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正奇金融董事長兼總裁俞能宏。資料照片 |
“凡戰(zhàn)者,以正合,以奇勝”!罢娼鹑凇睆膰筠D(zhuǎn)型不足三年,用“正奇”之名打造了服務(wù)地方中小企業(yè)融資需求的“類金融服務(wù)超市”,8億多元地方存量資本已撬動超100億元資金,并成功將融資與為中小企業(yè)“融智”結(jié)合,且進一步鎖定互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新空間,成為當(dāng)前聚焦中小企業(yè)融資難題的地方國企改制探索新模式。
鎖定本地市場
最新數(shù)據(jù)顯示,2014年,在國內(nèi)外嚴峻復(fù)雜的經(jīng)濟形勢下,正奇金融業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速擴大。截至去年年末,正奇金融管理資產(chǎn)突破百億元,達108億元,是2012年10月成立之時管理資產(chǎn)規(guī)模(約35億元)的3倍。
2012年10月,正奇安徽金融控股有限公司(以下簡稱“正奇金融”)在安徽設(shè)立,注冊資本15億元,由聯(lián)想控股全資設(shè)立。隨后,正奇金融收購了三家當(dāng)?shù)貒Y體制下“類金融”龍頭企業(yè):合肥市創(chuàng)新融資擔(dān)保有限公司、合肥市國正小額貸款有限公司、安徽省金豐典當(dāng)有限公司,構(gòu)成正奇金融核心業(yè)務(wù)分支。
“最初這三家公司是屬于合肥國控旗下的國有資產(chǎn),出于經(jīng)營發(fā)展原因,地方將其掛牌出售,最終正奇金融將三家全部收購,并入正奇金融版圖。”正奇金融董事長兼總裁俞能宏介紹。
此后正奇金融又拓展更多類金融服務(wù),新設(shè)立安徽正奇融資租賃有限公司、安徽志道投資有限公司、安徽正奇資產(chǎn)管理有限公司、深圳市誠正小額貸款有限公司。形成以安徽本地為主要著眼點,以各類中小企業(yè)融資需求為抓手的類金融控股業(yè)務(wù)圖譜。
聯(lián)想控股股份有限公司副總裁兼戰(zhàn)略投資部總經(jīng)理李蓬介紹,正奇將自身業(yè)務(wù)定位在“為中小企業(yè)融資、融智,推動實體經(jīng)濟發(fā)展”,鎖定解決當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題。
之所以能夠在復(fù)雜多變的類金融服務(wù)市場得到快速成長,這與正奇金融的鎖定本地市場,精準(zhǔn)對接當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資需求,創(chuàng)新風(fēng)控理念,推動金融信息化等密切相關(guān)。
俞能宏說了這樣一組數(shù)字,僅在安徽省內(nèi)就有擔(dān)保公司400多家、小貸公司400多家、典當(dāng)行200多家,這說明金融服務(wù)已經(jīng)成為當(dāng)?shù)匕l(fā)展一個完全競爭的領(lǐng)域。出路是吃透本地市場需求。
然而,即便如此,正奇金融在收購前后客戶數(shù)量上還是發(fā)生了明顯變化。李蓬透露,正奇金融客戶數(shù)量明顯增加,2012年大概是480家,到了2014年,這一數(shù)字到了660家,平均融資規(guī)模也有所提升。歷年來,正奇金融已為2000多家中小微企業(yè)提供了融資支持和服務(wù)。
以服務(wù)中小企業(yè)融資需求的擔(dān)保服務(wù)為例,截至2014年末,正奇金融在保余額達40.31億元,在?蛻301家,歷年累計為1622家中小企業(yè)、6721個項目提供了258億元的融資擔(dān)保。其中,擔(dān)保過的科大訊飛、皖通科技、荃銀高科、鴻路鋼構(gòu)、洽洽食品、安利股份等企業(yè)已實現(xiàn)上市。
在小額貸款業(yè)務(wù)方面,截至2014年末,正奇金融已累計為合肥市800多家中小企業(yè)客戶提供服務(wù),累計投放貸款金額超過140億元。
“綜合來看我們目前的不良率還是比較低的,在1.06%左右!闭娼鹑诟笨偛貌吠⒋ń榻B,以小貸業(yè)務(wù)為例,當(dāng)前平均一筆貸款是800多萬元,正奇的主要客戶群也是集中在200萬元到800萬元之間。
熟悉本地市場、了解地方需求成為正奇風(fēng)控創(chuàng)新的關(guān)鍵突破。
正奇金融副總裁宮為軍說,正奇金融接觸的目標(biāo)客戶目前都是本地企業(yè),公司對這些企業(yè)的情況比較了解,這是基礎(chǔ)情況;同時,正奇堅持實質(zhì)重于規(guī)范,即對企業(yè)實際發(fā)展情況的走訪調(diào)查要重于對企業(yè)審計報告的依賴。
正奇金融副總裁胡偉強調(diào),完成這個調(diào)查走訪的核心就是對本地情況熟悉的核心團隊,通過調(diào)查人員的走訪,正奇實際上將審查審批進行了前移,發(fā)揮了風(fēng)險控制第一道關(guān)口的作用!拔覀兙褪前颜鎸嵉那闆r還原,把‘水分’擰掉,為最后金融服務(wù)決策做參考!
