隨著暑期的到來，旅游市場再次迎來旺季。而近年來受益于大眾維權意識、保障意識的增強，游山玩水之前先購買保險已經成為很多出游者的一種主動選擇。保險專家表示，不管出行方式選擇跟團還是自助，目的地是國內還是出境，旅游保險都必不可少，消費者可以從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產品。此外，從購買渠道上看，網購保險也正因其便捷高效的特點而備受熱捧。
旅行險日銷量達10萬
受益于消費者對旅游品質的訴求和對購買渠道便捷高效特性的重視，網站已經成為旅游保險重要的銷售渠道。《經濟參考報》記者發(fā)現，據淘寶保險頻道數據顯示，進入7月以來，旅行險的日銷量可達10萬上下。
“最便捷的投保方式當然是購買旅行保險電子保單，在線投保在線生效，記住保單編號，把保單信息告訴你的受益人，然后你就可以出去玩了�！泵鱽啽ｋU經紀人李彥鵬說，方便快捷的網購渠道可以省去不少時間，不過消費者也至少要提前一天購買并確認承保。
記者從各家公司網站看到，目前各大保險公司均推出了旅游意外險，且種類繁多，保費也不高。平安保險在官網售賣的一款國內旅行意外險若選擇7天保障期，意外傷害身故/殘疾10萬元保額，意外傷害醫(yī)療2萬保額，保費僅7.4元起。
出境游的保費略高，旅游目的地不同保費也不同，保費一般在70元左右起。如太平洋保險一款申根國家旅游保險產品，若選擇意外身故保額10萬元，醫(yī)療保險保額30萬元，加上行程延誤、行李遺失等多重保障責任，保險期間7天，保費為101元。不僅如此，多數在售的申根國家旅游保險都覆蓋了拒簽責任，也就是說，如果簽證申請被拒絕，可以獲得一定數額的賠償。
此外，記者發(fā)現，一些產品若要加入緊急救援保障、旅行期間家庭財產保障等項目，保費可能還會有所提升。專家建議，對產品設計不太了解的消費者，可以通過對不同保險公司的不同旅行保險產品相互比對，來購買最適合自己需求的那一款。此外，一些與保險公司有合作的旅游網站也可考慮。
旅游保險已成必備
隨著旅游市場的發(fā)展和消費者保險意識的提高，旅游保險正受到越來越多的關注和認可。保險專家指出，不管出行方式選擇跟團還是自助，旅游保險都必不可少。
對于尋求省心悠閑的旅行者來說，跟團游依然是首選。不過，由于旅行社的合同里往往包含了“保險”一項，因此很多消費者感覺沒有再自行購買保險的必要。對此，中德安聯(lián)的保險專家張娟介紹說，旅行社責任險保障的是由于旅行社的責任導致的保險事故，對于旅游者因個人原因造成的意外事故、醫(yī)療費用支出并不承擔賠償責任。因此，消費者最好在此基礎上自行購買一款旅游保險。對于選擇自由行的消費者而言，旅游保險更是必不可少。
那么，該如何挑選保險呢？張娟建議，可以從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產品。以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據自身行程的風險程度進行挑選。
保額設定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經濟負擔。對此張娟建議，理想狀況下，身故及全殘的保額設定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質量在10年內不會受影響。而醫(yī)療費用、住院津貼等保額可根據目的地的醫(yī)療消費水平進行相應設定。
同時，需要注意的是，如果旅游期間要參加跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險等高風險運動，就要特別注意自己購買的保險是否涵蓋了這些保障范圍。此外，在旅游保險產品中，個人財產因意外被損毀或盜竊、個人行李損壞或被盜也是可能發(fā)生的風險，這些風險可以通過附加險的方式投保。
境外游投保講究多
“暑期來臨，想帶孩子去德國游玩，但是居然還有投保保額要求�！睂τ谙M者張女士來說，雖然知道應該主動投保，但相關知識仍比較匱乏，“不太明白，里面講究真的很多。”
對此，明亞保險經紀人李彥鵬告訴《經濟參考報》記者，出境投保很有講究，他建議，消費者在出行前，應先了解目的地情況再做決定。首先，不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對險種有明確要求，有的國家對保障額度有明確要求，有的國家對投保的保險公司有明確要求。比如在歐盟一些國家，辦理旅游醫(yī)療保險成為簽發(fā)申請的前提，俄羅斯等國家也有類似規(guī)定。另外，有些國家對投保金額也有一定的要求，如申根國家規(guī)定保額最低不得低于3萬歐元。
值得注意的是，國內在售的旅行保險有一些地區(qū)不能承保，例如阿富汗、緬甸、剛果、東帝汶、伊朗、伊拉克、盧旺達、蘇丹等國家，消費者如果要前往上述國家，需要權衡一下風險。從旅游保險的保障期間來看，國內保險公司的境外游產品一般可以選擇1-90天的保障期間，通常為本地機場起飛，到飛機在本地機場返航。購買了旅游保險的消費者，最好能在國內保留一份復印件，保單原件隨身攜帶。
在國外出險應該怎么辦？李彥鵬表示，此時要盡快撥打保險公司理賠專線及時報案，按照保險公司提示保留可能需要的旅行行程單、登機牌、護照、身份證明、就醫(yī)記錄憑證及費用憑證、物品清單和票據等，必要時請求緊急救援援助�；貒髮①Y料一并交給理賠人員。
