“那時候整天胡思亂想，不知道怎樣還錢，也不知道債主們會怎么對付我，內(nèi)心充滿極大的恐懼。我真的被逼瘋了，好幾次都想去跳樓。”

　　記者三年跟蹤調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)民企業(yè)主是因資金鏈、互保鏈風(fēng)險爆發(fā)，債務(wù)無法及時償還而導(dǎo)致“跑路”。回顧他們“跑路”的心路歷程，“無知”、“無策”、“恐懼”是三個關(guān)鍵因素。
　　近日，記者在溫州市獨家采訪了3年前“跑路”美國、后被勸導(dǎo)回歸的民營企業(yè)主胡福林，深入了解到其“跑路”的真情。2011年9月21日，身背20億元巨債的溫州眼鏡業(yè)龍頭企業(yè)信泰集團董事長胡福林因資金鏈斷裂、無力償還債務(wù)突然隱身出走美國，成為當(dāng)時轟動全國的“跑路潮”標(biāo)志性事件。
　　胡福林坦誠相告，自己有綠卡，在美國有不少朋友，一些人出主意叫他“走為上”。
　　“那時候心里有一顆‘苦毒’的結(jié)，不知怎么解開”。胡福林說，“當(dāng)時每天都有一撥又一撥的債主坐在我辦公室逼債，待到凌晨兩三點鐘都不肯走，我實在受不了。銀行又騙我，把一筆好不容易從民間借來的幾千萬元轉(zhuǎn)貸‘過橋’資金給收了。我束手無策陷入絕境，人快崩潰了，只好迅速脫身�！�
　　而此前的10幾天，浙江奧米科技股份有限公司法人代表孫福財安排公司300多名員工集體去雁蕩山旅游，然后趁機“金蟬脫殼”。當(dāng)時他共欠銀行和民間借貸2.6億多元。
　　孫福財回憶說，“當(dāng)年公司發(fā)展很快，而當(dāng)時銀行利息很高，放貸速度又很慢。我們想快速上馬擴建二期工程，就開始走民間借貸。我們一開始也是臨時借錢，后來明白這是吸血鬼，沾上了就甩不掉。本來公司盈利還好，但后來連利息也還不起。債權(quán)人來逼債，把公司設(shè)備都搬走了，我無路可走不知如何應(yīng)對，只好跑路。”
　　“平時我抽一包煙，在上海躲債的時候每天都抽兩三包�！睂O福財說，“那時候整天胡思亂想，不知道怎樣還錢，也不知道債主們會怎么對付我，內(nèi)心充滿極大的恐懼。我真的被逼瘋了，好幾次都想去跳樓�！�

　　民企債務(wù)風(fēng)險進入高發(fā)期

　　“這么多人來找我，使我也感到深深的憂慮，怎么還有那么多人出同樣的問題？有些危機他們是不肯跟政府、銀行和媒體說的，所以不少潛在風(fēng)險未必被政府統(tǒng)計到。”

