近期，河南省中宏昌盛非法集資案件引發(fā)各方關(guān)注。經(jīng)查，案件不僅涉及河南周邊陜西、山東、安徽等五省市1.5萬人，而且涉案金額超過16億元。中宏昌盛投資控股集團(tuán)董事長廉金枝被警方控制。
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者走訪多地發(fā)現(xiàn)，近兩年，各地各類集資詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢，億元大案屢見不鮮。許多出事的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，為騙取投資者信任花樣百出，有的當(dāng)眾懸掛與領(lǐng)導(dǎo)人合影，宣稱“上頭有人”；有的用虛假項目作誘餌許以高額回報；有的用熟人織出“關(guān)系網(wǎng)”。而資金鏈一旦斷裂，公司法人或者負(fù)責(zé)人立馬“跑路”。投資者則損失慘重難以挽回，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。
大案接踵
2013年以來，河南、陜西、河北等地發(fā)生多起非法集資詐騙案，這些案件涉案金額動輒上千萬元，甚至過億元。
2013年國慶期間，陜西省吳堡縣“三星典當(dāng)有限責(zé)任公司”因人去樓空，引發(fā)群眾擠兌。據(jù)了解，這家成立于2010年的公司，注冊資本1000萬元，由有7位股東共同出資。三星公司經(jīng)營范圍則為：動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；鑒定評估及咨詢服務(wù)；商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。
而三星公司卻在其經(jīng)營范圍之外，開展非法吸收公眾存款業(yè)務(wù)。據(jù)吳堡縣政府初步統(tǒng)計，該公司非法集資金額1.5億多元，涉及集資戶1500多人。為處理案件、挽回?fù)p失，吳堡縣成立“化解處置非法集資和民間借貸問題專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，向千余集資戶展開問詢、調(diào)查。目前案件主要犯罪嫌疑人已被控制，追贓、偵辦還在進(jìn)一步進(jìn)行中。
在榆林，許多當(dāng)?shù)厝硕加邪彦X投向典當(dāng)行的經(jīng)歷，過去煤價高的時候，這些典當(dāng)行以高息吸收資金，再以更高的利息放貸給煤礦或房地產(chǎn)等行業(yè)�！爱�(dāng)煤價或房價下跌，資金鏈條斷裂，高額利息就難以為繼。這也造成了去年以來，榆林地區(qū)非法集資案件集中爆發(fā)�！庇芰之�(dāng)?shù)匾晃还ぷ魅藛T表示。
2014年9月18日，因涉嫌非法集資，總部位于河北省廊坊市的黃金佳投資集團(tuán)有限公司被公安機(jī)關(guān)立案查處。初步查明，黃金佳公司利用高息為誘餌，以多種形式公開從社會非法吸收資金，主要用于支付集資者高息、業(yè)務(wù)人員業(yè)績提成、各店面統(tǒng)一裝修等，其實質(zhì)是騙取公眾資金、用后期吸收的資金兌付前期資金本息。黃金佳集團(tuán)在河北省內(nèi)的136個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被查封，28億元賬戶資金和一批房產(chǎn)、土地、豪華車輛、黃金白銀制品等被凍結(jié)、查封、扣押。
2014年10月下旬，總部位于陜西西安的世合投資有限公司實際負(fù)責(zé)人“失聯(lián)”，隨即該公司在甘肅、陜西、山東等地非法集資案發(fā)，涉及上千人。11月3日，蘭州警方發(fā)布消息稱，甘肅世合投資有限公司涉嫌非法吸收公眾存款，已有405名受害群眾報案，損失達(dá)4693萬元。
高息誘餌
集資機(jī)構(gòu)或以豪車炫富，或宣稱“上頭有人”，或編造虛假投資項目，種種謊言不一而足，只為誘騙投資者交出錢財。
63歲的劉師傅，頭發(fā)花白，面容憔悴。他將全家的600多萬元投放給榆林一家典當(dāng)行，老板跑路后目前血本無歸。他說，典當(dāng)行是一個煤老板開的。當(dāng)時這位煤老板宣稱有兩座煤礦，覺得他經(jīng)濟(jì)實力不錯，就和村里人一樣把錢投進(jìn)去了。