李蓬認為,正奇作為地方類金融服務(wù)的綜合平臺,“貫穿多平臺的綜合授信”也成為其業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方面。他介紹,以前擔(dān)保公司、小貸公司在核準(zhǔn)對某個企業(yè)的貸款融資后,往往會面臨客戶幾乎同時從其他機構(gòu)獲得融資的情況,這往往是風(fēng)險潛在的地方。因此,信息同步透明很重要。
他說,為了避免這種情況,在正奇內(nèi)部建立了一個“客戶綜合授信”的機制。因此,針對同一個客戶,公司內(nèi)部會統(tǒng)一評估其風(fēng)險,以控制違約風(fēng)險。
此外,融資難、融資貴很大程度上是由于雙方信息不對稱、第三方金融信用信息不足導(dǎo)致的。正奇金融現(xiàn)在已開始打造貫通旗下七個板塊的金融信息化綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),一期項目已于2014年11月底上線試運行。
管理資產(chǎn)從30多億元到100多億元,業(yè)務(wù)從三大主要板塊拓展到七個板塊,正奇金融發(fā)現(xiàn)自身內(nèi)部信息系統(tǒng)需要更為流暢、更為高效的運行模式。胡偉說,業(yè)務(wù)規(guī)模擴展、更好服務(wù)客戶的需求,以及各個業(yè)務(wù)風(fēng)控數(shù)據(jù)打通、綜合授信打通,這些都需要一個打通節(jié)點的綜合系統(tǒng)。
他介紹,通過委托國內(nèi)頂級的技術(shù)公司,目前該系統(tǒng)試運行整體效果不錯,初步達到預(yù)先設(shè)定的目標(biāo),其作為國內(nèi)領(lǐng)先的地方金融服務(wù)系統(tǒng)的價值也得到了顯現(xiàn)。
融資與融智結(jié)合
在加入聯(lián)想控股的核心資產(chǎn)版圖后,正奇金融持續(xù)強化自身“融資融智結(jié)合”的探索。實際上,正是在本地市場的全階段、多類型融資服務(wù)與個性化的“融智服務(wù)”有效結(jié)合,才讓正奇金融快速獲得了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)客戶的認可。
在合肥當(dāng)?shù),“老鄉(xiāng)雞”這個地道中式快餐連鎖的名氣絲毫不輸肯德基、麥當(dāng)勞。這個當(dāng)年由退伍軍人一手創(chuàng)辦的本土品牌,從一開始就得到了當(dāng)時還在國有體制下的正奇金融前身的相關(guān)金融業(yè)務(wù)支撐。
“老鄉(xiāng)雞”董事長束從軒說,2003年10月,第一家店面在合肥正式營業(yè),當(dāng)時還叫“肥西老母雞”,以當(dāng)?shù)厝苏J可的口味和老母雞湯、方便快捷的點餐方式、24小時營業(yè)等特色,快速得到市場認可。
在此之前,束從軒曾先后嘗試過自主創(chuàng)業(yè),養(yǎng)過雞苗、母雞,但規(guī)模始終難以擴大。當(dāng)時,束從軒經(jīng)營的凈資產(chǎn)約100萬元,銷售收入達到約500萬元。
宮為軍回憶道,2003年擔(dān)保業(yè)務(wù)公司開始與束從軒合作,為他提供60萬元的擔(dān)保服務(wù),使他順利得到銀行首筆60萬元貸款,這也成為后來正奇與“老鄉(xiāng)雞”合作的開始。
隨后,束從軒轉(zhuǎn)型做餐飲,從2003年的第一家門店,到目前有380多家門店,且保持每年約70到80家的增長速度,“老鄉(xiāng)雞”品牌收入也從2012年的近4.7億元,躍升到2014年的近8.6億元。
正奇金融隨之對融資產(chǎn)品、服務(wù)進行調(diào)整,以適應(yīng)高成長企業(yè)的發(fā)展步伐。
宮為軍介紹,根據(jù)其收入情況,判斷“老鄉(xiāng)雞”的資產(chǎn)規(guī)模翻了番,凈資產(chǎn)預(yù)計達到3億元。因此,正奇不僅提供了擔(dān)保服務(wù)、委托貸款等服務(wù),還提供了股權(quán)投資等!盀榱酥行∑髽I(yè)良性發(fā)展,以股債結(jié)合這種形式,優(yōu)化其債務(wù)結(jié)構(gòu)。”預(yù)計后續(xù)雙方還將開展融資租賃等新的業(yè)務(wù)合作。
在融資服務(wù)之余,正奇金融還提供了更具個性化的融智服務(wù),對中小企業(yè)成長中的問題、戰(zhàn)略進行評估建議。在安徽本省的快速發(fā)展,讓束從軒看到快速拓展外省市場的必要性。于是,“老鄉(xiāng)雞”曾先后在外省市尋找門店地址。
宮為軍說,當(dāng)時正奇給束從軒的建議是,要聚焦區(qū)域發(fā)展,這個戰(zhàn)略或許更適合成長中的“老鄉(xiāng)雞”品牌!熬劢故(nèi)市場將會是個同心圓,以合肥為中心,逐步蓄勢,先把省內(nèi)市場發(fā)展起來!
