??? 長期以來,金融抑制現(xiàn)象“阻擋”著金融服務(wù)扎實有效地服務(wù)實體經(jīng)濟,尤其是小微企業(yè)與弱勢群體。北京大學光華管理學院金融系副教授唐涯認為,傳統(tǒng)金融體制是一個“官辦”金融的體制,“集中力量辦大事”。而當居民收入增長,消費能力增強時,傳統(tǒng)金融體制就難以滿足市場需求,新型金融服務(wù)呼之欲出。
以消費信貸為例,一組對比數(shù)據(jù)可以看出中國在這方面的增長空間:在美國的資產(chǎn)證券化市場中,消費信貸占比約82%,18%為生產(chǎn)性企業(yè)的企業(yè)信貸;歐洲的該項比例為70:30,而在中國,這個比例則為12:88,可見增長空間非常大。
不只是消費信貸,隨著居民消費水平的上升,理財、保險的需求也集中增長,而傳統(tǒng)的金融服務(wù)顯然沒有服務(wù)如此多人群的能力。
多出來的金融服務(wù)需求由誰來滿足?帶有互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)的新金融給了這種需求一個較好的承接。第一,它通過互聯(lián)網(wǎng)觸達用戶,使得服務(wù)人群大大增加;第二,它以用戶為中心,在場景中讓金融服務(wù)回歸促進資金融通、助力實體經(jīng)濟的本義。
2013年余額寶誕生之后,以用戶為中心的低門檻便捷型理財成為趨勢,中國的理財人群獲得了數(shù)以億計的增長;通過互聯(lián)網(wǎng)形式,保險公司結(jié)合各種場景可能出現(xiàn)的問題回歸了它的應(yīng)有之意:提供保障作用。而信貸也有望通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)形式幫助更多需要幫助的人:通過數(shù)據(jù)識別信用情況,把錢給到信用良好且真正需要錢的人。
北京大學金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書長黃嵩總結(jié)為,金融的轉(zhuǎn)型升級很大程度來自科技的推動,互聯(lián)網(wǎng)的助力,有望使金融服務(wù)在三個方面取得突破,“一是效率,二是便利,三是價格更為合理”。而這三點可以說令金融服務(wù)迎來一個新的時代。
當以往需要隆重儀式感的金融服務(wù)變成手機上的一個按鈕,是否意味著更大的風險?實際上,與新金融相伴的,是新型風控和征信體系的成長。無論銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu),都在積極采用新型的技術(shù)手段,適應(yīng)新技術(shù)對金融服務(wù)的影響,可以想見,在不遠的將來,金融機構(gòu)將能以更低成本、更廣泛有效的方式服務(wù)更多人群,讓每一個有真實需求的個人或者小企業(yè),都可以獲得平等無差異的金融服務(wù)。那將是一個值得期待的新金融時代。
當前我國糧食進口量維持在高位,且在糧食進口中話語權(quán)缺失、行業(yè)協(xié)會組織較為松散等問題值得警惕。