２０１３年黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助農(nóng)效益突出，戶均賠款超過５０００元，是全國(guó)戶均賠款的１０倍。但經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者調(diào)查了解到，在黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)過程中，還存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面低、保險(xiǎn)公司專業(yè)人才和應(yīng)對(duì)巨災(zāi)能力不足等問題。專家建議加快專業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入和宣傳，推動(dòng)黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提標(biāo)擴(kuò)面。

    保險(xiǎn)公司降低起賠標(biāo)準(zhǔn)　大災(zāi)之年50萬農(nóng)戶受益

　�。玻埃保衬晗那锛竟�(jié)，黑龍江、松花江、嫩江等多條河流發(fā)生洪水，部分江段甚至發(fā)生百年一遇大洪水，數(shù)千萬畝農(nóng)作物受災(zāi)，部分農(nóng)田甚至絕產(chǎn)。

　　水稻生產(chǎn)大縣方正位于松花江沿岸，去年全縣成災(zāi)耕地面積達(dá)到３６萬畝，農(nóng)民因?yàn)?zāi)損失慘重。

    方正縣天門鄉(xiāng)黑河口村農(nóng)民馬春去年種了５８畝水稻，其中３０多畝農(nóng)田損失超過六成。“幸好參加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，拿出不到２００元的保費(fèi)，賠了３０００多元，這樣的災(zāi)年這些錢就顯得更貴重了。”馬春說。　　中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)方正支公司主要經(jīng)營(yíng)方正縣內(nèi)耕地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。公司總經(jīng)理常光宇說，２０１３年公司承保的４５萬畝農(nóng)田中有６．７萬畝遭受洪災(zāi)。出現(xiàn)險(xiǎn)情后，公司第一時(shí)間啟動(dòng)快速理賠程序，掌握承保農(nóng)戶的損失情況、施救費(fèi)用。去年方正支公司出險(xiǎn)１９９８戶，共計(jì)賠款７００多萬元。

　　中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司總經(jīng)理張偉介紹，在定損標(biāo)準(zhǔn)上，公司提出“實(shí)際產(chǎn)量低于預(yù)期產(chǎn)量１０％的即認(rèn)定為絕產(chǎn)”和“取消絕產(chǎn)農(nóng)戶３０％的絕對(duì)免賠率”兩項(xiàng)打破常規(guī)的新政策，降低了起賠點(diǎn)。在減產(chǎn)地塊的賠付中，規(guī)定了就高不就低的原則，按上限向農(nóng)戶進(jìn)行賠付，提高了賠償標(biāo)準(zhǔn)。通過放寬理賠政策，公司向受災(zāi)農(nóng)戶多賠付１．１２億元。

　　記者從保監(jiān)會(huì)黑龍江省監(jiān)管局了解到，２０１３年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較快，參保面積首次突破一億畝，占農(nóng)田總面積的一半。去年全省核定受災(zāi)面積４８００萬畝，涉及全�。保硞�(gè)地市８０個(gè)縣區(qū)，累計(jì)賠款總額達(dá)到２７．１６億元，創(chuàng)歷史新高。

　　保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局副局長(zhǎng)唐洪濤說，去年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲賠農(nóng)戶達(dá)５０．９萬戶，戶均賠款達(dá)到５３３５．９５元，是全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)戶均賠款的１０倍，占黑龍江省農(nóng)村居民年人均收入的６２％。去年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大額賠款非常多，保險(xiǎn)賠款１０萬元以上的農(nóng)戶達(dá)２４５０戶。２０１３年洪災(zāi)賠付進(jìn)一步增強(qiáng)了農(nóng)戶投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。

    覆蓋面低補(bǔ)貼種類少　服務(wù)水平和巨災(zāi)應(yīng)對(duì)能力不足

　　黑龍江自２００７年開辦政策性種植險(xiǎn)以來，種植業(yè)保險(xiǎn)取得了一定發(fā)展，承保面逐年擴(kuò)大，參保戶逐年增多，較好地發(fā)揮了保險(xiǎn)的功能作用。但經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者采訪了解到，這個(gè)省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在覆蓋面較低、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力不高等現(xiàn)實(shí)情況。

　　張偉說，黑龍江省作為糧食總產(chǎn)量和商品糧全國(guó)“雙第一”的省份，在保障國(guó)家糧食安全方面具有舉足輕重的地位。但目前全省政策性農(nóng)作物種植成本保險(xiǎn)承保覆蓋率僅為３８％，與第一產(chǎn)糧大省和第一商品糧大省的位置很不匹配，遠(yuǎn)低于５４％的全國(guó)平均水平。

