摘要：為了依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行起草了《存款保險條例（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿）。為進一步增強立法的公開性和透明度，提高立法質(zhì)量，現(xiàn)將征求意見稿及說明全文公布。

    為了建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行起草了《存款保險條例（征求意見稿）》（以下簡稱征求意見稿）。為進一步增強立法的公開性和透明度，提高立法質(zhì)量，現(xiàn)將征求意見稿及說明全文公布，向社會征求意見。有關(guān)單位和各界人士可以在2014年12月30日前，通過以下三種方式提出意見：

　　一、登陸中國政府法制信息網(wǎng)（http://www.chinalaw.gov.cn），通過網(wǎng)站首頁左側(cè)的《法規(guī)規(guī)章草案意見征集系統(tǒng)》，對征求意見稿提出意見。

　　二、通過信函方式將意見寄至：北京市2067信箱（郵政編碼：100035），并請在信封上注明“存款保險條例征求意見”字樣。

　　三、通過電子郵件方式發(fā)送至：ckbx@chinalaw.gov.cn。

 

存款保險條例（征求意見稿）

    第一條 為了建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，制定本條例。

　　第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱投保機構(gòu)），應(yīng)當依照本條例的規(guī)定投保存款保險。

　　投保機構(gòu)在中華人民共和國境外設(shè)立的分支機構(gòu)，以及外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)不適用前款規(guī)定。但是，中華人民共和國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。

　　第三條 本條例所稱存款保險，是指投保機構(gòu)向存款保險基金管理機構(gòu)交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。

　　第四條 被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)的高級管理人員在本投保機構(gòu)的存款以及存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款除外。

　　第五條 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報國務(wù)院批準后公布執(zhí)行。

　　同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。

　　存款保險基金管理機構(gòu)償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對投保機構(gòu)相同清償順序的債權(quán)。

　　社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報國務(wù)院批準。

　　第六條 存款保險基金的來源包括：

　�。ㄒ唬┩侗�機構(gòu)交納的保費；

　�。ǘ�）在投保機構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)；

　�。ㄈ�）存款保險基金管理機構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益；

　�。ㄋ模┢渌�合法收入。

　　第七條 存款保險基金管理機構(gòu)履行下列職責：

　�。ㄒ唬┲贫ú�發(fā)布與其履行職責有關(guān)的規(guī)則；

　�。ǘ�）制定和調(diào)整存款保險費率標準，報國務(wù)院批準；

　�。ㄈ�）確定各投保機構(gòu)的適用費率；

　　（四）歸集保費；

　　（五）管理和運用存款保險基金；

　　（六）依照本條例的規(guī)定采取早期糾正措施和風險處置措施；

　　（七）在本條例規(guī)定的限額內(nèi)及時償付存款人的被保險存款；

　　（八）國務(wù)院批準的其他職責。

　　存款保險基金管理機構(gòu)由國務(wù)院決定。

　　第八條 本條例施行前已開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當在存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)辦理投保手續(xù)。

　　本條例施行后開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當自工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)，按照存款保險基金管理機構(gòu)的規(guī)定辦理投保手續(xù)。

　　第九條 存款保險費率由基準費率和風險差別費率構(gòu)成。費率標準由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務(wù)院批準后執(zhí)行。

　　各投保機構(gòu)的適用費率，由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)投保機構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和風險狀況等因素確定。

　　第十條 投保機構(gòu)應(yīng)當交納的保費，按照本投保機構(gòu)的被保險存款和存款保險基金管理機構(gòu)確定的適用費率計算，具體辦法由存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定。

　　投保機構(gòu)應(yīng)當按照存款保險基金管理機構(gòu)的要求定期報送被保險存款余額、存款結(jié)構(gòu)情況以及與確定適用費率、核算保費、償付存款相關(guān)的其他必要資料。

　　投保機構(gòu)應(yīng)當按照存款保險基金管理機構(gòu)的規(guī)定，每6個月交納一次保費。

　　第十一條 存款保險基金的運用，應(yīng)當遵循安全、流動、保值增值的原則，限于下列形式：

　�。ㄒ唬┐娣胖袊�人民銀行；

　�。ǘ�）投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券；

　�。ㄈ�）國務(wù)院批準的其他資金運用形式。

　　第十二條 存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當自每一會計年度結(jié)束之日起3個月內(nèi)編制存款保險基金收支的財務(wù)會計報告、報表，并編制年度報告，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　存款保險基金的收支應(yīng)當遵守國家統(tǒng)一的財務(wù)會計制度，并依法接受審計機關(guān)的審計監(jiān)督。

