摘要：為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，央行起草了《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

    記者3日從國務(wù)院法制辦網(wǎng)站獲悉，為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，央行起草了《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

　　辦法全文如下

　　銀行卡清算機構(gòu)管理辦法（征求意見稿）

　　第一章 總則
　　第一條 為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號,以下簡稱《決定》)等，制定本辦法。
　　第二條 本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
　　第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)(以下簡稱境外機構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人實體，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
　　第四條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。
　　第五條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。
　　第六條 銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。
　　第七條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。
　　銀行卡清算機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息的，銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。
　　第八條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。
　　第九條 銀行卡清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
　　第十條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理，并加強溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險。
　　第二章 申請與許可
　　第十一條 銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)由出資人以自有資金出資。
　　第十二條 銀行卡清算機構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽。
　　除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員：
　　（一）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞市場秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；
　�。ǘ�）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的；
　�。ㄈ�）擔(dān)任被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。
　　第十三條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請資料：
　�。ㄒ唬�業(yè)務(wù)籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等；
　�。ǘ�）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》；
　�。ㄈ�）驗資證明，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；
　�。ㄋ模┏鲑Y人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明；
　�。ㄎ澹┲饕�出資人資質(zhì)的相關(guān)證明材料，出資人為銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機構(gòu)的批準(zhǔn)文件；
　�。�六）關(guān)于公司實際控制人情況的說明；
　�。ㄆ撸┕�司組織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說明；
　　（八）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明；
　�。ň牛┿y行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；
　�。ㄊ�）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報告和發(fā)展規(guī)劃；
　�。ㄊ�一）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架；
　�。ㄊ�二）持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制；
　�。ㄊ�三）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；
　　（十四）其他需專門說明的事項及申請資料真實性聲明。
　　上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本。
　　第十四條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請資料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。
　　第十五條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
　　第十六條 申請人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個月。
　　第十七條 申請人應(yīng)當(dāng)至少在籌備期屆滿前30日向中國人民銀行提交開業(yè)申請，報送下列申請材料：
　　（一）開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運資金等；
　�。ǘ�）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明；
　�。ㄈ�）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施檢測認(rèn)證證明；
　�。ㄋ模�擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料；
　�。ㄎ澹﹥�(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機制材料；
　�。�六）反洗錢措施驗收材料；
　�。ㄆ撸┗I備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料；
　�。ò耍�為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況；
　　（九）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。
　　逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動失效。
　　第十八條 中國人民銀行可以采取查詢有關(guān)國家機關(guān)、國家信用信息共享交換平臺、征信機構(gòu)、擬任職人員曾任職機構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進行審查。
　　第十九條 中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開業(yè)申請的，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，說明理由。
　　第二十條 銀行卡清算機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
　　第二十一條 境外機構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：
　�。ㄒ唬┦跈�(quán)境內(nèi)收單機構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作，實現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用；
　�。ǘ�）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡；
　�。ㄈ�）與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行雙品牌銀行卡，且采用境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，境內(nèi)交易由境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)處理。
　　第二十二條 境外機構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并提交如下材料：
　　（一）機構(gòu)基本信息；
　　（二）在母國接受監(jiān)管的情況；
　�。ㄈ�）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明；
　�。ㄋ模┍緳C構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機制；
　�。ㄎ澹┍緳C構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明；
　�。�六）銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施運行情況；
　�。ㄆ撸┿y行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則；
　�。ò耍�業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機構(gòu)基本情況說明；
　　（九）持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制；
　�。ㄊ�）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。
　　上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本。境外機構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。
　　第二十三條 中國人民銀行在收到境外機構(gòu)報告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機構(gòu)基本信息。
　　第三章 變更與終止
　　第二十四條 銀行卡清算機構(gòu)有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：
　�。ㄒ唬┰O(shè)立分支機構(gòu)；
　�。ǘ�）分立或者合并；
　�。ㄈ�）變更公司名稱或者公司章程；
　　（四）變更注冊資本；
　�。ㄎ澹┳兏鼏我怀止杀壤�超過10%的出資人；
　�。�六）變更銀行卡清算品牌；
　�。ㄆ撸└鼡Q董事和高級管理人員。
　　中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。
　　第二十五條 外國投資者并購銀行卡清算機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》（國辦發(fā)〔2011〕6號）中關(guān)于外資并購安全審查的管理規(guī)定。
　　第二十六條 銀行卡清算機構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：
　　（一）終止業(yè)務(wù)申請表，載明機構(gòu)的名稱和住所等;
　�。ǘ�）股東大會或董事會終止業(yè)務(wù)的決議；
　�。ㄈ�）終止業(yè)務(wù)的評估報告；
　�。ㄋ模┡c入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務(wù)終止處置方案；
　　（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；
　�。�六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護的處理措施；
　�。ㄆ撸┢渌�需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。
　　中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
　　第二十七條 境外機構(gòu)終止為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，提供下列材料：
　�。ㄒ唬┙K止業(yè)務(wù)的評估報告；
　�。ǘ�）與入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務(wù)終止處置方案；
　　（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；
　�。ㄋ模┥婕俺挚ㄈ撕蜕虘魴�(quán)益保護的處理措施；
　�。ㄎ澹┢渌�需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。
　　第四章 法律責(zé)任
　　第二十八條 中國人民銀行的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任：
　　（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請、變更、終止等事項的；
　�。ǘ�）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；
　　（三）濫用職權(quán)、玩忽職守等其他行為。
　　第二十九條 銀行卡清算機構(gòu)有以下（一）至（二）情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下的罰款；有以下（三）至（十三）情形之一的，由中國人民銀行視情節(jié)輕重，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰：
　　（一） 未按規(guī)定建立業(yè)務(wù)規(guī)則的；
　�。ǘ�） 未按規(guī)定報告相關(guān)事項的；
　�。ㄈ�）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的；
　�。ㄋ模┏�出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的；
　　（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的；
　�。�六）未按規(guī)定申請變更事項或擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；
　�。ㄆ撸┚芙^或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的；
　　（八）限制發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)合作的；
　　（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險的；
　　（十）擅自限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的；
　�。ㄊ�一）提供虛假的或者隱瞞重要事實的信息或資料的；
　�。ㄊ�二）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的；
　�。ㄊ�三）其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益或危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。
　　第三十條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進行處理。
　　第三十一條 申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
　　被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請人在3年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。
　　第三十二條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。
　　第五章 附則
　　第三十三條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系是指發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。
　　第三十四條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)及其同城、異地災(zāi)備系統(tǒng)等，其中業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、災(zāi)備系統(tǒng)屬于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
　　第三十五條 《決定》施行前已依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
　　《決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十二條進行報告。
　　第三十六條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
　　第三十七條 本辦法自  年 月 日起施行。