據(jù)《邢臺(tái)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，記者近日從市公安局了解到，今年以來(lái)，邢臺(tái)市非法集資犯罪案件發(fā)案40余起，呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢(shì)。投資者為何頻陷非法集資陷阱？如何識(shí)破非法集資并有效防范？記者進(jìn)行了走訪調(diào)查。

　　承諾高額回報(bào)，虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目，使投資者一步步落入陷阱

　　非法集資刑事犯罪案件主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，盡管形形色色的非法集資披著各式“馬甲”，但萬(wàn)變不離其宗。從手法而言，無(wú)外乎畫餅、造勢(shì)、吸金，即承諾高額回報(bào)、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)等，使投資者一步步落入陷阱，不能自拔。

　　以新近查處的北京某公司非法集資案為例，2014年該公司在邢臺(tái)設(shè)立辦事處，以在北京投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為幌子騙取投資人信任，給出高額的5％月回報(bào)率吸引投資，聲稱到期后歸還本金。為顯示“雄厚實(shí)力”，他們組織投資人專程到北京公司考察，騙取信任。此后，這家公司向不特定公眾大肆非法吸收資金，最終資金鏈斷裂，停止支付投資者利息和本金。

　　據(jù)了解，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域易滋生非法集資，此外，民辦教育、地方交易場(chǎng)所、相互保險(xiǎn)等領(lǐng)域涉嫌非法集資的問(wèn)題也開(kāi)始逐步顯現(xiàn)。以往，犯罪團(tuán)伙實(shí)施作案的目標(biāo)群體多為下崗職工、離退休人員等中老年群體，伴隨民間集資詐騙披上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，部分年輕人已成為犯罪團(tuán)伙的作案新目標(biāo)。

　　犯罪手法翻新升級(jí)，網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，迷惑性更大

　　警方介紹，當(dāng)前非法集資犯罪手法翻新升級(jí)，“泛理財(cái)化”特征明顯。同時(shí)，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)，不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大量涌現(xiàn)，使非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速。這也導(dǎo)致了假借互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、微商、外匯理財(cái)、虛擬貨幣等名義的新型犯罪手法不斷出現(xiàn)。

　　市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)介紹，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的主要犯罪手法有三種：一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款；一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金；個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

　　“以前非法集資案件嫌疑人往往說(shuō)年收益，但從最近辦理的案件看，有向投入少、看似回報(bào)低的方向發(fā)展，增加了迷惑性。”市公安局橋東分局民警分析。

　　對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”保持警惕，理性防范非法集資

　　針對(duì)當(dāng)前非法集資案的隱蔽性以及新特點(diǎn)，警方表示，源頭施治方能遏制非法集資違法犯罪活動(dòng)的蔓延。

　　警方提醒廣大群眾，面對(duì)手段多樣的非法集資，一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性思考和分析。天上不會(huì)掉餡餅，對(duì)聲稱“高額回報(bào)”“快速致富”“一夜暴富”的所謂投資項(xiàng)目，一定要擦亮眼睛，提高警惕，不要上當(dāng)受騙。同時(shí)，要學(xué)習(xí)、掌握必要的法律法規(guī)和金融常識(shí)，自覺(jué)抵制、遠(yuǎn)離非法集資。

　　警方還提醒籌融資者，面對(duì)資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，積極尋求合法的融資渠道，通過(guò)合法手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)參與非法集資的企業(yè)、個(gè)人要盡快脫離非法集資活動(dòng)并主動(dòng)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)查清犯罪事實(shí)。

　　此外，廣大投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要全面了解產(chǎn)品信息，避免落入非法集資陷阱。如果一時(shí)無(wú)法判斷，可向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢。比如，對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)利率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。通過(guò)查詢工商、稅務(wù)等信息資料，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索相關(guān)企業(yè)信息，了解主體身份是否合法、真實(shí)，有無(wú)違法犯罪記錄。對(duì)親朋好友推薦的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議，也要保持審慎，防止自己成為“下線”。