?　　北京市新聞出版廣電局人士日前透露，正在研究成立北京版權(quán)銀行。而在近日上海銀監(jiān)局與上海市科委聯(lián)合發(fā)布《上海銀行業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的行動方案(2017-2020年)》的動員大會上，上海銀監(jiān)局局長韓沂鼓勵上海銀行業(yè)在經(jīng)營模式上實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變，其中一個轉(zhuǎn)變就是從“房變錢”轉(zhuǎn)為“紙變錢”，提高知識產(chǎn)權(quán)的融資能力，盤活科研成果，促進(jìn)知識與資本的融合。

　　事實上，許多企業(yè)一直不乏把自身包括版權(quán)在內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行抵押“變現(xiàn)”的需求，商業(yè)銀行為滿足企業(yè)的此類需求也早就推出了不少創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　化“軟資產(chǎn)”為“硬資產(chǎn)”

　　某頭盔生產(chǎn)公司是上海市高新技術(shù)企業(yè)，具有多項發(fā)明、實用新型和外觀專利，多個品牌在美國和歐洲等發(fā)達(dá)國家進(jìn)行了注冊。曾經(jīng)，和眾多中小型科創(chuàng)企業(yè)一樣，該企業(yè)一直面臨缺乏抵押、求貸無門、融資困難的窘境，融資成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸。后來，依托上海銀行“知識產(chǎn)權(quán)融資?！碑a(chǎn)品，該公司僅通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，就獲得了一年期流動資金貸款300萬元，著實解決了企業(yè)發(fā)展的“燃眉之急”。

　　此前，科技中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資面臨“評估難、質(zhì)押難、處置難”三大問題。今年，上海銀行聯(lián)合上海安信農(nóng)業(yè)保險公司、上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；穑餐瞥觥爸R產(chǎn)權(quán)融資?！薄Ｔ摦a(chǎn)品專門面向輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)，將企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)從原來的“軟資產(chǎn)”、“軟擔(dān)保”轉(zhuǎn)化為融資中切實有用的“硬資產(chǎn)”、“硬擔(dān)?！?。針對科技型中小企業(yè)擁有無形資產(chǎn)而缺乏固定資產(chǎn)的特點，上海銀行和安信農(nóng)保指定專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)評估公司進(jìn)行知識產(chǎn)品評估，借款企業(yè)將自身的發(fā)明專利、實用新型專利等無形資產(chǎn)質(zhì)押給安信農(nóng)保公司。同時，該產(chǎn)品引入風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制:一是由安信農(nóng)保為貸款本金的90%部分提供保證保險，上海銀行承擔(dān)剩余10%敞口風(fēng)險，借款企業(yè)無需提供房地產(chǎn)抵押等其他擔(dān)保措施;二是由合作的區(qū)政府提供政府風(fēng)險代償資金引導(dǎo)扶持，對保險公司給予一定的風(fēng)險補(bǔ)償;三是引入上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金，對保險公司形成的最終損失進(jìn)行再擔(dān)保，發(fā)揮市擔(dān)?；鹫咝?、公益性定位，進(jìn)一步為保險公司提供風(fēng)險分擔(dān)，使保險公司提高風(fēng)險容忍度，助力科技型中小企業(yè)加速發(fā)展。

　　上海銀監(jiān)局發(fā)布的《上海銀行業(yè)科技金融發(fā)展報告(2016年)》這樣專門介紹專利貸:“該產(chǎn)品適用于擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)，知識產(chǎn)權(quán)已被國家知識產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理總局商標(biāo)局、版權(quán)局等國家行政部門依法授予，不存在民事糾紛、權(quán)屬糾紛、行政糾紛或權(quán)屬不清等問題，可以幫助借款人以知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押擔(dān)保，向銀行申請流動資金類授信業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)須經(jīng)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)的評估。授信額度根據(jù)評估認(rèn)定的知識產(chǎn)權(quán)價值與質(zhì)押率，結(jié)合客戶資信狀況、經(jīng)營規(guī)模以及客戶實際資金需求相匹配等原則合理核定。產(chǎn)品對于各種專利品種設(shè)置不同的折扣率和剩余有效年限要求。”

