近年來(lái)，全國(guó)非法集資活動(dòng)愈演愈烈，案發(fā)數(shù)量呈現(xiàn)“井噴”式增長(zhǎng)，涉案金額逐漸增加，大案、要案持續(xù)高發(fā)。非法集資借助于信息網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化工具，集資形式和手段不斷翻新，嚴(yán)重侵害了廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全，擾亂了社會(huì)秩序，破壞了金融生態(tài)環(huán)境，危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。

　　面對(duì)如此嚴(yán)峻的“處非”形勢(shì)，中信銀行武漢分行組織全體員工深刻認(rèn)識(shí)非法集資及其危害，積極行動(dòng)，主動(dòng)作為，并提出了全員行動(dòng)、全面認(rèn)識(shí)、全方防控、全程監(jiān)測(cè)的“四全”“處非”工作要求，通過(guò)采取“一學(xué)二講三防四查”的措施，達(dá)到“兩維兩?！钡墓ぷ髂繕?biāo)，為確保我省經(jīng)濟(jì)克難攻堅(jiān)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

　　首先，在全行范圍內(nèi)組織有關(guān)崗位工作人員學(xué)習(xí)防范處置非法集資的相關(guān)知識(shí)，加強(qiáng)全行員工對(duì)非法集資行為的了解。

　　非法集資是一項(xiàng)以高額回報(bào)為誘餌，以在短期內(nèi)迅速聚斂巨額資金、牟取暴利為根本目的的非法活動(dòng)。非法集資活動(dòng)往往打著響應(yīng)國(guó)家政策、企業(yè)創(chuàng)新等旗號(hào)，騙取廣大參與者的信任，最終給參與者帶來(lái)巨大財(cái)產(chǎn)損失。

　　其次，充分認(rèn)識(shí)、宣講非法集資的危害性。

　　我們認(rèn)為，非法集資的危害主要有三點(diǎn)：一是嚴(yán)重?fù)p害廣大人民群眾利益，危及社會(huì)穩(wěn)定。非法集資往往使用的是假合同、假協(xié)議，廣大參與集資者利益得不到切實(shí)保障。案發(fā)后，由于多數(shù)資金已被揮霍、轉(zhuǎn)移，為追回自有資金，受害人往往容易采取過(guò)激行為進(jìn)行申討，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定，埋下不安全隱患。二是容易引發(fā)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，破壞地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成重大損失。在非法集資短期暴利宣傳的誘導(dǎo)、驅(qū)使下，廣大參與集資者受蒙騙后，往往將多年存放銀行的積蓄大部分或全部投入到非法集資中，如果銀行沒(méi)有及時(shí)有效識(shí)別、勸諫，就會(huì)給銀行的正常營(yíng)業(yè)造成潛在風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，還會(huì)減少社會(huì)發(fā)展所需的寶貴資金來(lái)源，惡化地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。三是非法集資往往鉆正當(dāng)金融活動(dòng)的空子，利用所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資或理財(cái)項(xiàng)目受國(guó)家支持，對(duì)其非法集資活動(dòng)進(jìn)行宣傳，利用廣大群眾響應(yīng)國(guó)家政策和對(duì)政府部門(mén)的信任騙取巨額資金，謀取暴利，置國(guó)家政府的利益、聲譽(yù)形象于不顧，影響惡劣。

　　在全行的“以案說(shuō)法”巡展中，我行組織有關(guān)人員參觀學(xué)習(xí)，重點(diǎn)剖析“處非”案例，學(xué)活用活。同時(shí)，通過(guò)加強(qiáng)員工思想教育，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確人生觀、價(jià)值觀，提升員工職業(yè)道德素養(yǎng)，增強(qiáng)員工自身免疫力，筑牢思想防線。為此，全行員工簽訂了《不參與、不組織非法集資活動(dòng)承諾書(shū)》。

　　第三，嚴(yán)防死守，加強(qiáng)內(nèi)控管理，堅(jiān)決杜絕非法集資。

　　我行主要采取了內(nèi)外兩手抓的方法：對(duì)外，對(duì)客戶加強(qiáng)反非法集資的宣傳教育工作，積極配合監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一部署，定期開(kāi)展防范非法集資宣傳活動(dòng)，以經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳主陣地，喚起廣大客戶自我保護(hù)意識(shí)，保持清醒頭腦，不動(dòng)心，不參與，不輕信，不上當(dāng)。為此，我行要求各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)在LED電子顯示屏上滾動(dòng)播放“處非”宣傳標(biāo)語(yǔ)；在大堂內(nèi)循環(huán)播放相關(guān)的宣傳視頻；在網(wǎng)點(diǎn)顯著位置擺放“處非”宣傳物料。

　　對(duì)內(nèi)，強(qiáng)化內(nèi)控制度管理和規(guī)范操作，嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)部門(mén)的要求，要求當(dāng)班柜員、經(jīng)辦人員對(duì)客戶大額轉(zhuǎn)賬資金用途進(jìn)行細(xì)致甄別，對(duì)客戶的可疑劃款及時(shí)進(jìn)行善意提醒。今年以來(lái)，我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成功堵截客戶向異地個(gè)人匯款5萬(wàn)元購(gòu)買理財(cái)?shù)陌讣?起、堵截老年客戶向傳銷公司負(fù)責(zé)人匯款35萬(wàn)元的案件1起，均受到客戶和有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的高度贊揚(yáng)。

　　第四，堅(jiān)持常態(tài)化開(kāi)展客戶賬戶異常交易排查和員工異常行為排查，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　結(jié)合銀行案防工作要求，強(qiáng)調(diào)“一把手”負(fù)責(zé)制，要求轄屬各單位管好自己的人、管好自己的點(diǎn)、管好自己的戶。并制定員工動(dòng)態(tài)管理責(zé)任制，各單位負(fù)責(zé)人就是本機(jī)構(gòu)員工行為動(dòng)態(tài)管理的第一責(zé)任人，在員工行為排查中切實(shí)盡到職責(zé)。通過(guò)日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會(huì)調(diào)查等形式，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動(dòng)態(tài)和行為。多年來(lái)的實(shí)踐證明，常態(tài)化開(kāi)展客戶賬戶異常交易排查和員工異常行為的排查工作及時(shí)有效，起到了較好的作用，有力地防范了非法集資的發(fā)生。

　　我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在構(gòu)筑長(zhǎng)期L型大底，面對(duì)前所未有的復(fù)雜局面和困難，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、維護(hù)金融安全，保障群眾財(cái)產(chǎn)、保護(hù)銀行聲譽(yù)是銀行業(yè)義不容辭的責(zé)任。我們要繼續(xù)保持警惕，對(duì)假借投資理財(cái)、私募股權(quán)投資、私募基金、網(wǎng)絡(luò)P2P、網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、生態(tài)環(huán)保投資、健康養(yǎng)生、養(yǎng)老投資、房產(chǎn)售后包租等名義開(kāi)展的非法集資活動(dòng)擦亮雙眼，使得他們的圖謀不能得逞，將寶貴的資金血液注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。（湖北日?qǐng)?bào)訊 中信銀行武漢分行）