　　方正縣天門鄉(xiāng)鄉(xiāng)長(zhǎng)關(guān)玉舟介紹，全鄉(xiāng)１８．２萬畝耕地，２０１３年參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面積只有６萬多畝，大部分都是水田，全鄉(xiāng)還有很多旱田都沒保進(jìn)來。“并不完全是農(nóng)民不愿意參保，而是沒那么多參保指標(biāo)”。

    關(guān)玉舟坦言，縣里財(cái)政配不起，實(shí)在沒辦法了，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)指標(biāo)就偏向一些容易受災(zāi)的地區(qū)。

　　不僅覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種也相對(duì)較少。記者從保監(jiān)會(huì)黑龍江省監(jiān)管局了解到，目前黑龍江省馬鈴薯、甜菜、育肥豬還沒有納入政策性保險(xiǎn)范圍。與“菜籃子”工程密切相關(guān)的設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、蔬菜保險(xiǎn)由于沒有財(cái)政補(bǔ)貼支持，開辦難度還比較大。

　　從保險(xiǎn)公司角度看，仍然缺少專業(yè)技術(shù)和人才的支持。黑龍江省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)夏晚秋等專家介紹，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)多，損失大，且損失頻率高，保險(xiǎn)成本高，產(chǎn)品厘定費(fèi)率和理賠都極其復(fù)雜，對(duì)評(píng)估技術(shù)要求高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定損理賠等工作強(qiáng)度大、難度高，需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)和長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)積累。但在黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才非常緊缺，很多業(yè)務(wù)由地方經(jīng)管站或農(nóng)技中心代辦。

　　此外，保險(xiǎn)公司巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范能力有待加強(qiáng)。唐洪濤說，黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散僅依靠保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買再保險(xiǎn)和公司自提巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，應(yīng)對(duì)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備尚不充足。２０１３年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠未遇到較大困難，主要是因?yàn)槟瓿蹀r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加大分保力度，攤回分保賠款和手續(xù)費(fèi)７個(gè)多億。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)壓力大，收益不穩(wěn)定，如果沒有政府財(cái)政支持的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展和作用發(fā)揮大打折扣。

　　強(qiáng)化服務(wù)提高覆蓋面　建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

　　針對(duì)當(dāng)前黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的不足，相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)人士建議：

    首先，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種。夏晚秋說，應(yīng)在鞏固現(xiàn)有的政策性險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，補(bǔ)齊全部財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種。結(jié)合黑龍江實(shí)際，開發(fā)地方特色險(xiǎn)種并給予地方財(cái)政補(bǔ)貼，如：對(duì)特色農(nóng)業(yè)開發(fā)經(jīng)濟(jì)作物、亞麻、烤煙等保險(xiǎn)，進(jìn)一步拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大財(cái)政資金的支農(nóng)扶農(nóng)效應(yīng)。

　　其次，加快人才培養(yǎng)，盡快解決人才瓶頸的制約，建立一支高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍。保險(xiǎn)人士建議，農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也需配備熟知農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)并具有豐富經(jīng)驗(yàn)的管理人才、資金投資人才、產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)人才、營(yíng)銷人才及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員、精算師、承保員、理賠員等專業(yè)人員。政府應(yīng)加大投資，鼓勵(lì)教育系統(tǒng)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在職人員進(jìn)行專業(yè)再教育與在職培訓(xùn)。

　　第三，加強(qiáng)基層服務(wù)體系建設(shè)。專家建議，在廣大農(nóng)村地區(qū)建立健全“覆蓋全面、管理清晰、運(yùn)行規(guī)范、服務(wù)到位”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)關(guān)口前移，實(shí)現(xiàn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)“連成片”和保險(xiǎn)服務(wù)“面對(duì)面”。

　　第四，建立省級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。張偉等業(yè)內(nèi)人士建議，省政府應(yīng)加大防災(zāi)減災(zāi)投入，建立以省級(jí)政府為后盾、地方政府為保障、保險(xiǎn)公司積極參與的系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，如在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面較大的區(qū)縣引入人工干預(yù)天氣等防災(zāi)減災(zāi)措施。

　　最后，做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的操作及功能的宣傳工作。東北農(nóng)業(yè)大學(xué)保險(xiǎn)系主任李丹說，應(yīng)利用廣播電視、墻體廣告、電影下鄉(xiāng)、文藝下鄉(xiāng)等方式，使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用和功能有更為直觀和正確的認(rèn)識(shí)，提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)，營(yíng)造保險(xiǎn)氛圍。結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，采取農(nóng)民喜聞樂見的形式大力宣傳普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本知識(shí)，營(yíng)造良好的保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境，使更廣大農(nóng)戶了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。