業(yè)務(wù)靈活性。社區(qū)銀行規(guī)模都不大，但小有小的優(yōu)勢，點多、面廣、方便、靈活。在市場定位上，它不用定位于大公司企業(yè)，而是要面向當(dāng)?shù)匦☆~、分散、流動的微型企業(yè)、中小企業(yè)，面向周邊的家庭、農(nóng)戶，努力滿足這些對象的金融服務(wù)需求。在資金運用上，它不將一個地區(qū)吸收來的存款轉(zhuǎn)移到另一地區(qū)去使用，而是將這個地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投放在本地區(qū)，推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在服務(wù)特色上，相對于傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點。它要努力擯棄繁雜的過程，手續(xù)簡潔，審核迅速，辦事效率高。特別是，社區(qū)銀行要做到比傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點更準確有效地掌握本地的市場變化和客戶信息，為客戶提供有針對性的個性化金融服務(wù)，才能在激烈的競爭中勝出�！�
　　就不同銀行設(shè)立的社區(qū)銀行而言，差異化的產(chǎn)品和服務(wù)是盈利關(guān)鍵。差異化的產(chǎn)品和服務(wù)模式越多，越有利于不同類型的社區(qū)銀行，吸引不同的客戶，開拓更細分的市場，挖掘更多的業(yè)務(wù)機會。以富國銀行為例，它以客戶為中心設(shè)計了八十多個業(yè)務(wù)單元，覆蓋客戶整個生命周期中可能產(chǎn)生的主要金融需求，形成了與美國其他銀行相比明顯的差異化優(yōu)勢。國內(nèi)社區(qū)銀行的差異化產(chǎn)品和服務(wù)才剛剛開始，需要進一步深化和細分。比較積極的探索如民生銀行，建立了一套小區(qū)金融規(guī)劃機制，從客戶訪談到數(shù)據(jù)分析，對目標小區(qū)的居民以及相關(guān)的物業(yè)、商戶等進行充分的需求調(diào)研，在此基礎(chǔ)上差異化地安排團隊作息時間、設(shè)備功能、金融產(chǎn)品包以及相關(guān)非金融服務(wù)。而北京銀行則采取了“直銷銀行”的嘗試，也落地在社區(qū)，“直銷銀行”中沒有經(jīng)理，投資者在開戶、簽約等業(yè)務(wù)過程中，可以通過電話聯(lián)系客服經(jīng)理，這種方式的優(yōu)勢在于可以做到7*24小時服務(wù)。
　　銀監(jiān)會主席尚福林曾公開指出，不同的銀行機構(gòu)應(yīng)深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力，在全球性銀行、全國性銀行、地方性銀行、社區(qū)銀行中找準戰(zhàn)略定位，要堅持有所為有所不為。社區(qū)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)要特定化、差異化，不一定要追求產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量，但要追求產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。