摘要：近日，銀監(jiān)會按照依法監(jiān)管、簡政放權(quán)、規(guī)范統(tǒng)一、清晰透明的思路，組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》。目前，上述五部行政許可規(guī)章征求意見稿正在中國政府法制信息網(wǎng)和銀監(jiān)會網(wǎng)站公開征求意見。

    記者10日從銀監(jiān)會網(wǎng)站獲悉，為貫徹落實簡政放權(quán)、推進(jìn)行政審批制度改革精神，結(jié)合監(jiān)管架構(gòu)改革情況，近日，銀監(jiān)會按照依法監(jiān)管、簡政放權(quán)、規(guī)范統(tǒng)一、清晰透明的思路，組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》。目前，上述五部行政許可規(guī)章征求意見稿正在中國政府法制信息網(wǎng)和銀監(jiān)會網(wǎng)站公開征求意見。

　　上述規(guī)章征求意見稿，集中體現(xiàn)和總結(jié)了銀監(jiān)會簡政放權(quán)成果，進(jìn)一步取消了部分行政審批事項，進(jìn)一步下放了對地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政審批權(quán)限，進(jìn)一步縮短了行政審批鏈條，進(jìn)一步規(guī)范了行政審批行為，是銀監(jiān)會貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神，深化金融改革、激發(fā)市場活力、推進(jìn)依法監(jiān)管的重要舉措。

　　為保證規(guī)章修訂后行政許可工作的平穩(wěn)過渡，銀監(jiān)會還將做好建平臺、晾清單、抓培訓(xùn)、后評估等配套工作。在將“該放的權(quán)堅決放開到位”、給市場主體釋放更多空間的同時，銀監(jiān)會還將按照黨中央國務(wù)院簡政放權(quán)精神，進(jìn)一步加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管工作效率，將有限的監(jiān)管資源向非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等環(huán)節(jié)傾斜，加大對違法違規(guī)行為的行政處罰力度，提高監(jiān)管威懾力，做到將“該管的事必須管住管好”，更加有效地防范銀行業(yè)風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。

　　銀監(jiān)會成立以來，一直嚴(yán)格落實依法行政要求，規(guī)范行政審批程序，形成了兩法（《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）、一條例（《外資銀行管理條例》）、一規(guī)（《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》）、四辦法（《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》）的行政許可法規(guī)框架，并根據(jù)金融改革和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，著力加快法規(guī)制定和修訂進(jìn)程，增強(qiáng)法規(guī)的及時性、系統(tǒng)性、針對性、有效性，做到行政審批有法可依、重大改革于法有據(jù)。此次五部行政許可規(guī)章的修訂和起草，集中將銀監(jiān)會行政審批制度改革和監(jiān)管架構(gòu)改革的成果通過法定程序予以總結(jié)和落實。

　　此次修訂和起草主要包括四方面內(nèi)容：

　　一是清減行政審批事項。根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)簡政放權(quán)改進(jìn)市場準(zhǔn)入工作有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕176號），在五部行政許可規(guī)章征求意見稿中統(tǒng)一落實取消下列事項的行政審批：機(jī)構(gòu)籌建延期和開業(yè)延期審批；機(jī)構(gòu)降格和臨時停業(yè)審批；機(jī)構(gòu)由于變更名稱、股權(quán)、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等前置審批事項而引起的修改章程審批；非銀行金融機(jī)構(gòu)變更組織形式審批；信用卡章程審批；中資商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)審批；政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員在同一機(jī)構(gòu)內(nèi)部平級調(diào)崗轉(zhuǎn)任任職資格審批等。此外，此次修訂主動取消部分行政許可事項，將支行分為管理型支行和經(jīng)營型支行，取消對經(jīng)營型支行行長的任職資格核準(zhǔn)。

　　二是重置行政審批流程，下放審批權(quán)限，突出便民宗旨。此次五部行政許可規(guī)章征求意見稿中，重點內(nèi)容是重新劃分了監(jiān)管事權(quán)，縮短行政許可鏈條，最大限度方便行政相對人。對于全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人層面的行政許可事項，包括一級分行及分行級專營機(jī)構(gòu)籌建、境外機(jī)構(gòu)設(shè)立以及修訂章程、變更注冊資本、更名、變更住所、重大股權(quán)變更、相關(guān)重大投資事項、跨境投資并購、總行層面的董事長、行長、董事以及其他高管的任職資格和新增業(yè)務(wù)品種等由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審批。對于地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、信托公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)等，除新設(shè)籌建、重組改制和終止事項由銀監(jiān)會審批外，其余事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整等均下放給銀監(jiān)局審批。權(quán)力下放后，大量原來需經(jīng)銀監(jiān)局受理、初審，再由銀監(jiān)會審查、決定的行政許可流程，調(diào)整為由銀監(jiān)局直接受理、審查并決定，進(jìn)一步方便行政許可相對人。