“后來我才知道，他（典當(dāng)行老板）實際上就是哄騙，兩座煤礦只是有一部分股份，不都是他的。一個占30％的股份，一個占40％的股份。從我們集資戶手里集資了8個多億，但是除了煤礦投資，還有4個多億不見了。這老板和我是一個村的，我們當(dāng)時就是完全聽他說的。我全家600多萬元，兒子的，女兒的，全部都被騙得光光的，太慘了�！眲煾嫡f。
雖然悔不當(dāng)初，但劉師傅說：“當(dāng)時典當(dāng)行許諾給我的利息是二分半，600多萬元投資每個月光利息就十幾萬元。這么高的利息，我咋能不存？”
說起投資經(jīng)歷，西安的一位退休干部邵先生表示，通過熟人介紹，先后6次在陜西鑫鼎通投資管理有限公司投資了75萬元，投資時間從半年到一年不等。“這家公司承諾年收益14.4％以上，頭三個月支付了我三萬多元的利息，后來老板突然就失聯(lián)了，辦公室也人去樓空”。
邵先生說，在這家公司投資共有72個人，一半以上都是老人，涉及資金1000多萬元，他是投資最多的，“30萬可以換個心臟，30萬可以換個腎臟，75萬相當(dāng)于讓我死了兩次”。
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，許多集資機(jī)構(gòu)和企業(yè)為騙取投資者信任花樣百出。
在陜西省西安市，一起“集資辦學(xué)”案件令至少4000余名受害者受到損失。其中一些受害者在投資之初，本著“小心謹(jǐn)慎”的原則，不僅多次實地進(jìn)行考察，而且還了解過學(xué)院的資產(chǎn)狀況，但是還是“中招”。隨著學(xué)院被查封，集資詐騙者被抓，本金和高額利息終成泡影。
說起投資經(jīng)歷，陜北的一位受害者則表示，當(dāng)時去投資公司實地看了，公司內(nèi)部不僅布置的跟專業(yè)的銀行一樣，而且墻上到處掛著老板和名人及領(lǐng)導(dǎo)的合影，老板不僅開豪車，而且逢人就炫耀，感覺“非常有后臺、有背景”，所以當(dāng)時投資者都非常放心，都是幾十萬、幾百萬的往里面放錢。
還有受害者告訴記者，自己之所以會參與集資，也是看周邊親戚朋友都有投資�！拔叶际歉瑢W(xué)參與一些項目，周圍的人也基本上都是通過親戚朋友介紹參與，因為有熟人感覺比較放心�！蔽靼惨晃粎⑴c集資的王女士說。
追查坎途
因非法集資被公安機(jī)關(guān)立案的犯罪嫌疑人，長期躲藏居住外地，通訊無法聯(lián)系，部分犯罪嫌疑人具有極強(qiáng)的反偵察意識，抓捕困難較大。資產(chǎn)清查和處置困難。
記者發(fā)現(xiàn)，“出事”的民間金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，大都是空殼公司，用虛假的投資項目或者不具有實際價值的商品，通過鼓吹高回報的方式進(jìn)行傳銷式運(yùn)營，吸收社會資金，用“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式維持運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至把融到的資金用于放高利貸，資金鏈一旦斷裂，公司法人或者負(fù)責(zé)人便立馬“跑路”。
陜西省府谷縣于2013年8月20日成立了化解民間融資風(fēng)險和打擊處置非法集資專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室（處非辦）。而據(jù)處非辦統(tǒng)計顯示，從2014年3月5日到2014年10月16日，府谷縣處非辦共接待群眾2634人次，登記的報案群眾1279人，金額涉及123447.683萬元。目前已立案14起，涉案犯罪嫌疑人22人，涉案金額約26.7億余元，涉及群眾2300多人。據(jù)了解，針對目前非法集資案件高發(fā)的態(tài)勢，陜西神木、吳堡等許多縣均設(shè)有“處非辦”。
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者從神木縣處非辦了解到，截至2014年11月15日，神木縣處非辦共接到非法集資報案線索279起，報案金額74.9億元。經(jīng)過一年多的努力，現(xiàn)已追回現(xiàn)金6.23億元，凍結(jié)銀行賬戶余額2060.66萬元，累計追繳的涉案財物總價值約17.5億元。
基層處非辦工作人員表示，現(xiàn)階段非法集資案件處理難度較大。城鄉(xiāng)居民投資渠道狹窄與中小企業(yè)融資難疊加，導(dǎo)致非法集資根除難。一些投資者存在暴富心理，加上信息不對稱、法律知識缺乏、風(fēng)險防范意識差，難以識別和預(yù)防非法集資。
