記者26日從中國政府網獲悉，銀監(jiān)會《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》已經黨中央、國務院同意，國務院辦公廳予以轉發(fā)。意見提出，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)，不斷提高銀行業(yè)市場準入透明度，加強對各地民營銀行發(fā)起設立工作的指導和服務。
意見提出，鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務，定位于服務實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)，提供高效和差異化金融服務。支持民營銀行發(fā)揮市場化機制優(yōu)勢，穩(wěn)步推進業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高金融服務水平，以市場需求為導向，利用大數據、云計算、移動互聯等新一代信息技術提供普惠金融服務。
意見全文如下
關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見
銀監(jiān)會
為落實黨中央、國務院關于推進民營銀行發(fā)展的部署和要求，提升銀行業(yè)對內開放水平，銀監(jiān)會積極推動民營銀行試點工作，不斷完善監(jiān)管配套措施，取得了階段性成果。為進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展，為實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)規(guī)定，制定本指導意見。
一、指導思想
全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，堅持社會主義市場經濟改革方向，遵循市場規(guī)律，在加強監(jiān)管前提下，積極推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，提高審批效率，進一步豐富和完善銀行業(yè)金融機構體系，激發(fā)民營經濟活力。促進民營銀行依法合規(guī)經營、科學穩(wěn)健發(fā)展，鼓勵民營銀行創(chuàng)新發(fā)展方式，提高金融市場競爭效能，增強對中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)等經濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領域的金融支持力度，更好服務實體經濟。
二、基本原則
�。ㄒ唬┓e極發(fā)展，公平對待。促進民營銀行發(fā)展是深化金融體制改革、激發(fā)金融市場活力、優(yōu)化金融機構體系的具體舉措，是加強中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)金融服務的重要突破口。要對民間資本、國有資本和境外資本等各類資本公平對待、一視同仁，積極鼓勵符合條件的民營企業(yè)依法發(fā)起設立民營銀行。通過鼓勵民營銀行開展產品、服務、管理和技術創(chuàng)新，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。
�。ǘ┮婪ê弦�(guī)，防范風險。嚴格按照現有法律法規(guī)，堅持公平、公正、公開原則，成熟一家，設立一家，防止一哄而起；由民間資本自愿申請，監(jiān)管部門依法審核，民營銀行合規(guī)經營，經營失敗平穩(wěn)退出。在促進民營銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時，堅守風險底線，引導民營銀行建立風險防范長效機制，著力防范關聯交易風險和風險外溢，確保守住不發(fā)生系統性區(qū)域性金融風險的底線，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定。
�。ㄈ┭驖u進，創(chuàng)新模式。通過存量改造，鼓勵民間資本入股現有銀行業(yè)金融機構，支持民間資本通過增資擴股、股權受讓、二級市場增持等方式進入現有銀行業(yè)金融機構，依法合規(guī)推進混合所有制改革，支持民間資本參與農村信用社改制為農村商業(yè)銀行，支持民間資本參與高風險銀行業(yè)金融機構風險處置等；通過增量改革，積極穩(wěn)妥推進新設民營銀行，鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經營模式，提高與細分市場金融需求的匹配度。
三、準入條件
根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)。
�。ㄒ唬﹫猿忠婪ê弦�(guī)，鼓勵符合條件的民營企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機構。投資入股銀行業(yè)金融機構的民營企業(yè)應滿足依法設立、具有法人資格，具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式，具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營表現，具有較強的經營管理能力和資金實力，財務狀況、資產狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產達到總資產30%以上，權益性投資余額不超過凈資產50%等條件。
�。ǘ┓婪讹L險傳遞，做好民營銀行股東遴選。擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望，奉公守法、誠信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求，關聯企業(yè)和股權關系簡潔透明，沒有關聯交易的組織構造和不良記錄。
�。ㄈ┖粚嵃l(fā)展基礎，嚴格民營銀行設立標準。設計良好的股權結構與公司治理結構，確定合理可行的業(yè)務范圍、市場定位、經營方針和計劃，建立科學有效的組織機構和管理制度、風險管理體系及信息科技架構等。發(fā)起設立民營銀行應制訂合法章程，有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關法律法規(guī)規(guī)定。
�。ㄋ模┙梃b試點經驗，確定民間資本發(fā)起設立民營銀行的五項原則。有承擔剩余風險的制度安排；有辦好銀行的資質條件和抗風險能力；有股東接受監(jiān)管的協議條款；有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復和處置計劃。
四、許可程序
根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，不斷提高銀行業(yè)市場準入透明度，加強對各地民營銀行發(fā)起設立工作的指導和服務。
�。ㄒ唬┗I建程序�；I建申請由發(fā)起人共同向擬設地銀監(jiān)局提交，擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，報銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。民營銀行籌建期為批準決定之日起6個月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交延期籌建報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月�；I建組應當在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由銀監(jiān)會辦理籌建許可注銷手續(xù)。