　　調(diào)研中，胡福林、孫福財及多位溫州銀行界人士預(yù)判：溫州資金鏈、互保鏈風(fēng)險已經(jīng)充分暴露，未來形勢不會更糟糕。但值得警惕的是，溫州作為民營經(jīng)濟“風(fēng)向標(biāo)”，正反問題往往先行先顯，其風(fēng)險往往比別的地方先暴露，因此要注意其他地方的“雙鏈風(fēng)險”仍處于矛盾積蓄期，同時也是處置風(fēng)險的最佳應(yīng)對期，亟須加強關(guān)注。
　　首先，溫州“雙鏈風(fēng)險”已基本浮出水面并有所遏制。近4年來，溫州既發(fā)生幾十起老板跑路事件，也有10多名老板因無力償債絕望跳樓自殺。胡福林從美國回來后，當(dāng)?shù)卣�府和銀行、法院等部門協(xié)力支持信泰集團資產(chǎn)重組，胡福林在成功引入戰(zhàn)略投資人后，一方面保留集團旗下的“海豚”品牌眼鏡恢復(fù)生產(chǎn)，一方面將新建的廠商兩用房“退二進三”，借助“中國鞋都”產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，將之改造為總面積16萬平方米、國際一流檔次的鞋革綜合市場。胡福林“絕處逢生”的案例給了不少遭遇危機企業(yè)主實實在在的信心。
　　從面上看，溫州銀政企積極聯(lián)手，“雙鏈風(fēng)險”已基本浮出水面，金融風(fēng)險有所遏制。該市全年銀行貸款總額7200億，已化解不良資金391億元。溫州銀監(jiān)分局統(tǒng)計顯示，目前溫州市重大風(fēng)險擔(dān)保圈有28個，涉及信貸金額507億元，分別比年初下降了5個和111億元�！巴ㄟ^各方共同努力，市場信心逐漸恢復(fù)，企穩(wěn)態(tài)勢顯現(xiàn)�！睖刂葶y監(jiān)分局局長助理梁劍鋒說。
　　其次，溫州周邊“雙鏈危機”產(chǎn)生新的金融風(fēng)險不容低估。去年以來，上海、江蘇、福建等東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，以及浙江省的紹興、諸暨、杭州、蕭山等地也出現(xiàn)多宗因企業(yè)欠銀行貸款和民間借貸而陷入危機的事件。就當(dāng)記者在胡福林辦公室采訪時，來自福建的三名民企業(yè)主正在“問計”胡福林處理債務(wù)良方。胡福林說，因為自己久病成醫(yī)，有出走又回歸應(yīng)對危機的經(jīng)驗，這3年多來，不僅浙江多地經(jīng)常有老板來找他咨詢、討教，連江蘇、福建等省也時有老板找上門請他“指點迷津”�！斑@么多人來找我，使我也感到深深的憂慮，怎么還有那么多人出同樣的問題？有些危機他們是不肯跟政府、銀行和媒體說的，所以不少潛在風(fēng)險未必被政府統(tǒng)計到�！�
　　據(jù)人行杭州中心支行最新監(jiān)測，上半年浙江全省共監(jiān)測到出險企業(yè)761家，同比增加494家。截至6月末，不良貸款率1.96%，雖比5月末下降0.17個百分點，但比年初上升0.13個百分點，金融潛在風(fēng)險不可低估。

　　化解債務(wù)危機須先解開“心結(jié)”

　　一些銀行界人士進一步建議，雖然也有不少人沒“跑路”，但他們對債務(wù)消極應(yīng)對甚至轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避責(zé)任，對這些企業(yè)主也需要采取多種手段，先化解企業(yè)主“心結(jié)”，再逐步解決債務(wù)問題。

　　在孫福財、胡福林等民營企業(yè)主看來，不少“跑路”事件源于對債務(wù)處理的無知、無策和恐懼，亟須各方暢通溝通渠道、共商解決辦法；一些銀行界人士進一步建議，雖然也有不少人沒“跑路”，但他們對債務(wù)消極應(yīng)對甚至轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避責(zé)任，對這些企業(yè)主也需要采取多種手段，先化解企業(yè)主“心結(jié)”，再逐步解決債務(wù)問題。
　　一是政府牽頭搭建多方溝通平臺。“來我這里的老板應(yīng)該對債務(wù)問題攤開來說，而有些話他們礙于面子、名聲和懼怕后果而不肯跟政府、銀行和媒體說，結(jié)果越悶在心里越誤事，甚至失去了解套的良機�！焙�福林表示，從這個層面來看，政府仍需未雨綢繆，提前搭建跨部門、多方聯(lián)動的溝通平臺，創(chuàng)造“敞開心扉”的環(huán)境和機制，先解決如何引導(dǎo)出險企業(yè)有路可找、有話愿說的問題。目前，溫州、杭州、紹興等地成立了政府化解風(fēng)險企業(yè)專門機構(gòu)，但不少地方仍缺乏溝通機制。
　　二是化解和打擊“兩手硬”。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家駐溫州分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前發(fā)現(xiàn)不少企業(yè)主采取轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、“改換門庭”等辦法惡意逃廢債，然后將已無資產(chǎn)的出險企業(yè)實施倒閉、破產(chǎn)，導(dǎo)致銀行吞吃死債、爛債苦果。“面對這些惡意行為，銀行很難阻止，只有依靠政府和公安等部門嚴(yán)加監(jiān)管、打擊，否則我們只能眼睜睜看著欠了銀行債務(wù)的老板們換個公司照樣過得很瀟灑�！�
　　三是積極發(fā)揮輿論的正面導(dǎo)向作用，促使危機企業(yè)了解政策，樹立信心，杜絕跑路蔓延。相關(guān)人士認(rèn)為，企業(yè)主“跑路”問題，既有個體風(fēng)險控制能力低、誠信意識淡薄的原因，也有輿論環(huán)境不良等客觀原因�！坝行┍緛碣Y質(zhì)差的企業(yè)老板跑路，輿論一哄而上夸大處置難度和風(fēng)險，導(dǎo)致其他出險企業(yè)對解決問題沒有信心”，胡福林說，相關(guān)部門應(yīng)該構(gòu)建良好輿論環(huán)境，引導(dǎo)、鼓勵企業(yè)主把困難攤開來尋求社會各方共同妥善解決，而不是施加更多負(fù)面壓力否定他們，導(dǎo)致“結(jié)”終成“瘤”。