　　三是規(guī)范統(tǒng)一行政許可條件，提高監(jiān)管透明度。在上述規(guī)章修訂和起草過程中，銀監(jiān)會“主動出擊”、“自我革命”，在法律授權(quán)范圍內(nèi)，進(jìn)一步規(guī)范行政審批行為，對于同質(zhì)同類事項，爭取做到條件一致、程序透明。條件一致：在《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》中，為支持農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，調(diào)整了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對外投資和開辦業(yè)務(wù)的行政許可條件，與中資商業(yè)銀行許可標(biāo)準(zhǔn)保持一致。在《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》中將中外資集團(tuán)設(shè)立財務(wù)公司的準(zhǔn)入條件拉齊。根據(jù)實踐情況，比照中資商業(yè)銀行許可辦法，在《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》和《信托公司行政許可事項實施辦法》中增加了高管代為履職的規(guī)定。程序透明：與原許可辦法相比，五部行政許可規(guī)章征求意見稿中全部刪除了董事和高管任職資格個案審核內(nèi)容，從程序上保證了今后一律不再受理個案審批事項。下步將通過建設(shè)統(tǒng)一的準(zhǔn)入信息平臺，實現(xiàn)準(zhǔn)入審批過程的公開化、透明化。

　　四是注重與相關(guān)法規(guī)、規(guī)范性文件相協(xié)調(diào)。在此次修訂過程中，銀監(jiān)會系統(tǒng)性的總結(jié)和歸納了現(xiàn)行有效的行政許可規(guī)范，及時將法律法規(guī)、銀監(jiān)會規(guī)章以及規(guī)范性文件最新內(nèi)容落實到五部行政許可規(guī)章中。與《外資銀行管理條例》相銜接，《外資銀行行政許可事項實施辦法》中，取消了設(shè)立外國銀行分行需在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上的條件要求；取消了原外商獨資銀行、中外合資銀行總行需“無償撥給不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣”作為下設(shè)分行營運(yùn)資金的條件要求；對外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件由原“提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上”修改為“提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)1年以上”。與銀監(jiān)會已出臺的《消費金融公司試點管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》和《金融租賃公司管理辦法》等相協(xié)調(diào)，在《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》中修改了上述非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可條件。

　　為實現(xiàn)規(guī)章修訂后的平穩(wěn)過渡，銀監(jiān)會將從“建平臺、晾清單、抓培訓(xùn)、后評估”四個方面，做好配套工作。一是建平臺。建設(shè)統(tǒng)一的準(zhǔn)入信息平臺，實現(xiàn)準(zhǔn)入審批的公開化、透明化。具體審批項目、流程、材料和批復(fù)意見都即時上網(wǎng)公布，自覺接受監(jiān)督和評議，實現(xiàn)審批權(quán)力在“陽光”下運(yùn)行。二是晾清單。五部行政許可規(guī)章頒布后，銀監(jiān)會將就各審批項目的環(huán)節(jié)和步驟制定操作細(xì)則，并修訂公布相關(guān)材料目錄清單，以更加方便行政許可申請人。三是抓培訓(xùn)。在新制度過渡期間，銀監(jiān)會將開展全系統(tǒng)的培訓(xùn)活動，既要培訓(xùn)具體行政審批流程，也要培訓(xùn)簡政放權(quán)、為民監(jiān)管理念和精神，上下統(tǒng)一思想，保障監(jiān)管機(jī)制改革的順利推進(jìn)。四是后評估。建立銀監(jiān)會對派出機(jī)構(gòu)履行行政審批職責(zé)情況的后評價機(jī)制，凡發(fā)生派出機(jī)構(gòu)未盡到市場準(zhǔn)入監(jiān)管責(zé)任的，銀監(jiān)會可視情況約束或上收監(jiān)管權(quán)力，并進(jìn)行監(jiān)管問責(zé)。

　　附：銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就五部行政許可規(guī)章公開征求意見答記者問

　　近日，為落實簡政放權(quán)要求，結(jié)合監(jiān)管架構(gòu)改革情況，中國銀監(jiān)會組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》，目前正在中國政府法制信息網(wǎng)和銀監(jiān)會網(wǎng)站公開征求意見。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問。

　　一、五部行政許可規(guī)章修訂和起草的背景和主要原則是什么？

　　答：此次修訂和起草的五部行政許可規(guī)章，主要是為了貫徹落實簡政放權(quán)、行政審批制度改革要求，將銀監(jiān)會前期已取得的簡政放權(quán)和監(jiān)管架構(gòu)改革成果通過法律程序予以總結(jié)和落實。按照貼近市場、貼近基層的原則，縮短行政審批鏈條：對于全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人層面的行政許可事項，包括一級分行及分行級專營機(jī)構(gòu)籌建、境外機(jī)構(gòu)設(shè)立以及修訂章程、變更注冊資本、更名、變更住所、重大股權(quán)變更、相關(guān)重大投資事項、跨境投資并購、總行層面的董事長、行長、董事以及其他高管的任職資格和新增業(yè)務(wù)品種等由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審批；對于地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、信托公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)等，除新設(shè)籌建、重組改制和終止事項由銀監(jiān)會審批外，其余事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整等均下放給銀監(jiān)局。