最終束從軒仍舊選擇在上海、南京開設(shè)門店,結(jié)果卻并不如安徽省內(nèi)運營得那么良好。“可以說,在外地的門店,整體嘗試不是很成功。”
此外,2004年國內(nèi)遭遇“禽流感”,禽類制品價格跳水,這對當(dāng)時養(yǎng)雞的束從軒來說是極大的打擊。然而,原以為與正奇只是投資者關(guān)系的束從軒卻得到了正奇金融的支持,獲得幫助渡過難關(guān)。
“正奇金融收購了幾家和我一直保持合作的企業(yè),可以說對我們這些成長快的企業(yè)很有利……不僅有貸款、擔(dān)保等等支持,還給我們一系列建議意見,這很難得!笔鴱能幷f。
李蓬說,正奇金融在“股權(quán)投資加債權(quán)投資”方面的融合,也算是地方類金融服務(wù)模式上的創(chuàng)新。他認為,不同于銀行等機構(gòu),地方類金融服務(wù)企業(yè)能從實際出發(fā),發(fā)現(xiàn)此類夾層投資的需求,也能夠直接提供此類服務(wù),實現(xiàn)雙贏。
萬朗集團成立于1995年,是國內(nèi)規(guī)模較大的冰箱磁性門封生產(chǎn)企業(yè)。
李蓬介紹,正奇金融對萬朗公司很早就開展了小額貸款、典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù),屬于從較早就開始伴隨其成長的合作伙伴。
萬朗自2008到2013年逐漸由單一產(chǎn)品向多元化拓展,由國內(nèi)市場走向國際市場。而這其中正奇金融采用的“股權(quán)+債權(quán)”的“夾層投資”形式起到了關(guān)鍵作用。
李蓬介紹,正奇是在多次與萬朗合作中發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)的成長和需求,后經(jīng)與萬朗CEO時乾中的接洽,正奇開始為萬朗提供股權(quán)投資,以壯大力量收購上下游企業(yè)!八晕覀冋J為像這樣的業(yè)務(wù),價值就遠遠不是大家想象的,如果把這些業(yè)務(wù)挖掘好了,其實成長空間是非常大的!
俞能宏介紹,正奇為了把“夾層投資”做好,提出了要有投行思維、整體方案、案例突破、典型引路。“像這些企業(yè)已經(jīng)不是純粹的債權(quán)業(yè)務(wù)了,你要有投資銀行的思維,你所打造的應(yīng)該是量身定制整體融資方案。”
國企轉(zhuǎn)制鏡鑒
作為服務(wù)地方中小企業(yè)成長與金融需求的鮮活樣本,正奇金融在風(fēng)險控制、金融信息系統(tǒng)、融資融智結(jié)合等方面的創(chuàng)新活力,與其從國有體制轉(zhuǎn)型、依托聯(lián)想控股的現(xiàn)代管理及通過品牌勢能放大資本力量密不可分。因此,正奇金融自身成長及其服務(wù)地方中小企業(yè)發(fā)展的模式,成為當(dāng)前國企改制、提升效能的有力鏡鑒。
“正奇所做的是一個完全競爭性的領(lǐng)域,在這個領(lǐng)域國有資本要退出來,這是改革的方向。國有的體制機制下,正奇要想做得出彩是很難的!庇崮芎杲榻B,在國資體制下原有的三家主要業(yè)務(wù)公司,其長遠的成長空間和潛力受到限制,亟需市場的手將資源盤活壯大。
在俞能宏看來,以市場化手段激活、撬動更大的資本力量,正奇金融的這步棋走對了!奥(lián)想控股在收購相關(guān)業(yè)務(wù)之前就明確說明,可以在三年內(nèi)投資30億元,這跟體制內(nèi)不一樣,尤其是對類金融這個業(yè)務(wù),可以持續(xù)注入發(fā)展動力。”
2014年成績單交出,正奇金融業(yè)績高增長!斑@就意味著這項改革措施給合肥市的中小企業(yè)帶來了實惠,這些融資80%都在合肥本地,這是當(dāng)?shù)卣龅姆浅B斆鞯氖虑,把存量的國有資產(chǎn)作為標(biāo)的掛出去,引來一個靠譜的戰(zhàn)略投資者,產(chǎn)生了增量!庇崮芎暾f。
