互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭愈演愈烈，監(jiān)管層和商業(yè)銀行也開始發(fā)力。1月13日，央行下發(fā)指導(dǎo)意見，力推移動(dòng)金融在各領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。這預(yù)示著，“指尖金融”將迎來日趨激烈的爭奪戰(zhàn)。
易觀智庫最新發(fā)布手機(jī)銀行市場季度監(jiān)測報(bào)告顯示，2014年三季度，全國手機(jī)銀行客戶交易金額環(huán)比增長達(dá)到26.3%，其中，建行、工行、民生銀行占據(jù)市場前三甲位置。
與這些國有大行不同，民生銀行的移動(dòng)金融戰(zhàn)略目的性更強(qiáng)，“一部手機(jī)就是一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)”。民生銀行計(jì)劃，將手機(jī)銀行打造成一個(gè)從移動(dòng)金融到移動(dòng)生活的全方位服務(wù)平臺(tái)，并以此推動(dòng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。
移動(dòng)金融的后發(fā)優(yōu)勢
“縱觀全行業(yè)，民生銀行在手機(jī)銀行領(lǐng)域‘起步不算早’，但‘起點(diǎn)很高’，具有明顯的后發(fā)優(yōu)勢�！泵裆y行網(wǎng)絡(luò)金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自該行推出手機(jī)銀行以來，憑借豐富的基礎(chǔ)服務(wù)、領(lǐng)先的特色功能、流暢的用戶體驗(yàn)、競爭力強(qiáng)的優(yōu)惠定價(jià)，贏得了廣大客戶的支持和信賴，市場規(guī)模呈持續(xù)暴發(fā)式增長。
2012年7月，民生銀行正式上線手機(jī)銀行，但起步晚并不一定發(fā)展慢。統(tǒng)計(jì)顯示，民生手機(jī)銀行客戶數(shù)在2012年就突破100萬戶，2014年7月初達(dá)到1000萬戶，到2014年12月底超過1300萬戶。民生銀行手機(jī)銀行的交易量也隨之攀升，2013年，民生手機(jī)銀行交易量達(dá)1.13萬億元，成為國內(nèi)首批突破萬億元的銀行之一；2014年12月中旬，民生手機(jī)銀行年交易額突破3萬億元，交易筆數(shù)超1.5億筆。
同手機(jī)銀行客戶規(guī)模相比，有效時(shí)間和交易頻次等數(shù)據(jù)，更能反映一家銀行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的深度和廣度。艾瑞咨詢發(fā)布的監(jiān)測報(bào)告顯示，2014年民生銀行手機(jī)銀行人均有效使用時(shí)長達(dá)到15.1分鐘，戶均交易筆數(shù)超10筆，戶均交易額逾20萬元，均為同業(yè)最高。
“移動(dòng)金融市場無限廣闊，需要不斷創(chuàng)新商業(yè)模式，推出簡便實(shí)惠的金融服務(wù)，才能吸引和留住更多客戶�！鄙鲜雒裆y行網(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人表示，該行緊盯移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能終端等領(lǐng)域的最新科技成果及同業(yè)動(dòng)態(tài)，大力創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，讓更多用戶享受到了“不一樣”的移動(dòng)金融服務(wù)。通過手機(jī)銀行客戶之聲功能、電話銀行、輿情監(jiān)控、APP下載評(píng)論以及知名論壇和門戶網(wǎng)站等渠道，廣泛收集客戶反饋，據(jù)此不斷完善手機(jī)銀行功能、優(yōu)化用戶體驗(yàn)。
互聯(lián)網(wǎng)思維力促經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型
眼下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深刻改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣，移動(dòng)金融成為備受青睞的主流金融服務(wù)方式。但是，在移動(dòng)金融領(lǐng)域，新興的互聯(lián)網(wǎng)公司已搶占先機(jī)，商業(yè)銀行面臨多方挑戰(zhàn)。不過，手機(jī)用戶幾乎無處不在，龐大的智能手機(jī)用戶群為銀行提供了巨大的潛在市場。
手機(jī)銀行誕生之初，對(duì)于銀行來說，只是多了一個(gè)服務(wù)客戶的渠道。而在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展，并且逐步邁入移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的當(dāng)口，移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)于銀行來說，可能就意味著經(jīng)營轉(zhuǎn)型。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)這種隨身、便捷的優(yōu)勢，顛覆了銀行長期以來以網(wǎng)點(diǎn)和人員為依托的經(jīng)營模式，在降低經(jīng)營成本的同時(shí)，也有效提升了產(chǎn)品營銷和服務(wù)能力。這對(duì)于在金融脫媒和利率市場化背景下主要靠息差盈利而壓力倍增的銀行來說，無疑是至關(guān)重要的。
“未來一部手機(jī)就是一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，手機(jī)銀行將是未來銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。”上述民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著智能手機(jī)加快向移動(dòng)消費(fèi)平臺(tái)演變，商業(yè)銀行應(yīng)從服務(wù)理念、渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營方式、營銷模式等方面進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和系統(tǒng)構(gòu)架，將手機(jī)銀行打造成一個(gè)從移動(dòng)金融到移動(dòng)生活的全方位服務(wù)平臺(tái)，并以此推動(dòng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。
在當(dāng)前移動(dòng)金融需求大暴發(fā)的機(jī)遇期，快速擴(kuò)張手機(jī)銀行，做大移動(dòng)金融市場份額，已經(jīng)成為民生銀行管理層高度重視的戰(zhàn)略方向。據(jù)民生銀行內(nèi)部人士透露，行長毛曉峰上任伊始就開始了一輪密集調(diào)研活動(dòng)，聽取了多家分行、總行部門的業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)，對(duì)手機(jī)銀行、直銷銀行寄予厚望，并提出了具體要求�！跋Ｍ鹘�(jīng)營機(jī)構(gòu)牢牢抓住移動(dòng)金融大發(fā)展的契機(jī)，切實(shí)執(zhí)行大力發(fā)展手機(jī)銀行戰(zhàn)略，將手機(jī)銀行打造成助推全行業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)的重要平臺(tái)。”毛曉峰表示。
目前，民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部已開始著手制定手機(jī)銀行未來發(fā)展規(guī)劃，預(yù)計(jì)將在產(chǎn)品功能、客戶體驗(yàn)、支付應(yīng)用等多方面加大創(chuàng)新力度，進(jìn)一步深耕移動(dòng)金融市場，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行超常規(guī)、跨越式發(fā)展。
