地方政府“挾持”銀行松房貸
銀行左右為難
繼限購政策被逐步瓦解之后，多地將救市焦點轉(zhuǎn)向“限貸”。
日前，紹興提出二套房首付比例降至40%，福建對二套房認房不認貸等舉措，表明地方政府已從刺激剛需轉(zhuǎn)向刺激投資投機需求。但截至目前，中央層面仍保持沉默，沒有叫停也沒有公開表態(tài)支持。
有觀點認為，銀行歸央行管理，受地方政府約束少。但現(xiàn)實情況并非如此，銀行和地方政府之間存在種種博弈。
“銀行要想在地方生存，必須和當(dāng)?shù)卣愫藐P(guān)系，因為與地方政府之間的業(yè)務(wù)是塊大肥肉�！币晃辉阢y行任職過的政府部門人士告訴記者，地方政府一年有數(shù)百億的土地出讓金要存到銀行，公積金繳存也達上百億，地方財政資金繳存和撥付數(shù)額更是高達上千億。地方政府掌握了太多資源，選擇哪家銀行，對這家銀行的拉存款任務(wù)幫助非常大。
上述政府部門人士進一步表示，盡管政府業(yè)務(wù)是通過招投標(biāo)方式選擇銀行，但最后的結(jié)果往往伴隨著妥協(xié)。
地方政府與銀行的博弈
華南某市一位國土部門人士表示，在政策出臺之前，省政府或市政府一般會召集各大銀行行長開會商議，能不能執(zhí)行，地方政府心里是有底的。
“紹興和福建放松二套房貸，釋放出一個信號，就是政府會托市，首先能給市場打氣�！彼f。
為了刺激房地產(chǎn)市場，地方政府往往對銀行進行“挾持”，如四川省為了鼓勵銀行放松首套房貸款，不惜動用財政資金給銀行發(fā)補助。
中國銀行一位個貸客戶經(jīng)理告訴記者，由于現(xiàn)在吸儲的資金成本太高，銀行本身沒有動力做房貸，過去幾年七折放出去的貸款目前均處于虧損狀態(tài)，八五折也只能保本。
由于商業(yè)銀行受到互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊較大，吸收存款越來越難，而公積金是商業(yè)銀行以低成本吸存的重要來源，地方政府可以此為條件對銀行貸款提出要求。
深圳某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理李先生向記者透露，2014年5月之前的一段時間，該行曾暫停發(fā)放個人住房貸款，但深圳市相關(guān)政府部門提出要求，該行若不恢復(fù)貸款，就取消其公積金匯繳銀行資格，無奈之下，該行只好選擇推出商業(yè)和公積金組合貸款可享九八折的業(yè)務(wù)。
“跟地方政府打交道，感到很頭疼。”建行在華南某市的支行行長告訴記者，雖然國有銀行在地方政府面前比較強勢，但銀行也不能無視地方政府的要求。
“上周人民銀行地方支行跟各個政府部門開了會，人民銀行也沒表什么態(tài)，政策變不變需要國務(wù)院定，但人民銀行確實擔(dān)心房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險�！蹦车厝嗣胥y行支行辦公室人士告訴記者。
“各地已經(jīng)展開救市，如果沒有效果，差別化信貸政策估計會實質(zhì)性放松，目前暫時沒有哪一個中央部門出來表態(tài)，先任由地方政府去救。”上述華南某市國土部門人士說。
銀行暫未執(zhí)行
根據(jù)紹興目前頒布的政策，該市二套房將認房不認貸，即賣掉的房子不算在二套房內(nèi)。除首套房外的新房首付，地方法人銀行按不低于40%的最低比例執(zhí)行。
“紹興只有本土的銀行才執(zhí)行，四大國有銀行和其他外來商業(yè)銀行都說了不執(zhí)行�！苯B興大明·翰澤苑一位營銷人員告訴記者，該項目是與農(nóng)行合作，而地產(chǎn)商也主要與國有銀行合作，通常本地銀行很少做房貸，所以限貸放松作用不大。
值得注意的是，紹興新政中只提到地方法人銀行，并不包括國有銀行，而紹興地方法人銀行只有紹興銀行、瑞豐銀行、紹興恒信合作銀行這三家，所占市場份額很小。
紹興銀行一位信貸人員告訴記者，紹興政策剛出臺不久，總行還未發(fā)通知，目前仍按原來政策執(zhí)行。
而福建省日前出臺的救市政策規(guī)定，家庭購買首改房按首套房認定，購房人償清購房貸款后，再次申請貸款購房，也按首貸認定。
興業(yè)銀行泉州某支行信貸處人士告訴記者，目前銀行貸款有兩個參考標(biāo)準(zhǔn)，一個是征信報告，一個是地方房管局出具的證明。如果房管局能夠出具無房證明，那買房就是按首套算，但如果有過貸款記錄，銀行能夠查到，會按二套算。
“興業(yè)銀行總部在福建省，我們也不知道總行是聽央行還是福建省政府的，但即便貸款政策變化，也不會這么快傳達下來，需要一段時間�！鄙鲜雠d業(yè)銀行人士說。
“二套房貸限制是國務(wù)院出臺的政策，現(xiàn)在地方政府單方面放松，有違中央的政策，但令人奇怪的是，這種舉動卻未被叫停�！鄙鲜鋈A南某市國土部門人士向記者表示。
2011年1月，國務(wù)院出臺的“1號文”明確提出，對貸款購買第二套住房的家庭，其首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。