　　自2008年國際金融危機以來，受國內(nèi)外多重因素影響，浙江企業(yè)資金鏈、互保鏈危機頻現(xiàn)，民營企業(yè)群體內(nèi)部長期建立的信用體系受到較大破壞。記者近期在浙江采訪了解到，盡管當(dāng)前國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟的不利因素在逐步消退，但受制于銀企關(guān)系持續(xù)緊張的“死結(jié)”未解，已經(jīng)影響到企業(yè)、銀行等各方對未來發(fā)展的信心，亟待引起重視。

　　“跑路潮”重創(chuàng)銀企關(guān)系

　　以民營企業(yè)為主要經(jīng)濟支撐的浙江，在發(fā)展過程中曾長期得益于浙商群體自身的誠信傳統(tǒng)和良好的銀企關(guān)系。但記者近期在杭州、溫州、紹興等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行和民企之間關(guān)系已從“蜜月期”步入“緊張期”。
　　“信用，曾是我這代浙商最美好的回憶�！睖刂菅坨R龍頭企業(yè)信泰集團董事長胡福林回憶說，在上世紀(jì)80、90年代的溫州，企業(yè)家剛開始做生意，互相借錢幾十萬，就放在編織袋里拿走，連數(shù)都不數(shù)。“后來企業(yè)有了出納、會計，相互資金往來就正規(guī)一點，但打一個電話，一天之內(nèi)借個上千萬也沒問題，連借條也不用寫�！�
　　但在2011年9月，曾因資金鏈斷裂，身背20億巨債無力償還的胡福林出走美國，成為當(dāng)時轟動全國的“跑路潮”標(biāo)志性事件，此外，各地也不時出現(xiàn)民營企業(yè)主出走事件。盡管胡福林經(jīng)多方勸解后回國并致力于企業(yè)重組、慢慢還債，但他坦承，當(dāng)年溫州企業(yè)主的“跑路潮”，為當(dāng)前銀企關(guān)系陷入僵局開了惡例。
　　在溫州，記者對農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行及浙江本省的臺州銀行、溫州銀行等多家駐溫州機構(gòu)的負(fù)責(zé)人采訪了解到，各銀行普遍對民營企業(yè)感到“憂心忡忡、顧慮重重”。建設(shè)銀行溫州分行一名負(fù)責(zé)人說，“尤其是眼睜睜看到一些欠債不還的企業(yè)主，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到親戚名下后，任由企業(yè)破產(chǎn)也不還債，個人照樣瀟灑生活，我們都快氣死了，還拿他沒辦法。”
　　“2008年后一段時間，銀行追著企業(yè)放貸款；2011年以后一段時間，企業(yè)求著銀行放貸款；最近來看，銀行對民企到了又憐又恨的地步�！鞭r(nóng)業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“銀行前兩年的利潤就拿來填這幾年的不良貸款了�！�
　　銀企之間破碎的信用關(guān)系直接影響到信貸質(zhì)量的下降。統(tǒng)計顯示，當(dāng)前浙江不良貸款“雙升”態(tài)勢令人擔(dān)憂：截至6月末，全省不良貸款余額1356億元，比年初增加157億元；不良貸款率1.96%，比年初上升0.13個百分點。從企業(yè)看，新增不良貸款多集中在中型企業(yè)和小型企業(yè)，不良率分別較年初上升0.4和0.37個百分點。從區(qū)域看，新增不良貸款主要集中于寧波、紹興、溫州和金華。

