截至2016年4月1日，工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等五大國有商業(yè)銀行2015年度業(yè)績?nèi)抗?。整體來看，國有大行的凈利增速明顯放緩，不良率和不良貸款額繼續(xù)雙升，凈息差則進(jìn)一步收窄，銀行盈利能力備受考驗(yàn)。在此情景下，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)大勢，大力拓展中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入，這將成為未來銀行利潤增長的重要途徑。

　　當(dāng)前，商業(yè)銀行經(jīng)營形勢十分嚴(yán)峻，銀行業(yè)面臨的困難和挑戰(zhàn)較多。“不良”持續(xù)雙升以及利潤增長趨緩。今年一季度，隨著前期連續(xù)降息對凈息差影響的逐步顯現(xiàn)，商業(yè)銀行凈利息收入將進(jìn)一步下滑。從上市銀行2015年度業(yè)績報(bào)告看，各家銀行的利潤雖然都實(shí)現(xiàn)了凈增長，但是凈利增速逐季下滑，增幅明顯收窄，在部分表現(xiàn)亮麗的銀行業(yè)績中，中間業(yè)務(wù)收入占了很大比重。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2015年，五大行非利息收入穩(wěn)步增長。其中，多家銀行理財(cái)收入大幅提升，貢獻(xiàn)可觀。交行在年報(bào)中稱，該行去年財(cái)富管理經(jīng)營特色進(jìn)一步彰顯，報(bào)告期末，托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣55783.60億元，較年初增長34.09%；管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)人民幣24519.80億元，較年初增長13.93%；人民幣表內(nèi)外理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)人民幣1.46萬億元，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。

　　部分銀行尤其是股份制銀行和城商行，已經(jīng)踏上了通過非息收入增厚利潤的軌道。2015年招商銀行實(shí)現(xiàn)凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入為534.19億元，比上年增長35.26%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了交通銀行的規(guī)模。招行將這一快速發(fā)展歸因于代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)、托管以及其他受托業(yè)務(wù)傭金增加。民生銀行以33.91%的增速，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到512.05億元，同比增加129.66億元，占營業(yè)收入比率為33.16%，同比提高4.93個(gè)百分點(diǎn)。2015年中信銀行以39.55%的增速實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入376.39億元，主要由于銀行卡手續(xù)費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)及理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)等項(xiàng)目增長較快。受益于投行、托管、票據(jù)、理財(cái)和黃金業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，平安銀行中收占比再創(chuàng)新高。2015年該行實(shí)現(xiàn)非利息收入300.64億元，同比增長47.65%，在營業(yè)收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入264.45億元，同比增長達(dá)到52.18%。

　　盡管如此，商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)收入仍然是其收入的主要來源。中間業(yè)務(wù)經(jīng)過這些年的發(fā)展，比重有所提高，但仍不充分。目前，銀行卡刷卡費(fèi)率有變化的新規(guī)或?qū)⒁种沏y行中間業(yè)務(wù)收入的增長，根據(jù)央行計(jì)算，銀行卡刷卡費(fèi)率下降，每年讓利給商戶合計(jì)74億元，商戶手續(xù)費(fèi)減少意味著銀行的中間業(yè)務(wù)收益受損。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)服務(wù)總監(jiān)周永發(fā)日前在2015年中間業(yè)務(wù)聯(lián)席會議上指出，在中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)、利率市場化改革及互聯(lián)網(wǎng)金融等新型銀行業(yè)態(tài)發(fā)展的背景下，中間業(yè)務(wù)必將成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的必然選擇和發(fā)展方向。展望未來，只有大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，才能加大商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的深度和廣度，形成重要的突破口。