近日，國(guó)務(wù)院法制辦公布《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》。作為一部行政法規(guī)，《條例》涵蓋非法集資行為的性質(zhì)認(rèn)定、預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查、行政處理、法律責(zé)任等，內(nèi)容全面，規(guī)定到位，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和操作性，將對(duì)打擊非法行為、維護(hù)金融秩序、保護(hù)公眾利益起到積極作用。

　　非法集資是指未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過(guò)規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給予回報(bào)的行為。近年來(lái)，非法集資行為在全國(guó)部分地區(qū)大量發(fā)生，個(gè)別地區(qū)甚至出現(xiàn)了爆發(fā)性增長(zhǎng)。特別是，在大量準(zhǔn)金融、非金融機(jī)構(gòu)的推波助瀾下，非法集資披上互聯(lián)網(wǎng)金融、私募股權(quán)投資基金等新“外衣”，隱蔽性、跨區(qū)域、網(wǎng)絡(luò)化等趨勢(shì)明顯，重大惡性案件時(shí)有發(fā)生。在這種背景下，國(guó)務(wù)院公布《條例》，正當(dāng)其時(shí)。

　　非法集資根據(jù)其社會(huì)危害性不同，可分為違法行為和犯罪行為兩個(gè)層面，對(duì)非法集資的打擊也區(qū)分為行政處置和刑事處罰兩種方式。在此之前，界定非法集資行為時(shí)，主要法律依據(jù)是最高人民法院關(guān)于非法集資的相關(guān)司法解釋。而《條例》的出臺(tái)，對(duì)近年來(lái)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題進(jìn)行了及時(shí)總結(jié)，彌補(bǔ)了非法集資領(lǐng)域違法行為與犯罪行為界限不清等不足，在合法行為與犯罪行為之間明確了緩沖地帶，為行政處置非法集資行為提供了法律依據(jù)，意義重大。

　　從具體內(nèi)容看，《條例》主要體現(xiàn)出四個(gè)方面的特點(diǎn)：

　　一是注重事前預(yù)防。在國(guó)務(wù)院設(shè)立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的同時(shí)，縣級(jí)以上政府均要建立非法集資監(jiān)測(cè)機(jī)制，構(gòu)建從中央到地方的預(yù)防監(jiān)測(cè)網(wǎng)，上下聯(lián)動(dòng)，信息共享，便于識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制和化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移。同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)工商管理部門對(duì)相關(guān)廣告和互聯(lián)網(wǎng)管理部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理職責(zé)，并鼓勵(lì)社會(huì)公眾舉報(bào)涉嫌非法集資行為。

　　二是實(shí)施全面調(diào)查。職能部門對(duì)非法集資開(kāi)展行政調(diào)查，包括七個(gè)重點(diǎn)。其中，第一方面為設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢公司、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)等行為；第二方面為轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集資金、銷售保險(xiǎn)或者虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等行為，這些都是近年來(lái)非法集資的新領(lǐng)域、重災(zāi)區(qū)；第七點(diǎn)為“其他違法籌集資金的情形”，全面兜底覆蓋。

　　三是強(qiáng)化行政處理。對(duì)認(rèn)定為非法集資行為，又不停止的，職能部門有權(quán)依法采取查封、扣押相關(guān)財(cái)物等四項(xiàng)措施，此舉有助于降低非法集資帶來(lái)的負(fù)面影響。同時(shí)，明確非法集資人向非法集資參與人退還資金的程序和清退資金來(lái)源，并對(duì)清退資金實(shí)行專戶管理，此舉有助于減少處置糾紛。此外，強(qiáng)調(diào)非法集資行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)，有機(jī)銜接違法和犯罪兩種行為。

　　四是落實(shí)法律責(zé)任。首先，明確發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位或個(gè)人的責(zé)任；其次，明確金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)因場(chǎng)所、渠道、平臺(tái)被非法集資人利用的責(zé)任；再次，明確廣告經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者對(duì)融資廣告未履行查驗(yàn)、核對(duì)義務(wù)的責(zé)任；最后，明確了國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員在辦理行政許可或者注冊(cè)手續(xù)、處置非法集資行為中的責(zé)任，并均明確了相應(yīng)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，《條例》第四條特別強(qiáng)調(diào)，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。在我國(guó)社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)欠缺的情況下，此舉具有強(qiáng)烈的警示作用，是對(duì)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)教育，下一步應(yīng)加強(qiáng)解釋和宣傳。