在一系列債務(wù)訴訟之后，新疆天盛實業(yè)有限公司(下稱天盛實業(yè))終究沒能逃脫破產(chǎn)的命運。
不久前，新疆當(dāng)?shù)胤ㄔ簯?yīng)債權(quán)人申請，準予天盛實業(yè)破產(chǎn)重整，并為天盛實業(yè)指定了重整期間的管理人，天盛實業(yè)正式進入破產(chǎn)重整階段。
隨著天盛實業(yè)的倒下，曾經(jīng)與天盛實業(yè)保持著信貸關(guān)系的企業(yè)、金融機構(gòu)正面臨損失的風(fēng)險。其中，昆侖銀行一家的債權(quán)為5.7億元。
6月20日國家審計署的公告明確提及，昆侖銀行克拉瑪依分行發(fā)放給新疆天盛實業(yè)有限公司的貸款本息5.7億元，至2013年7月全部面臨損失風(fēng)險。
對于該筆債權(quán)的處置進展，記者多次致電昆侖銀行，昆侖銀行方面均表示目前還沒有更多的情況可以回應(yīng)。
據(jù)記者了解，在此之前，昆侖銀行曾對天盛實業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司提起的訴訟，采取了財產(chǎn)保全等措施，但最終的債權(quán)損失如何還有待天盛實業(yè)破產(chǎn)重整的完成。
即便如此，昆侖銀行也已經(jīng)站在了風(fēng)控質(zhì)疑的風(fēng)口之上。
破產(chǎn)重組的風(fēng)口
天盛實業(yè)第一次出現(xiàn)在昆侖銀行的報表中是2012年年報。
當(dāng)年，昆侖銀行的不良貸款率由年初的0.03%上升至年末的1.80%，不良貸款余額由年初的600萬元上升至年末的7.45億元。
由此，市場上有了昆侖銀行“一年內(nèi)不良率上升近60倍”的說法。
實際上，對于昆侖銀行來說，2012年之所以不良突然增加，與幾個大企業(yè)客戶貸款的損失核算有關(guān)，其中涉及金額最大的可能正是天盛實業(yè)。
2012年內(nèi)，昆侖銀行資產(chǎn)減值損失5.84億元，比2011年增加了3.07億元，其主要原因在于昆侖銀行將天盛實業(yè)和中基公司的貸款劃入了次級類貸款。
此時，天盛實業(yè)從昆侖銀行獲得的貸款已經(jīng)進入了實質(zhì)性違約。
昆侖銀行并未披露天盛實業(yè)和中基公司進入次級類貸款的金額，只是提及以此計提減值準備2.22億元。據(jù)了解，截至2012年年末，昆侖銀行的貸款減值準備為9.86億元，同比增加了5.84億元，天盛實業(yè)和中基公司貸款的計提的貸款減值準備占到了全部新增貸款減值準備的38%。
昆侖銀行2013年的年報中，對于天盛實業(yè)不良貸款的處置情況并未提及。不過，由2012年陡增的不良貸款余額規(guī)模依然遠高于2012年以前。2013年末，昆侖銀行的不良貸款余額比2012年僅略有下降，為6.49億元。
2014年6月20日，國家審計署公布了對中石油的財務(wù)審計結(jié)果。作為中石油的下屬企業(yè)之一，昆侖銀行也在此次審計范圍之內(nèi)。
國家審計署公告顯示，由于貸前審核不嚴、貸后管理不到位，昆侖銀行克拉瑪依分行發(fā)放給新疆天盛的貸款本息5.7億元，至2013年7月全部面臨損失風(fēng)險。
據(jù)了解，2014年以來，新疆天盛實業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司所涉及的債權(quán)機構(gòu)已經(jīng)進行了相關(guān)債務(wù)起訴，債權(quán)機構(gòu)包括了銀行、金融租賃、當(dāng)?shù)仄髽I(yè)等。
有報道稱，2014年初左右，昆侖銀行已對新疆天盛實業(yè)提起訴訟。昆侖銀行的控股股東中石油在審計結(jié)果的整改情況公告中稱，“相關(guān)單位已采取訴訟、財產(chǎn)保全等措施維護自身合法權(quán)益。”