�。ǘ╅_業(yè)程序。民營銀行開業(yè)申請由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。民營銀行在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。民營銀行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。民營銀行未在規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由所在地銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告。
五、穩(wěn)健發(fā)展
�。ㄒ唬┟鞔_定位，創(chuàng)新發(fā)展。民營銀行應當確立科學發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經營，與現有商業(yè)銀行實現互補發(fā)展，錯位競爭。鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務，定位于服務實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)，提供高效和差異化金融服務。支持民營銀行發(fā)揮市場化機制優(yōu)勢，穩(wěn)步推進業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高金融服務水平，以市場需求為導向，利用大數據、云計算、移動互聯等新一代信息技術提供普惠金融服務。
�。ǘ┩晟浦卫恚婪讹L險。牢固樹立風險意識，加強社會風險管理。民營銀行應加強自我約束，完善公司治理和內控體系，建立多層次風險防范體系，切實防范風險。一是建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理需要的公司治理架構，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，明晰職責和議事規(guī)則。二是提高董事會履職能力，董事會應勤勉盡責、誠實守信，并承擔銀行經營和管理的最終責任。三是明晰股東責任，大股東應明確治理責任，提高治理效率；明確發(fā)展責任，支持銀行持續(xù)補充資本，提高抗風險能力；明確合規(guī)責任，不借助大股東地位干預民營銀行正常經營，不施加不當的經營指標壓力。四是加強風險管理，科學設定風險偏好，完善風險管理政策和程序，提高全面風險管理水平。五是加強關聯交易管理，嚴格控制關聯授信余額，防范不當關聯交易風險。六是強化市場約束和提高透明度，維護消費者合法權益，鼓勵將股東承諾作為重大事項納入信息披露范圍。
六、加強監(jiān)管
監(jiān)管部門要加快轉變職能，明確監(jiān)管責任，形成規(guī)制統一、權責明晰、運轉協調、安全高效的民營銀行監(jiān)管體系，為民營銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。
�。ㄒ唬﹫猿秩瘫O(jiān)管。監(jiān)管部門要加強審慎監(jiān)管，制定民營銀行監(jiān)管制度框架，健全系統性風險監(jiān)測評估體系；嚴格市場準入，構筑風險防范的第一道防線；加強事中、事后監(jiān)督和風險排查，加強對重大風險的早期識別和預警；提高監(jiān)管的科學化、精細化水平，避免出現監(jiān)管真空，防止監(jiān)管套利。地方各級人民政府要抓緊研究建立與監(jiān)管部門之間信息共享、風險處置等方面的協作機制，就處置民營銀行突發(fā)事件及市場退出等建立協調機制，明確各方責任，細化工作程序，強化制度約束。
�。ǘ﹫猿謩�(chuàng)新監(jiān)管。監(jiān)管部門應深入研究民營銀行的業(yè)務特點和發(fā)展趨勢，堅持“鼓勵與規(guī)范并重，創(chuàng)新與防險并舉”的監(jiān)管原則，以提高民營銀行綜合競爭力為基本導向，加強監(jiān)管引領，創(chuàng)新監(jiān)管手段，不斷豐富監(jiān)管工具箱，適時評估和改進監(jiān)管安排；簡化監(jiān)管流程，提高監(jiān)管透明度；優(yōu)化監(jiān)管資源，突出屬地銀監(jiān)局聯動監(jiān)管，更好貼近民營銀行發(fā)展的新要求，探索建立既適應民營銀行發(fā)展實踐又符合國際慣例的有效監(jiān)管機制。
�。ㄈ﹫猿謪f同監(jiān)管。在強化監(jiān)管的同時，各有關部門和地方各級人民政府應加強溝通協調，加快推進有利于民營銀行發(fā)展的金融基礎設施建設，加快相關金融創(chuàng)新的制度研究與機制完善，同時不斷完善金融機構市場退出機制，盡量減少個別金融機構經營失敗對金融市場的沖擊，切實促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。
七、營造環(huán)境
各地區(qū)、各有關部門要高度重視促進民營銀行發(fā)展工作，進一步解放思想，深化改革，開拓進取，抓好落實，及時研究新情況，解決新問題，營造良好金融環(huán)境，引導民營銀行科學發(fā)展。
�。ㄒ唬┘訌姽ぷ髦笇В瑺I造良好改革環(huán)境。監(jiān)管部門要結合各地區(qū)經濟社會發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機構布局特點，引導各地區(qū)合理、有序推動民營銀行發(fā)展，統籌規(guī)劃，穩(wěn)步推進，加強輔導，完善籌建方案和風險防范安排，及時總結成功經驗和良好做法，保護民間資本合法權益，努力營造促進民營銀行發(fā)展的改革環(huán)境。
�。ǘ┩七M制度建設，營造良好信用環(huán)境。良好的社會誠信環(huán)境是民營銀行控制信用風險的重要保障。要從社會監(jiān)督等方面完善監(jiān)控體制，積極推進金融信用信息基礎數據庫和統一信用信息共享交換平臺的建設和運用，建立健全違約通報懲戒機制，通過增加失信成本，提高借貸關系的質量和穩(wěn)定性。加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，建立對逃廢債企業(yè)責任人的追究制度。
�。ㄈ┳龊媒M織落實，營造良好經營環(huán)境。地方各級人民政府有關部門要結合區(qū)域金融發(fā)展戰(zhàn)略，定期發(fā)布指導意見，引導銀行業(yè)金融機構明確市場定位和階段性發(fā)展目標，調整信貸結構、優(yōu)化資源配置。組織協調金融機構加強信息交流、資源共享和同業(yè)合作，努力營造有利于民營銀行發(fā)展的經營環(huán)境。
�。ㄋ模⿵娀袠I(yè)自律，營造良好競爭環(huán)境。針對當前銀行業(yè)特點和發(fā)展趨勢，以規(guī)范經營為重點，強化行業(yè)自律，整頓和規(guī)范金融市場秩序，限制惡性競爭，構建良好的市場競爭環(huán)境。
�。ㄎ澹┘訌娦麄饕龑�，營造良好輿論環(huán)境。各有關部門和地方各級人民政府要做好政策解讀，加強輿論引導，主動回應社會關切，為民營銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。