　　二、為何單獨起草了《信托公司行政許可事項實施辦法》？

　　答：近年來，信托公司秉承“受人之托，代人理財”的信托本色，為投資者提供了多元化的財產(chǎn)增值途徑，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷壯大，在民間資金和實體經(jīng)濟(jì)之間搭建起資金運(yùn)用的橋梁,成為我國金融體系的一支重要力量。2015年初，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管架構(gòu)改革，新成立信托監(jiān)督管理部，以加強(qiáng)信托機(jī)構(gòu)監(jiān)管，提升監(jiān)管專業(yè)化水平，引導(dǎo)信托行業(yè)健康發(fā)展。為確保信托監(jiān)管工作特別是準(zhǔn)入工作順利開展，需要單獨制定《信托公司行政許可事項實施辦法》，明確權(quán)責(zé)、明晰流程，適應(yīng)信托業(yè)監(jiān)管和發(fā)展的需要。

　　三、為何取消了對經(jīng)營型支行行長的任職資格核準(zhǔn)？

　　答：取消經(jīng)營型支行行長任職資格核準(zhǔn)是銀監(jiān)會落實黨中央國務(wù)院簡政放權(quán)要求，推進(jìn)行政審批制度改革的又一項重要舉措。目前，商業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)營需要，設(shè)置了不同類型的支行。一類是管理型支行，即除了對自身以外，對其他支行或支行以下分支機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等方面具有部分或全部管轄權(quán)的支行；另一類是經(jīng)營型支行，即不對其他支行或支行以下分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)管理責(zé)任的支行。經(jīng)營型支行行長承擔(dān)的風(fēng)險和責(zé)任顯著低于管理型支行行長，取消對經(jīng)營型支行行長的任職資格核準(zhǔn)，有利于商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，對經(jīng)營型支行行長進(jìn)行交流選任，激發(fā)市場活力。

　　四、為何刪除對董事和高管任職資格個案核準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容？

　　答：與原規(guī)章相比，五部行政許可規(guī)章征求意見稿中全部刪除了董事和高管任職資格個案審核內(nèi)容。該項舉措規(guī)范統(tǒng)一了行政許可條件，堵上了不符合法定條件人員申請任職董事和高管的通道，是銀監(jiān)會主動貫徹落實國務(wù)院規(guī)范行政審批行為各項要求的一次“自我革命”。此前個別申請人因?qū)W歷或從業(yè)年限等不符合條件而無法任職董事和高管，相關(guān)行政許可辦法中規(guī)定，可提交上一級監(jiān)管部門對其任職資格進(jìn)行個案核準(zhǔn)，以保證擬任職機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)發(fā)展。近年來，隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理水平的提高，專業(yè)人才儲備的增多，董事和高管任職資格個案核準(zhǔn)的歷史使命已經(jīng)完成。銀監(jiān)會按照依法監(jiān)管的精神，全部刪除了董事和高管任職資格個案審核內(nèi)容，今后一律不再受理個案審批事項。

　　五、《外資銀行行政許可事項實施辦法》中有何特點?

　　答：一是與《外資銀行管理條例》銜接，取消或放松外資銀行準(zhǔn)入條件，包括取消了設(shè)立外國銀行分行需在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上的條件要求；取消了原外商獨資銀行、中外合資銀行總行需“無償撥給不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣”作為下設(shè)分行營運(yùn)資金的條件要求；對外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件由原“提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上”修改為“提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)1年以上”。二是根據(jù)國際交往和對外開放需要，將股東變更和機(jī)構(gòu)更名、非直管外資法人銀行的董事長和行長任職資格核準(zhǔn)，以及外資法人銀行申請在境內(nèi)外發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補(bǔ)充工具三類事項的審批權(quán)保留在銀監(jiān)會。

　　六、上述許可規(guī)章頒布實施后，如何加強(qiáng)事中事后監(jiān)管？

　　答：在市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)進(jìn)一步取消和下放行政審批權(quán)、給市場主體釋放更多空間的同時，銀監(jiān)會將著力加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管工作效率，將有限的監(jiān)管資源向非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等環(huán)節(jié)傾斜，加大行政處罰力度，提高監(jiān)管威懾力，做到將“該管的事必須管住管好”，更加有效地防范銀行業(yè)風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。在此次監(jiān)管架構(gòu)改革中，銀監(jiān)會內(nèi)設(shè)22個部門中，監(jiān)管部門由11個增加到17個，占部門總數(shù)的77.3%。差異化、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善；設(shè)立的現(xiàn)場檢查局將整合銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查力量，增強(qiáng)對違規(guī)經(jīng)營行為和違法違規(guī)案件的查處力度；通過強(qiáng)化法規(guī)部承擔(dān)行政處罰委員會和行政復(fù)議委員會的具體工作職責(zé)，規(guī)范行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強(qiáng)監(jiān)管威懾力。