據(jù)知情人士稱，公告雖未明確提及昆侖銀行，但這部分說明即是對昆侖銀行涉及天盛實業(yè)事件的針對性回應(yīng)。
對于昆侖銀行該筆5.7億元的債權(quán)的最新處置進展，記者多次致電昆侖銀行，昆侖銀行方面均表示目前還沒有更多的情況可以披露。
天盛實業(yè)其人
新疆是我國最大的優(yōu)質(zhì)商品棉生產(chǎn)區(qū)，棉花年產(chǎn)量約占全國的六分之一。長期以來，棉花資源優(yōu)勢如何轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟優(yōu)勢一直是新疆經(jīng)濟的核心話題之一，新疆的紡織產(chǎn)業(yè)更像是一種基于當(dāng)?shù)厍闆r的戰(zhàn)略型產(chǎn)業(yè)。
阿克蘇、庫爾勒、石河子是新疆的3個綜合性紡織服裝基地，是新疆紡織“十二五”規(guī)劃中的“三城七園一中心”中的三城。
天盛實業(yè)就曾是石河子地區(qū)三大棉紡企業(yè)之一，而其母公司為1995年在浙江成立的一家紡織業(yè)民企——雄峰控股集團。
2003年，雄峰控股將新的生產(chǎn)園區(qū)選在新疆，在石河子經(jīng)濟開發(fā)區(qū)征地3000畝，興建雄峰工業(yè)園區(qū)，并在園區(qū)內(nèi)實施了四大技改項目，計劃總投資38億元。雄峰工業(yè)園也成為當(dāng)時石河子最大的引資項目。
按照雄峰控股的設(shè)想，全部項目竣工投產(chǎn)后，可年增銷售50億元，利稅6億元，出口創(chuàng)匯1.5億元，新增勞動就業(yè)崗位8000個。
2005年，新疆天盛實業(yè)正式投產(chǎn)，此后一系列擴張，到2010年，新疆天盛實業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模達到了棉紡55萬錠，成為西北地區(qū)最大的棉紡企業(yè)之一。
2011年，石河子地區(qū)的棉紡企業(yè)形成了華芳集團的華芳石河子紡織有限公司、浙江雄峰集團建立的新疆天盛實業(yè)有限公司、新疆石河子銀河紡織有限責(zé)任公司“三足鼎立”的局面。
當(dāng)年，石河子地區(qū)的棉紡生產(chǎn)規(guī)模達到了150萬錠，新疆天盛實業(yè)占比三分之一。
這一時期也是雄峰控股最為鼎盛的時期。據(jù)有關(guān)信息顯示，當(dāng)時雄峰控股旗下至少有十多家公司，其中紹興地區(qū)員工400多人，新疆達到了8000人，總員工數(shù)量有12000之多。
不過，也是從這個時候開始，雄峰控股以及新疆天盛實業(yè)開始頻頻出現(xiàn)在各類訴訟案中。
據(jù)公開信息顯示，僅今年2月份，就有建行紹興分行等11家銀行分別起訴雄峰控股集團及其旗下企業(yè)，訴訟標的金額共約為10.9億元。
另據(jù)記者統(tǒng)計顯示，2013年以來，僅涉及新疆天盛的訴訟案至少12起，原告涉及建設(shè)銀行、紹興銀行、交通銀行、華融金融租賃等多家金融機構(gòu)以及浙江賜福化纖有限公司等多家浙江當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。
“不僅僅是借款的問題，天盛實業(yè)所涉及的訴訟也包括了集團內(nèi)關(guān)聯(lián)擔(dān)保以及各種欠費的訴訟，整個集團進入了一系列的訴訟之中，資金鏈也高度緊張�！币晃恢槿耸拷忉尫Q。
2013年10月，雄峰控股的董事長何興榮被新疆警方帶走。也是自去年10月開始，雄峰控股就暫時由紹興市政府接受管理。
有消息稱，何興榮被帶走正是與昆侖銀行的5.7億債權(quán)相關(guān)。不過，該消息并未得到相關(guān)方面的證實。