　　讓“無形資產(chǎn)”有價

　　據(jù)悉，在北京論證擬成立的版權(quán)銀行中，人(著者)將自己所擁有的版權(quán)作品存入版權(quán)銀行，版權(quán)銀行在該著作權(quán)作品未獲得利潤期間享有該版權(quán)的使用權(quán)。人在與版權(quán)銀行合作的有效期內(nèi)，授權(quán)版權(quán)銀行進(jìn)行版權(quán)貿(mào)易，版權(quán)銀行負(fù)責(zé)版權(quán)貿(mào)易、版權(quán)價值開發(fā)并將版權(quán)收益按比例支付給人。版權(quán)銀行通過版權(quán)質(zhì)押、版權(quán)應(yīng)收賬款及未來收益權(quán)質(zhì)押的組合擔(dān)保方式發(fā)放貸款，不再需有形資產(chǎn)抵押或者擔(dān)保，形成以版權(quán)價值為核心的組合擔(dān)保方式，創(chuàng)新文化(300336,股吧)信貸模式。

　　事實上，從銀行業(yè)務(wù)而言，版權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)已出現(xiàn)多年，例如建設(shè)銀行“影視貸”業(yè)務(wù)，也就是電視劇制作企業(yè)將其與電視臺訂立的《電視劇播放許可合同》所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，并追加相應(yīng)版權(quán)質(zhì)押、電視劇項目投資方控股股東或?qū)嶋H控制人承擔(dān)連帶保證責(zé)任等擔(dān)保措施，向建行申請貸款的業(yè)務(wù)，貸款期限不超過1年。又如中國銀行“影視通寶”產(chǎn)品，將影視劇制作企業(yè)的劇本、播映權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物，解決了文化企業(yè)無形資產(chǎn)抵質(zhì)押難的問題。進(jìn)出口銀行上海市分行也曾通過版權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保方式，支持了禁毒題材電視劇《鳳凰花開》的拍攝。根據(jù)進(jìn)出口銀行與國家新聞出版廣電總局建立的項目推薦機(jī)制，進(jìn)出口銀行上海市分行結(jié)合文化影視企業(yè)的輕資產(chǎn)特性，拓寬文化企業(yè)貸款抵質(zhì)押物的范圍，形成了以版權(quán)質(zhì)押為主擔(dān)保方式的金融支持方案，并最終以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的創(chuàng)新手段，有效支持了企業(yè)從前期拍攝錄制到后期制作宣傳的各項資金需求。

　　影視劇版權(quán)只是文化創(chuàng)意企業(yè)各類知識產(chǎn)權(quán)中的一種，而交通銀行等銀行也有具針對性的文化創(chuàng)意企業(yè)貸款。據(jù)了解，文化創(chuàng)意企業(yè)貸款是交行向文化創(chuàng)意小企業(yè)發(fā)放的，由企業(yè)以合法有效的著作權(quán)(“版權(quán)”)提供質(zhì)押擔(dān)保，或以房地產(chǎn)抵押等其他方式提供組合擔(dān)保，用于滿足其文化產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售或其融資項目開發(fā)、經(jīng)營過程中正常資金需要的貸款。該產(chǎn)品充分考慮融資項目的制作、生產(chǎn)、推廣等環(huán)節(jié)的時間周期，貸款期限最長可達(dá)3年，授信額度最高為2000萬元。

　　據(jù)了解，中信銀行上海分行也可以為擁有優(yōu)質(zhì)商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、電影電視等版權(quán)的文創(chuàng)企業(yè)提供版權(quán)質(zhì)押貸款服務(wù)。浦發(fā)銀行上海分行則早在2009年就發(fā)放了申城首筆軟件著作權(quán)質(zhì)押貸款。

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