“手上有閑錢(qián)，不知投什么?”2015年伊始，不少童鞋私信小編。這個(gè)說(shuō)：“余額寶還值得投資伐?”那個(gè)問(wèn)：“孫悟空基金怎樣，給點(diǎn)專業(yè)意見(jiàn)?”話說(shuō)小編既不是磚家，也不是叫獸，腫么辦?對(duì)了，找大數(shù)據(jù)君幫忙。
小編：新年好!大數(shù)據(jù)君，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品比牛毛還多，給點(diǎn)投資建議唄?
大數(shù)據(jù)君：產(chǎn)品雖多，主要就三大類：寶寶類、P2P、銀行理財(cái)產(chǎn)品。古人云“觀今宜鑒古，無(wú)古不成今”。欲知2015年如何投資，先看2014年行情。
小編：快告訴我，過(guò)去一年，寶寶類、P2P、銀行理財(cái)產(chǎn)品，誰(shuí)最賺錢(qián)?誰(shuí)最安全?
大數(shù)據(jù)君：?jiǎn)柕煤�。投資一看收益，二看風(fēng)險(xiǎn)。心急吃不了熱豆腐，聽(tīng)我慢慢道來(lái)�？v觀目前三類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，P2P收益率雖然呈下挫趨勢(shì)，但相比之下仍優(yōu)勢(shì)明顯。當(dāng)然高收益也伴隨著更高的風(fēng)險(xiǎn)，這是投資者不可忽視的問(wèn)題。銀行理財(cái)產(chǎn)品及寶寶類產(chǎn)品的收益率難分伯仲，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率略高于寶寶類產(chǎn)品，但流動(dòng)性上卻并不占優(yōu)勢(shì)。
小編：說(shuō)人話!
大數(shù)據(jù)君：P2P產(chǎn)品最賺錢(qián)，銀行理財(cái)產(chǎn)品次之，寶寶類產(chǎn)品第三。看圖：
小編(作抓狂狀)：啊!偶每個(gè)月都轉(zhuǎn)一部分工資到余額寶呢?
大數(shù)據(jù)君：不要說(shuō)我沒(méi)提醒你。寶寶類產(chǎn)品的高收益神話正在破滅。請(qǐng)看大數(shù)據(jù)：2014年，寶寶類產(chǎn)品收益率不斷下降，7日年化收益率由2014年1月的6.5%-7.5%的收益區(qū)間跌至11月份4%-5%的區(qū)間范圍。
小編：那我還猶豫啥，今年改投P2P?
大數(shù)據(jù)君：僅從收益率角度看，絕對(duì)可以考慮。請(qǐng)看大數(shù)據(jù)：重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的P2P平臺(tái)在監(jiān)測(cè)周期內(nèi)，平均年化收益率為17.65%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他兩類產(chǎn)品。不過(guò)請(qǐng)注意，行業(yè)總體的平均收益率卻呈緩慢下降趨勢(shì)。
小編：好，就這么定了。
大數(shù)據(jù)君(咳嗽聲)：但是……也有人投P2P，結(jié)果連褲子都虧掉了。
小編：( ⊙ o ⊙ )啊!
大數(shù)據(jù)君：真的!盡管平均收益率優(yōu)勢(shì)明顯，但P2P理財(cái)產(chǎn)品卻有著普通老百姓難以承受的高風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)PK這一環(huán)節(jié)，可以說(shuō)是完敗。請(qǐng)看大數(shù)據(jù)：在監(jiān)測(cè)期的12個(gè)月中，共有184家P2P平臺(tái)出現(xiàn)各類問(wèn)題，平均每個(gè)月出有15家平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題。而出現(xiàn)問(wèn)題的主要原因集中在提現(xiàn)困難、運(yùn)營(yíng)不善、老板失聯(lián)，更有甚者為惡意詐騙。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年中，P2P行業(yè)中的問(wèn)題平臺(tái)仍會(huì)不斷出現(xiàn)，因此想要投資P2P，最好還是選擇信譽(yù)好的大平臺(tái)。
小編：難怪銀行理財(cái)產(chǎn)品也有市場(chǎng)?
大數(shù)據(jù)君：嗯，銀行類理財(cái)產(chǎn)品收益率雖不比P2P，但風(fēng)險(xiǎn)也小啊。請(qǐng)看大數(shù)據(jù)：銀行類理財(cái)產(chǎn)品中，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率在監(jiān)測(cè)周期內(nèi)呈現(xiàn)出先揚(yáng)后抑的走勢(shì)，在2014年1月達(dá)到最高的5.76%，隨后逐漸下滑，到2014年10月平均預(yù)期收益率僅為5.06%。外幣理財(cái)產(chǎn)品平均收益率小幅上升，主要貨幣中，美元的平均預(yù)期收益率較高，為2.79%。
小編(追問(wèn))：那銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在什么地方?
大數(shù)據(jù)君：銀行理財(cái)產(chǎn)品在當(dāng)前運(yùn)行模式下，仍存在期限錯(cuò)配、信息不透明、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題。因此，投資者在選擇具體的產(chǎn)品時(shí)，仍需注意產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。
小編：余額寶可隨時(shí)存取，是不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?
大數(shù)據(jù)君：答案是否定的。寶寶類產(chǎn)品本質(zhì)是貨幣基金，目前銀行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)建議將其納入一般性存款，計(jì)繳存款準(zhǔn)備金，提前支付罰息。也就是說(shuō)，寶寶類產(chǎn)品是有階段性的，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，寶寶類產(chǎn)品將面臨巨大的生存挑戰(zhàn)�？偠灾�，寶寶類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性較高，但未來(lái)同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。
小編：我懂了。不管從賺錢(qián)效應(yīng)看，還是從風(fēng)險(xiǎn)大小看，都是P2P>銀行理財(cái)產(chǎn)品>寶寶類產(chǎn)品。
大數(shù)據(jù)君：對(duì)，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者，要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合自己的產(chǎn)品。最后不要忘了，“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”。
文：王玉、侯云龍，數(shù)據(jù)來(lái)源：融360