他算了這樣一筆賬,假設(shè)合肥市有十家正奇金融,也就意味著合肥市的中小企業(yè)理論上能夠獲得一千億元,其中800億元是用于本地的中小企業(yè),將有效促進當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)經(jīng)濟發(fā)展!斑@樣看來,這對地方是一項十分有利的嘗試!庇崮芎暾f。
從國有體制轉(zhuǎn)型后的正奇更善于依托品牌、依托市場來發(fā)掘自身潛力。俞能宏說:“更重要的是,聯(lián)想控股還發(fā)揮了很強大的品牌勢能,解決了正奇發(fā)展中遇到的問題!比缙湓鵀檎孢M行連帶責(zé)任擔(dān)保,保障正奇業(yè)務(wù)發(fā)展;在正奇業(yè)務(wù)拓展方面給予品牌勢能所帶來的直接幫助。
而曾經(jīng)擔(dān)任國企要職的俞能宏選擇跳出體制,來到正奇金融,卻經(jīng)常會被問到“和體制內(nèi)比較,現(xiàn)在的這種管理模式有啥不一樣”?
俞能宏說,正奇轉(zhuǎn)制后并非事事皆受聯(lián)想控股管,聯(lián)想控股僅在幾個主要方面進行把握。首先,戰(zhàn)略管理!耙婚_始做業(yè)務(wù),每天晚上都會研究戰(zhàn)略,前后一年半,終于把自己的戰(zhàn)略搞清楚,正奇需要做的就是照著這個戰(zhàn)略去打拼”,戰(zhàn)略明晰成了正奇轉(zhuǎn)制后快速準(zhǔn)確成長的壓艙石。
全面預(yù)算管理是聯(lián)想控股管理的第二個方面。俞能宏說,雙方商定戰(zhàn)略業(yè)務(wù)規(guī)劃,用業(yè)務(wù)規(guī)劃牽引著年度預(yù)算,隨后將年度預(yù)算分解到各個業(yè)務(wù)單元,再逐層向下分解!2014年9月份就開始對各家子公司調(diào)研,2015年的預(yù)算在調(diào)研后也開始成型,這個過程要做很多稿預(yù)算初稿,一旦制定,各項指標(biāo)都在全面預(yù)算管理之中。”這與體制內(nèi)公司的預(yù)算管理并不相同。
俞能宏說,過程管理也是聯(lián)想控股對正奇金融的重要掌控手段。俞能宏介紹,聯(lián)想控股會委派專業(yè)會計師事務(wù)所來進行公司賬務(wù)、風(fēng)險的審查、管控,保障公司有序運營。
俞能宏說,2017到2019年將是公司的戰(zhàn)略展望期,公司將陸續(xù)嘗試新的業(yè)務(wù)形態(tài),包括外資租賃、保理等,繼續(xù)強化“類金融服務(wù)超市”這個企業(yè)服務(wù)定位。
2014年8月,正奇金融在深圳前海建立誠正小額貸款有限公司,注冊資本5億元,作為正奇金融在全國范圍內(nèi)搭建金融服務(wù)平臺的前哨,預(yù)計也將成為正奇模式拓展輻射全國的切入口。
俞能宏則清醒意識到類金融服務(wù)的風(fēng)險特性,因此市場擴展與風(fēng)險控制需要取得平衡!拔覀兿胛磥淼哪繕(biāo)區(qū)域就是四個地方,一個就是珠三角,第二個是長三角,第三個是長江經(jīng)濟帶,第四個是環(huán)渤海,就是中國的四大增長極,經(jīng)過我們未來的兩到三年的中期戰(zhàn)略實施,我們要在這四大增長極里都有自己的戰(zhàn)略支點!
“去年我們按照戰(zhàn)略規(guī)劃進入了深圳,效果還不錯。2015年我們會進軍上海,上海路徑也已選擇好了,會在當(dāng)?shù)匦纬梢粋投資平臺,我們的想法是從外資租賃開始,目標(biāo)區(qū)放在自貿(mào)區(qū)!庇崮芎暾f。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融,胡偉說,未來正奇肯定要做互聯(lián)網(wǎng)金融,這是重要的方向。正奇金融正不斷探索、打磨著模式、時機,也在尋找著合適的合作伙伴。