　　銀企“互不信任”危及實體經(jīng)濟

　　記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，以民營經(jīng)濟為主體的信用體系受到破壞后，已經(jīng)對金融市場各方、企業(yè)信心、實體經(jīng)濟等多方面帶來不利影響，亟待引起重視。
　　在不良貸款持續(xù)攀升、資金鏈擔(dān)保鏈風(fēng)險持續(xù)影響下，浙江原有良好的市場信用體系遭到較大破壞，不僅銀行與企業(yè)之間互不信任，銀行之間、企業(yè)之間也互不信任。溫州市政府今年4月專門下發(fā)文件，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)開展“同進共退”行動，目的就在于協(xié)調(diào)不同銀行采取一致步調(diào)；紹興諸暨市實施逃廢債“黑名單”制度，通過報紙、電視等大眾媒體定期向社會公布當(dāng)事人姓名、住址、未償債金額等信息，并限制他們的高檔消費和出行，也在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生了強烈反響。不少企業(yè)主感嘆，過去“一個電話借幾百萬”的時代已經(jīng)一去不返，現(xiàn)在借幾萬都難了。
　　此外，受各種逃廢債、抽壓貸等負(fù)面影響，企業(yè)融資成本、市場交易成本居高不下，令各級政府出臺的扶持企業(yè)政策難以產(chǎn)生實際效果。
　　企業(yè)家信心明顯不足。不少企業(yè)反映，相比2009年國際金融危機時期企業(yè)困難“來得快去得也快”的局面，當(dāng)前企業(yè)面臨的則是“溫水煮青蛙”式的煎熬。處于持續(xù)“緊”環(huán)境中，一些企業(yè)想轉(zhuǎn)型升級，但沒有好的方向或技術(shù)、資金支撐，面臨“不敢轉(zhuǎn)、不會轉(zhuǎn)”的困境；一些企業(yè)不投資不擴產(chǎn)，處于蟄伏觀望狀態(tài)。

　　不良資產(chǎn)清收遭遇法律困境

　　“信心重于黃金”如今已成市場共識。一些地方政府、企業(yè)主和銀行表示，當(dāng)前浙江銀企各方關(guān)系成為下一步發(fā)展的癥結(jié)，關(guān)鍵就在于缺乏有效、快速處置出險企業(yè)不良資產(chǎn)的良好手段，亟待多措并舉攻克難點，進而加強市場預(yù)期管理，約束企業(yè)不良行為，讓銀行和資質(zhì)好的企業(yè)逐步恢復(fù)信心，最終促進金融市場穩(wěn)步健康發(fā)展，為實體經(jīng)濟提供輸血、造血功能。
　　從現(xiàn)實來看，出險企業(yè)不良資產(chǎn)清收轉(zhuǎn)化仍存在法律層面和操作層面的重重困難。如一些刑事、民事交叉類案件在程序上因需適用“先刑后民”原則，且涉及法院、公安(經(jīng)偵)、政府(處置小組)等多個部門，一方面不良資產(chǎn)清理清收和風(fēng)險化解內(nèi)外部壓力大，一方面司法進度緩慢，且加之借貸類案件數(shù)量龐大等因素，導(dǎo)致不良貸款處置周期漫長，也給了企業(yè)惡意逃廢債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時間和空間。
　　溫州銀監(jiān)分局建議，在當(dāng)前形勢下，政府和監(jiān)管部門必須要進行必要干預(yù)，尤其針對幫扶后的企業(yè)存在惡意逃廢債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為，需要政府加強事后監(jiān)督管理，加強對違法行為的打擊力度。
　　此外，一些銀行負(fù)責(zé)人建議，受困于司法處置流程較慢，銀行希望通過轉(zhuǎn)讓、以物抵債等手段加快處置進程，但面臨的稅收等壓力較大，希望有關(guān)部門給予必要的稅收政策等配套支持。
　　從企業(yè)角度來說，當(dāng)前銀企關(guān)系緊張，直接導(dǎo)致市場呈現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的結(jié)果，一些自身條件較好的企業(yè)也受困于互保鏈、資產(chǎn)縮水等影響而面臨危機。當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)家建議，政府可通過建立轉(zhuǎn)貸資金池、重新評估廠房土地價值等方式，“讓資質(zhì)不錯的企業(yè)能緩過這口氣，可以活下去，就是給市場最大的信心�！