趙乃育/繪

　　經(jīng)朋友介紹，42歲的醫(yī)生劉平得知在沈陽“華玉黃金”可以每月返還2分利，于是四處籌錢借來20萬元投資，誰料如今血本無歸……今年1月20日，400余名“華玉黃金”投資者堵在沈陽華玉黃金貿(mào)易有限公司（以下簡稱華玉公司）討要說法，可公司已經(jīng)人去樓空。
　　《經(jīng)濟參考報》記者采訪得知，名為“華玉黃金”的項目實際是涉黃金貿(mào)易特大非法集資，目前涉案額逾10億元，受害人群超過1000人。沈陽警方已立案偵查，但至今尚未有實質(zhì)性進展。這起案件暴露了當前非法集資類案件的新特征，隱蔽性強，危害性大，值得警惕。

　　高息陷阱：100萬年賺12萬

　　“全家集資40多萬元去買華玉的1100克黃金，當我們按照規(guī)定7天以后去取黃金和利息時，被告知黃金及利息全沒了。可是大連、北京、通遼的華玉居然還正常營業(yè)！”一位投資者說。

　　“華玉黃金”到底是個什么樣的項目？記者查詢?nèi)珖�企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，注意到華玉公司注冊資本為5000萬元人民幣，法定代表人是趙錦星，登記經(jīng)營范圍為黃金制品、珠寶首飾銷售及收購、商務(wù)信息咨詢。其網(wǎng)站稱，“客戶可以當日市價購買華玉黃金并享受定期性相應(yīng)折扣；可按購貨憑證的回購期限、根據(jù)協(xié)議條款，由華玉公司原價回購黃金，收益穩(wěn)定”。
　　2014年10月，沈陽出現(xiàn)投資擔保公司跑路潮，引發(fā)投資人的擔憂，要求華玉公司提前返回本金和利息。今年1月5日，華玉公司總經(jīng)理李淑敏告訴投資人，賬面上已經(jīng)沒錢支付投資人的本金和利息了。
　　2015年1月19日，李淑敏召開投資人大會，參會者1000余人，但她并沒有給出實質(zhì)性的解決辦法。投資人認為華玉公司一拖再拖，準備跑路的可能性大，決定報案。當晚，沈陽市公安局沈河分局接到報警后，連夜成立專案組。經(jīng)查，該公司以“黃金理財”“黃金回購”等方式，將“高額投資收益”作為誘餌進行非法集資活動。隨后，警方對該案立案偵查，相關(guān)犯罪嫌疑人被采取強制措施。
　　投資者李華向《經(jīng)濟參考報》記者講述了他的受騙經(jīng)歷。去年7月，他獲悉在華玉公司做黃金理財可以賺錢，8月25日來到該公司，一位業(yè)務(wù)員接待了他，向其介紹公司是專業(yè)做黃金理財投資的公司，在新加坡黃金交易中心有專門的席位，聘請國際知名的黃金理財師，可以在期貨黃金的漲與跌中獲得巨大收益。該業(yè)務(wù)員表示：“如果有客戶參與黃金理財，公司可以簽合同保證客戶每個月的固定收益，買黃金拿利息，100萬一年可掙12萬�！�
　　李華當天通過現(xiàn)金交款的方式，投資100萬元，購買了期限為六個月的黃金，購買價高于市價，簽訂了購貨合同以及委托華玉公司代為保管并理財?shù)暮贤�。兩個合同約定按照購款額的3.5％作為每個月的利潤收益。每月23至25日間，在連續(xù)領(lǐng)取了五個月的收益后，今年1月19日，李華發(fā)現(xiàn)公司已不正常營業(yè)，咨詢后得知，公司十多天沒有正常支付投資者的投資收益和本金了，遂意識到受騙。

　　營銷有術(shù)：四招手段成功“洗腦”

　　在采訪中，很多投資者不敢相信“華玉黃金”崩盤的消息，“裝修這么豪華，這么正規(guī)的公司，怎么說黃就能黃呢？”“華玉黃金”在非法集資過程中，主要采用了四招營銷模式，對投資者進行“洗腦”。

