監(jiān)管真空致“黑理財(cái)”層出不窮
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代表委員會(huì)診民間理財(cái)亂象
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2015-03-12
作者:記者 何欣榮 王原/北京報(bào)道
來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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今年兩會(huì)前夕,上海百銀金融信息服務(wù)有限公司發(fā)生企業(yè)高層攜款跑路事件,牽涉到線上線下千余名投資人。目前警方尚未公布涉案金額,但據(jù)投資人估算超過億元。 以投資理財(cái)為名的非法集資案件近年來呈多發(fā)態(tài)勢。在上海百銀之前,波及全國多個(gè)省市的黃金佳投資集團(tuán)涉嫌非法集資案有了新的消息,累計(jì)有3萬多人報(bào)案,涉案金額數(shù)十億元。 浙江省人民檢察院公布的數(shù)據(jù)顯示,2014年審查起訴的非法集資案件中,數(shù)額超億元的達(dá)94件;河北省檢察機(jī)關(guān)2014年共查處涉嫌非法吸收公眾存款案件400件,為上年的6.5倍。 在形形色色的非法集資案中,一些沒有金融牌照的民間投資理財(cái)機(jī)構(gòu)成為主角。上海一家資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人林先生告訴記者,他們在申請工商營業(yè)執(zhí)照時(shí),一般申請的類別是“金融信息服務(wù)”、“投資咨詢”等。“這樣的公司因?yàn)闆]有金融牌照,對注冊資本要求不高,30萬元—50萬元就可以辦了。有的公司注冊資本雖然達(dá)到上千萬元,但和實(shí)際繳納情況并非完全一致。” 林先生估計(jì),像他們這種類型的公司,僅上海就有幾百上千家!按蠹姨幱诒O(jiān)管真空期,部分機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的時(shí)候難免有些激進(jìn)!币猿鍪碌纳虾0巽y為例,其宣傳單上寫著:“5萬元起投,年化收益率8%-15%,投資周期最短三個(gè)月,最長一年,且隨時(shí)可以提取”——這樣的承諾比大部分正規(guī)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品都要高。 民間理財(cái)機(jī)構(gòu)是怎樣吸引投資者的呢?記者采訪發(fā)現(xiàn),主要有以下三種帶有迷惑性的手法。 ——亂營銷。在很多城市的超市、商場等,均有民間投資理財(cái)公司出沒,或張掛宣傳圖片,或設(shè)立柜臺咨詢。一些西裝革履的理財(cái)經(jīng)理或顧問,刻意夸大投資回報(bào)、回避投資風(fēng)險(xiǎn),向退休職工、老年人等金融風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄群體銷售。 “有的理財(cái)機(jī)構(gòu)還深入社區(qū)設(shè)立實(shí)體店,給你一瓶油、一點(diǎn)好處,大爺大媽為這些小甜頭就把自己的錢拿去給他‘理財(cái)’了!薄∪珖䥇f(xié)委員、華東師范大學(xué)國際金融研究所所長黃澤民說。 ——傍大款。一位監(jiān)管層人士表示,部分機(jī)構(gòu)刻意混淆產(chǎn)品性質(zhì)誤導(dǎo)投資者,流行的手段包括:機(jī)構(gòu)名稱聽起來“高大上”,如“XX財(cái)富”、“XX資產(chǎn)管理”等;實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)裝修與銀行相似,設(shè)立現(xiàn)金柜臺、理財(cái)柜臺、貴賓室等,設(shè)置大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等崗位;產(chǎn)品名稱模仿銀行理財(cái)產(chǎn)品,如“XX理財(cái)計(jì)劃第X期”等。甚至將銀行提供的開戶、清算和保管等服務(wù),夸大為與銀行開展全面業(yè)務(wù)合作。 ——越紅線。不得搞資金池業(yè)務(wù),是銀監(jiān)會(huì)為P2P平臺劃定的紅線。全國政協(xié)委員、段和段律師事務(wù)所創(chuàng)始人段祺華表示,通過調(diào)查了解到,一些網(wǎng)站打出年利率15%左右的標(biāo)語,動(dòng)輒開出上千萬元的理財(cái)計(jì)劃,面向數(shù)百名投資者募集后,再開始投資計(jì)劃。“這些產(chǎn)品沒有經(jīng)過監(jiān)管部門審批或報(bào)備,往往涉嫌觸犯刑事法律! 民間理財(cái)業(yè)務(wù)在膨脹中,蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。“去年有客戶在我朋友開的第三方理財(cái)公司買了700萬元的產(chǎn)品,投資江蘇一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目,承諾年收益12%,但到期了不能兌付。發(fā)這個(gè)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)也跑了,打官司都沒有用。”林先生說。 種種理財(cái)亂象下,如何保護(hù)百姓金融資產(chǎn)安全?全國人大代表、上海黃金交易所理事長許羅德表示,一方面監(jiān)管部門要大力推進(jìn)普及性的理財(cái)教育,讓百姓意識到“高收益必然對應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)”。另一方面正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也要為百姓資產(chǎn)配置提供更多的創(chuàng)新服務(wù),以實(shí)現(xiàn)政府工作報(bào)告中所提的“普惠金融”。 對于那些有違規(guī)違法嫌疑的“黑理財(cái)”公司,應(yīng)該怎么管?有業(yè)內(nèi)人士指出,因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)沒有金融牌照,所以一行三會(huì)都不愿管,只是約束有牌照的金融機(jī)構(gòu)與其合作,如禁止非銀行工作人員進(jìn)入銀行大廳開展任何形式的營銷活動(dòng)。 對于民間理財(cái)公司的種種亂象,工商、銀監(jiān)局和地方金融辦都可以監(jiān)管。像超范圍經(jīng)營,工商就能管!艾F(xiàn)在的情況是,都能管導(dǎo)致都沒有管,所以一定要明確監(jiān)管職責(zé)。像P2P監(jiān)管已明確歸口銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé),開了一個(gè)好頭!秉S澤民說。
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