新疆天盛實業(yè)目前已進入破產(chǎn)重整階段，但其母公司雄峰控股的未來走向至今未有定論。
據(jù)公開信息顯示，目前雄峰控股集團的旗下，在新疆除了天盛實業(yè)外，還有恒盛貿(mào)易有限公司，而在紹興擁有浙江雄盛實業(yè)有限公司、浙江雄盛紗業(yè)有限公司、浙江盛峰紡織服飾有限公司、浙江樂得寶紡織有限公司、浙江昌峰紡織印染有限公司、浙江雄峰進出口有限公司、浙江雄盛進出口有限公司等多個子公司。
風(fēng)控擔(dān)憂
2013年末，昆侖銀行的不良貸款率為1.03%，相比于城商行0.88%的整體水平，昆侖銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然有很大優(yōu)化的空間。
單從不良貸款比率來說，5年前中國石油天然氣集團有限公司入股昆侖銀行(原名克拉瑪依市商業(yè)銀行)之時，昆侖銀行的不良貸款也在1%左右。不過，當(dāng)時昆侖銀行的資產(chǎn)規(guī)模僅為38億元，貸款及墊款余額不到8億元，2008年末的不良貸款余額僅為800萬元。
相比于其他諸多城商行，2009年初的昆侖銀行其規(guī)模僅類似于一個中小型的農(nóng)村信用社。
從貸款總額及不良貸款的絕對量上來說，中石油入股前，昆侖銀行幾乎沒有“歷史包袱”。
或許也因為這方面的因素，從2009年4月中石油控股昆侖銀行開始，昆侖銀行就進入了一個高速的擴張時期。
2009年末，昆侖銀行的總資產(chǎn)就達到了216億元，貸款及墊款總額達到了98億元，相比于800萬元的歷史不良，當(dāng)年昆侖銀行的不良貸款率就下降到了0.08%。
到了2011年末，昆侖銀行的貸款及墊款總額增至210億元，而不良貸款的余額僅為600萬元，比成立之初的800萬元還少了200萬元，不良貸款率達到了歷史最低，僅為0.03%。此前，2010年也僅為0.06%。
連續(xù)三年，昆侖銀行的不良貸款率均低于0.1%，這在城商行中并不多見。
但在三年高速擴張之后，昆侖銀行最終還是迎來了不良資產(chǎn)的高壓。
2012年末，昆侖銀行的貸款及墊款總額為414億元，同年計入不良的貸款總額也躍升至7.45億元，這也是昆侖銀行首次不良貸款總額上億。2013年末，不良貸款總額略有下降，但也達到了6.49億元。
“昆侖銀行前幾年擴張比較快，一些風(fēng)險的積累從這兩年開始逐步暴露，目前經(jīng)濟形勢不好，昆侖銀行要消化這些風(fēng)險需要一個過程，短期的壓力依然存在�！币晃怀巧绦械母吖芊治龇Q。
在該高管看來，未來一段時間內(nèi)，昆侖銀行的發(fā)展首先需要解決強化風(fēng)控的問題。
據(jù)昆侖銀行年報顯示，截至2013年12月31日，昆侖銀行作為起訴方的重大未決訴訟案件共計2筆，涉及金額5.4億元。
在2013年6月20日的公告中，國家審計署將昆侖銀行發(fā)放給新疆天盛的5.7億元的本息貸款“定性”為貸前審核不嚴、貸后管理不到位。
國家審計署的公告無意中點明了之前市場上對于昆侖銀行貸款風(fēng)控的擔(dān)憂。
從昆侖銀行的撥備覆蓋率指標中，也可以看出2012年不良增加的“突發(fā)性”。2012年，昆侖銀行雖然貸款減值準備同比增長了近1.5倍，但撥備覆蓋率依然歷史性觸底，僅為132.29%。這一比率在2011年末曾為5967.84%。
2013年，昆侖銀行的貸款減值準備增加了10億元，撥備覆蓋率回升至306.79%。
毋庸置疑的是，相比于前幾年，當(dāng)下的昆侖銀行正處于貸款風(fēng)險事件的頻發(fā)期。如何消化風(fēng)險，強化風(fēng)險規(guī)避能力對于昆侖銀行來說更為迫切。不過，也有業(yè)內(nèi)人士認為，因為中石油的背景，昆侖銀行有著存款資源、渠道資源等諸多先天優(yōu)勢，因此，其消化風(fēng)險的能力并不會太差。