同時，非法集資往往涉及人數(shù)眾多，時間跨度長，金額大，部分集資者將集資款用于支付前期利息，或揮霍或轉(zhuǎn)移，公安機(jī)關(guān)介入后，查封扣押資產(chǎn)往往與集資款數(shù)額相差很大；還有部分集資者將集資款投入到實體，因經(jīng)濟(jì)下滑，資產(chǎn)縮水，資產(chǎn)無法變現(xiàn)，資產(chǎn)處置難度大。
另外，大多數(shù)受害者只要現(xiàn)金不要資產(chǎn)，但受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，查封、扣押、凍結(jié)的房產(chǎn)、車輛、土地、股份等涉案財物，即使通過公開拍賣成交率也很低，變現(xiàn)困難，導(dǎo)致資產(chǎn)處置嚴(yán)重滯后。
“這類民間融資案件涉案公司或組織大多是畫一個高回報的‘大餅’，利用人們貪圖利益、幻想暴富的心理，非法吸納社會資金，犯罪時間長、涉案地域廣、被騙人數(shù)多，如果資金鏈不斷，群眾一般不會報案，一旦案發(fā)，涉案資金便難以追回，給案件偵破帶來了難度�！碧m州市公安局政委黃大功說。
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專家：既要完善監(jiān)管 更要加強(qiáng)引導(dǎo) |
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記者 李華 姜辰蓉 薛天/西安報道 |
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，實施集資詐騙的機(jī)構(gòu)之所以能夠“欺上瞞下”，一是非法集資手段隱蔽，涉及領(lǐng)域廣泛，資金一旦外流，很難追繳回來。二是我國相關(guān)法律法規(guī)不健全，對非法集資與民間借貸還存在模糊地帶。
一些基層監(jiān)管人員指出，目前我國對此類案件的監(jiān)管、法律規(guī)定存在漏洞，處置此類案件時存在諸多困難。專家建議，在民間融資活躍的背景下，政府不僅需要完善監(jiān)管，還需拓寬投資、理財渠道，加強(qiáng)引導(dǎo)。
法律界定模糊急需完善
陜西府谷縣化解民間融資風(fēng)險和打擊處置非法集資專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（簡稱“處非辦”）工作人員表示，非法集資案追繳難、處置難，原因之一是法律法規(guī)不健全。國家雖出臺了一些法律法規(guī)，如《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》等，但是沒有專門解決民間融資、非法集資問題的法律。雖然打擊此類犯罪的《刑法》有相關(guān)條款，但處置資產(chǎn)缺少相應(yīng)的法律依據(jù)。非法集資和民間借貸如何界定，在法律上還存在模糊地帶。
陜西神木縣處非辦工作人員說，非法集資案件資產(chǎn)處置后，按比例兌付集資參與者，剩余未清償?shù)膫鶆?wù)關(guān)系還是否存在，是否應(yīng)收回借貸合同，群眾能否繼續(xù)提起民事訴訟，無明確法律規(guī)定。刑民交叉問題中，非同一法律事實的民事標(biāo)的物，也屬犯罪證據(jù)的，二者之間利益如何分配，法律沒有明確規(guī)定。因此，國家應(yīng)盡快對一些法律、法規(guī)的模糊地帶進(jìn)行明確。
法律界定模糊導(dǎo)致了非法集資的隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)。因此，提醒公眾應(yīng)認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析。同時，還須嚴(yán)厲打擊從事非法集資各種載體，主要審查主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)。
打通“主渠道與副出路”
中小企業(yè)融資難、融資貴導(dǎo)致了民間借貸公司不斷滋生。西北大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授趙守國說，相比較于周期長、手續(xù)多、借款難的銀行，許多企業(yè)會選擇從這些民間金融機(jī)構(gòu)獲取資金。即便融資成本不斷抬升，企業(yè)還是會選擇“飲鴆止渴”的方式避免自身突然死亡。另外，今年經(jīng)濟(jì)增速放緩，中小企業(yè)融資更加困難，民間借貸公司面臨的債務(wù)違約風(fēng)險也相對加大，導(dǎo)致部分民間借貸公司無法償還客戶本金而“跑路”。