　　第十三條 存款保險基金管理機構(gòu)履行職責，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，可以進行核查：

　�。ㄒ唬┩侗�機構(gòu)風險狀況發(fā)生變化，可能需要調(diào)整適用費率的，對涉及費率計算的相關(guān)情況進行核查；

　　（二）投保機構(gòu)保費交納基數(shù)可能存在問題的，對其存款的規(guī)模、結(jié)構(gòu)以及真實性進行核查；

　　（三）對投保機構(gòu)報送的信息、資料的真實性進行核查。

　　對核查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，應(yīng)當告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

　　第十四條 存款保險基金管理機構(gòu)參加金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，并與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等金融管理部門、機構(gòu)建立信息共享機制。

　　存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當通過信息共享機制獲取有關(guān)投保機構(gòu)的風險狀況、檢查報告和評級情況等監(jiān)督管理信息。

　　前款規(guī)定的信息不能滿足控制存款保險基金風險、保證及時償付、確定差別費率等需要的，存款保險基金管理機構(gòu)可以要求投保機構(gòu)及時報送其他相關(guān)信息。

　　第十五條 存款保險基金管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機構(gòu)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險基金安全的情形的，可以對其提出風險警示。

　　第十六條 投保機構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅度下降，嚴重危及存款安全以及存款保險基金安全的，投保機構(gòu)應(yīng)當按照存款保險基金管理機構(gòu)、中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求及時采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。

　　投保機構(gòu)有前款規(guī)定情形，且在存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)未改進的，存款保險基金管理機構(gòu)可以提高其適用費率。

　　第十七條 存款保險基金管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機構(gòu)有《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條、第三十九條規(guī)定情形的，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法采取相應(yīng)措施。

　　第十八條 存款保險基金管理機構(gòu)可以選擇下列方式使用存款保險基金，保護存款人利益：

　　（一）在本條例規(guī)定的限額內(nèi)直接償付被保險存款；

　　（二）委托其他合格投保機構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)代為償付被保險存款；

　　（三）為其他合格投保機構(gòu)提供擔保、損失分攤或者資金支持，以促成其收購或者承擔被接管、被撤銷或者申請破產(chǎn)的投保機構(gòu)的全部或者部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債。

　　存款保險基金管理機構(gòu)在擬訂存款保險基金使用方案選擇前款規(guī)定方式時，應(yīng)當遵循基金使用成本最小的原則。

　　第十九條 有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：

　�。ㄒ唬┐婵畋ｋU基金管理機構(gòu)擔任投保機構(gòu)的接管組織；

　�。ǘ�）存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算；

　　（三）人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請；

　　（四）經(jīng)國務(wù)院批準的其他情形。

　　存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當依照本條例的規(guī)定及時、足額償付存款。

　　第二十條 存款保險基金管理機構(gòu)的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：

　�。ㄒ唬┻`反規(guī)定收取保費；

　�。ǘ�）違反規(guī)定使用、運用存款保險基金；

　　（三）違反規(guī)定不及時、足額償付存款；

　�。ㄋ模�濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

　　存款保險基金管理機構(gòu)的工作人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。

　　第二十一條 投保機構(gòu)有下列情形之一的，由存款保險基金管理機構(gòu)責令限期改正；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，予以記錄并作為調(diào)整該投保機構(gòu)的適用費率的依據(jù)：

　�。ㄒ唬┪匆婪ㄍ侗�；

　　（二）未依法及時、足額交納保費；

　�。ㄈ�）未按照規(guī)定報送信息、資料或者報送虛假的信息、資料；

　�。ㄋ模┚芙^或者妨礙存款保險基金管理機構(gòu)依法進行的核查；

　�。ㄎ澹┓恋K存款保險基金管理機構(gòu)實施存款保險基金使用方案。

　　投保機構(gòu)有前款規(guī)定情形的，存款保險基金管理機構(gòu)可以對投保機構(gòu)的主管人員和直接責任人員予以公示。投保機構(gòu)有前款第二項規(guī)定情形的，存款保險基金管理機構(gòu)還可以按日加收未交納保費部分0.05%的滯納金。

　　第二十二條 本條例施行前，已被國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法決定撤銷或者人民法院已受理破產(chǎn)申請的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，不適用本條例。

　　第二十三條 本條例自 年 月 日起施行。