在國(guó)有銀行和地方金融漸進(jìn)完成股改上市，利率市場(chǎng)化水到渠成，多層次資本市場(chǎng)逐步完善，匯率形成機(jī)制逐步完善以及人民幣穩(wěn)步國(guó)際化等一系列金融體制改革基本完成之后，商業(yè)銀行混合所有制改革和引導(dǎo)鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，成為未來(lái)一段時(shí)間金融體制改革的重點(diǎn)。
　　近期，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列政策措施和指引意見(jiàn)，旨在通過(guò)引入多層次的資本，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系結(jié)構(gòu)，激發(fā)金融市場(chǎng)活力，提高金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)效能，增強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的金融支持力度。這些舉措將打破民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的“玻璃天花板”。可以預(yù)期，監(jiān)管思維變革將力促民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展。
　　分層次的金融機(jī)構(gòu)和多層次的金融市場(chǎng)，是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體金融發(fā)育程度完善與否的標(biāo)志，這種層次既包括機(jī)構(gòu)的大小、服務(wù)的對(duì)象，也包括股本結(jié)構(gòu)和股東構(gòu)成等多方面。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的金融市場(chǎng)由國(guó)有經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)，隨著市場(chǎng)發(fā)育程度的逐步完善，在證券、保險(xiǎn)和基金等領(lǐng)域已經(jīng)先后放開(kāi)了對(duì)資本來(lái)源的限制，也成功培育出了一批股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、公司治理完善、營(yíng)運(yùn)效率較高的市場(chǎng)主體。但是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)系到成千上萬(wàn)儲(chǔ)戶(hù)的切身利益，承擔(dān)著更大的社會(huì)責(zé)任，承擔(dān)著更多的金融穩(wěn)定責(zé)任，這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)需要更高的安全冗余，在存款保險(xiǎn)制度沒(méi)有建立、監(jiān)管規(guī)則沒(méi)有細(xì)化的情況下，難以輕易放開(kāi)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。
　　近10年來(lái)，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)數(shù)十倍，銀行業(yè)的角色定位、經(jīng)營(yíng)模式、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度都發(fā)生了深刻變化。對(duì)于這些變化，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨之持續(xù)加速職能轉(zhuǎn)變改革。這些改革在不斷完善審慎監(jiān)管的同時(shí)，進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，提高了監(jiān)管效率，為銀行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新預(yù)留了空間。在民營(yíng)銀行范疇，本著風(fēng)險(xiǎn)為本、法人監(jiān)管、屬地負(fù)責(zé)的原則，銀監(jiān)會(huì)此前新設(shè)了城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專(zhuān)司城商行、城信社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé)。
　　不久前，國(guó)辦轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，在更高制度層面推進(jìn)了銀行業(yè)對(duì)內(nèi)開(kāi)放的步伐，可以預(yù)期民營(yíng)銀行將進(jìn)入發(fā)展的快車(chē)道。但是，在期望民營(yíng)銀行更多發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”的同時(shí)，也要牢記資本的逐利性和風(fēng)險(xiǎn)偏好，回顧改革開(kāi)放后民間資金進(jìn)入金融業(yè)的歷史，因?yàn)閷?duì)利潤(rùn)和規(guī)模的過(guò)度追逐而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生。所以，在開(kāi)放民營(yíng)資本進(jìn)入的同時(shí)，也要給民營(yíng)銀行設(shè)立準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)督其完善公司治理機(jī)制，建立和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和創(chuàng)新監(jiān)管手段，以促進(jìn)民營(yíng)銀行的董事會(huì)和管理層穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。而且，監(jiān)管層也會(huì)有針對(duì)性地強(qiáng)化監(jiān)管、細(xì)化監(jiān)管，進(jìn)一步明確監(jiān)管責(zé)任，以形成規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營(yíng)銀行監(jiān)管體系。