“市場的高度需求一定程度上造成了民間金融行業(yè)亂象頻發(fā)，要想治本，那就得通過市場繼續(xù)規(guī)范引導(dǎo)民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，使社會融資體系更加完善；此外，國家還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)鼓勵銀行加大對中小企業(yè)服務(wù)，幫助有實力有前景的中小企業(yè)融資�！壁w守國建議。
山東省中小企業(yè)局規(guī)劃發(fā)展處處長黃建東建議，政府部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推動利率市場化，讓銀行能根據(jù)市場來進(jìn)行自身定位和分配業(yè)務(wù)，避免所有銀行都“嫌貧愛富”。同時，研究針對中小企業(yè)的政策性銀行，扶持中小企業(yè)發(fā)展。
另一方面，地方政府也應(yīng)鼓勵民資進(jìn)入股權(quán)引導(dǎo)基金等領(lǐng)域，給民間閑置資本一個合理的出路，讓老百姓知道錢該往哪里投。建議政府部門加大推進(jìn)力度，從而形成多層次資本市場，在解決中小企業(yè)融資難題的同時，為民間閑置資本找到風(fēng)險相對較低、收益相對較高的出路。
明晰職責(zé)避免監(jiān)管扯皮
自我國開展金融改革以來，雖然鼓勵各省開設(shè)小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)，但這些金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)之前，必須通過金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的前置性審批并獲得相應(yīng)的經(jīng)營許可。這些打著“投資公司”“合作社”旗號的民間借貸公司則不在這一范圍當(dāng)中，他們在工商部門登記的經(jīng)營范圍大多是“投資咨詢”等不需要金融部門審批的事項，卻暗中從事非法吸儲，導(dǎo)致金融部門無法監(jiān)管。
根據(jù)1998年《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令247號）和2007年《國務(wù)院關(guān)于同意建立處置非法集資部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)》規(guī)定，處置非法集資工作由銀監(jiān)會、公安部、工商總局等十多個部門和單位負(fù)責(zé)。但《經(jīng)濟(jì)參考報》記者發(fā)現(xiàn)，在實際日常監(jiān)管中，存在著各部門缺乏有效聯(lián)合的情況，甚至互相推諉，無法形成監(jiān)管合力。
在采訪中記者了解到，國家目前實行“寬進(jìn)嚴(yán)管”的工商制度，逐步由“先證后照”變?yōu)椤跋日蘸笞C”，使得開辦經(jīng)營性公司變得更容易，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量劇增與原地踏步的監(jiān)管措施形成了尖銳矛盾；另外，很多金融機(jī)構(gòu)在工商部門申請營業(yè)執(zhí)照時，注冊資金都是借來的，實際資金根本達(dá)不到要求，空殼公司較多，難以抵御市場風(fēng)險。
在北京從事金融工作多年，現(xiàn)在是一家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主管人員的蔡磊建議，發(fā)放金融牌照，對民間金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理。他表示，目前多數(shù)民間金融機(jī)構(gòu)以“個人對個人”的方式私募資金，缺少金融牌照，也沒有相應(yīng)的管理措施。
多位專家表示，下一步急需對非法吸收公眾存款、非法集資行為的表現(xiàn)形式在法律上進(jìn)一步明確。同時，當(dāng)前國家對非法集資的監(jiān)管體系還沒有完善起來，對于治理非法集資，相關(guān)部門在分別承擔(dān)哪些職責(zé)上，都需要在改革中進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計，當(dāng)然做好監(jiān)管部門的聯(lián)合執(zhí)法是防范的基石。