　　第一招，裝修豪華營造“實力”。華玉公司與從沈陽市陸續(xù)失聯(lián)的投資公司相似，都是選址靠近繁華街路，一般臨近銀行、證券公司�！叭A玉黃金”選址在沈陽最繁華的中街商圈，周圍銀行、證券公司、黃金交易市場比比皆是。
　　為了彰顯實力，“華玉黃金”在裝修方面下了大功夫。三層樓的面積，裝修豪華，水晶燈、真皮沙發(fā)、實木家具。
　　第二招，只說回報不提風險。二分利、三分五、額外再增加一分五，只要你走進“華玉公司”的大門，高息的誘惑就會一直跟隨著投資者。
　　該公司一位匿名接受采訪的投資顧問回憶，老板在培訓員工時，再三叮囑，一定要不停地灌輸“能獲得高回報”這個概念，在這個過程中，一定要想盡各種辦法淡化與之相關(guān)的高風險，如果有客戶問及風險，或者輕描淡寫，或者信誓旦旦。幾個回合下來，多數(shù)老年人就會被成功“洗腦”，再加上近幾年公司成功返利的事實，投資者一定會相信的。
　　第三招，主動帶客戶出國考察。記者采訪發(fā)現(xiàn)，一些投資數(shù)額較大的投資者，基本上都被“華玉黃金”領(lǐng)出國進行考察。
　　“華玉黃金”的老板會主動帶著一些投資者出國到馬來西亞的礦山考察。一路吃喝游玩，全程免單。還沒等到目的地，投資者已經(jīng)感覺在感情上虧欠了老板，所以到了所謂的礦山也只是蜻蜓點水草草了事。
　　第四招，崩盤前“吐血”促銷。華玉公司在2014年12月份時，開始“吐血”促銷。不僅不給到期的投資者返錢，還圈攏這些投資者繼續(xù)將錢或者黃金押回來；不僅額外增加回報，還贈送一部IPHONE6手機和往返香港的飛機票以及全程的酒店費用。

　　詐騙之道：以響應(yīng)國家發(fā)展政策為名

　　中國法學會會員、遼寧省律師協(xié)會副會長孫長江認為，類似“華玉黃金”事件，實施集資詐騙行為的犯罪分子大多以響應(yīng)國家各項發(fā)展政策為名，實施違法犯罪之實，給受害人依附于政府宏觀政策的信賴感。一旦案發(fā)造成損失，會給政府公信力造成一定影響。

　　記者近日來到華玉公司，看到一樓大廳站滿了人，有投資者代表組織投資人進行登記，二樓大門緊鎖，三樓幾位投資者代表在準備材料，準備交給政府職能部門。一名投資者代表介紹，已經(jīng)有超過1000人登記，登記金額7億多元，預(yù)計整個涉案額超10億元。
　　“華玉黃金”事件的投資者分兩種。一種是家境殷實的“投資型”，一種是生活窘迫的“救命型”。投資人介紹，“華玉黃金”有兩種模式，一種是投資人買走黃金，公司返利給投資人。例如，以高于市價的價格購買黃金，投資人拿著“真金白銀”回家。然后公司“原價回購”并如期返利給投資人，利息約2％。還有一種返利更高的模式“黃金托管”，投資者手里沒有黃金，公司托管，利息再加1.5個百分點。
　　孫長江表示，類似華玉公司這樣的集資詐騙暴露出各種新特征，危害巨大。“這一案件涉案值巨大，受害人眾多，就是靠被集資者的不斷參與來維持，因為其運作手段是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，所以終有一天會導致資金鏈斷裂，融資活動全面崩盤�！彼�說，非法集資者多卷款而逃，嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，危害金融安全。
　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，最近幾個月，沈陽市內(nèi)多家投資擔保類公司發(fā)生失聯(lián)停業(yè)、老板跑路潮，引起群眾恐慌。大多案件偵查工作仍在進行中，受害人訴求難以得到滿意答復(fù)，與華玉“黃金事件”有類似特征。
　　遼寧省委黨校教授周維強建議，應(yīng)建立預(yù)警機制，構(gòu)建信息共享機制。由政府牽頭，建立工商、金融、公安等部門的信息共享網(wǎng)絡(luò)，增強信息采集能力，暢通信息傳輸渠道，協(xié)調(diào)配合，提高預(yù)防監(jiān)督的能力，避免或減少打擊上的滯后。
　　同時，整合各相關(guān)部門，聯(lián)合打擊非法集資活動�！鞍讣�的辦理涉及工商、金融、宣傳、信訪、紀委、監(jiān)察等政府各個職能部門，不是公安機關(guān)一家所能包辦的�！睂O長江說，在處置一些較大案件時，應(yīng)由政府牽頭成立案件領(lǐng)導小組，協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門，各司其職，相互協(xié)作，把打擊非法集資上升為政府行為，避免司法機關(guān)單打獨斗。