近日，因平臺(tái)漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對(duì)象。

　　近年來(lái)，作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展。僅去年，通過第三方支付平臺(tái)交易的資金就超過20萬(wàn)億元，目前擁有中國(guó)人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺(tái)多達(dá)270家。與此同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國(guó)頻發(fā)，不少涉案金額超過千萬(wàn)元。

　　部分中小平臺(tái)成轉(zhuǎn)移贓款和洗錢“黑洞”

　　7月以來(lái)，福建廈門接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警上千起，其中通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬(wàn)元。這并非孤例。今年初以來(lái)，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。

　　“一些中小型第三方支付平臺(tái)為搶占市場(chǎng)，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管嚴(yán)重滯后。有的第三方支付平臺(tái)發(fā)放的pos機(jī)層層轉(zhuǎn)包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。”公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　據(jù)記者調(diào)查，詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺(tái)發(fā)行的商戶pos機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)賬戶，在線購(gòu)買游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺(tái)之間多次切換，使得公安機(jī)關(guān)無(wú)法及時(shí)查詢資金流向，逃避打擊。

　　今年7月18日，廈門市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補(bǔ)貼”為名，向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬4.9萬(wàn)余元。

　　“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過第三方支付平臺(tái)樂富發(fā)行的商戶pos機(jī)，虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。

　　用虛假信息可隨意注冊(cè)賬戶

　　公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，一些第三方支付平臺(tái)公司對(duì)賬戶審核把關(guān)不嚴(yán)，詐騙分子用虛假信息注冊(cè)賬戶后，綁定非實(shí)名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

　　今年1至5月，廈門反詐騙中心共接報(bào)通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情1606起，占詐騙警情總數(shù)的36%。廈門市公安局刑偵支隊(duì)民警陳鴻說(shuō)：“在多起案件中，詐騙分子一旦詐騙得手，立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個(gè)第三方支付平臺(tái)賬戶，這些賬戶全部是虛假信息注冊(cè)，警方偵查線索就此中斷。”

　　福建泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳宗慶說(shuō)：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團(tuán)伙主要通過銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，涉案資金在多個(gè)銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，第一時(shí)間就能對(duì)涉案銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)，掌握資金流向。但第三方支付平臺(tái)沒有建立這一機(jī)制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)賬戶，公安機(jī)關(guān)必須到平臺(tái)企業(yè)總部現(xiàn)場(chǎng)查詢。往往等公安機(jī)關(guān)查清資金流向時(shí)，贓款早已被取現(xiàn)或消費(fèi)?！?/p>

　　更為嚴(yán)重的是，一些第三方支付平臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)較低，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易信息，了解商戶和交易者身份。

　　有媒體報(bào)道，中國(guó)人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)——“網(wǎng)聯(lián)”。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)是加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺(tái)，所有通過第三方支付平臺(tái)的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)絡(luò)交易和資金流向，降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。