許多工作者都認(rèn)為，如果沒有足夠的退休儲蓄，他們只能工作更長時間，賺更多的錢，更晚退休。超過 1/3（37%）的工作者預(yù)期在 65 歲以后退休，而這一比例在 1991 年僅為 11%。超過一半的 40 歲以上工作者計(jì)劃一直工作到 70 多歲，因?yàn)樗麄儧]有足夠的退休儲蓄來舒適地生活。

　　幸運(yùn)的是，零工經(jīng)濟(jì)為退休人員提供了更多的工作機(jī)會。一位老奶奶可能不會到 70 多歲還做著一份全職的工作，但現(xiàn)在她有很多其他選擇，她可以從事兼職工作，只要在家就行并且可以按照自己的時間表來安排。她可以在 Rover.com 上找零工，可以通過 Feastly 或 EatWith 為食客提供晚餐，或通過 Airbnb 把自家的一個房間租出去。她也可以通過 Upwork 遠(yuǎn)程做一些行政工作或其他小任務(wù)，或者參加亞馬遜土耳其機(jī)器人（Amazon Mechanical Turk）的實(shí)驗(yàn)。她可以每周通過 Uber 擔(dān)任幾個小時的司機(jī)，也可以通過 Care.com 替別人照看孩子。在零工經(jīng)濟(jì)中，那些想尋求補(bǔ)充社會保障或資金不足的 IRA 退休人員比以往任何時候都更容易地找到靈活的（有時甚至坐在家里的）工作，以逐漸增加收入。

　　即使有更多靈活工作的選擇，規(guī)劃太長的工作時間也是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)槲覀儾荒芡耆刂谱约菏裁磿r候停止工作。意外的健康或殘疾問題可能會迫使老年工作者提前結(jié)束工作，而且事實(shí)也確實(shí)如此。最近的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，將近一半（46%）的退休人員早于計(jì)劃離開了勞動力市場，其中大多數(shù)人（55%）是因?yàn)榻】祷驓埣矄栴}，而非自愿離開。其中一項(xiàng)調(diào)查的負(fù)責(zé)人指出：本研究中，之所以有一半的人員早于預(yù)期時間退休是因?yàn)橐恍┎豢煽氐囊蛩亍Ｄ敲?，把工作時間長點(diǎn)兒（比如到 70 多歲或者更老）當(dāng)作退休計(jì)劃的人們應(yīng)該認(rèn)識到，自己也許不能工作那么久，而且會出現(xiàn)一些不可預(yù)見的情況，認(rèn)清這一點(diǎn)很重要。

　　由于健康問題而早于計(jì)劃退休是一個雙重麻煩，因?yàn)檫@樣不僅失去了預(yù)期的工作收入，而且醫(yī)療成本也會激增。過去，公司會為員工購買個人保險(xiǎn)來作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，以此承擔(dān)退休人員醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)在不是這樣了。今天，只有不到 1/4（23%）的公司為退休人員提供健康福利。健康問題或殘疾也會降低我們通過靈活工作或在家工作來積累收入的能力。

　　延長退休之前的工作時間是一種可能，但我們不能依賴這樣的計(jì)劃。它可以讓我們在退休后有補(bǔ)充收入的選擇，但并不是退休生活的保障。

　　創(chuàng)造一個新的退休愿景

　　許多人仍然期待傳統(tǒng)的退休生活，想象著工作的盡頭是一個個陽光明媚、幸?？鞓返娜兆樱河崎e地打打高爾夫、游游泳，含飴弄孫，在午后參加雞尾酒會。如果我們想過上這種生活，如果我們愿意為之儲蓄，那么這種退休愿景依然可以實(shí)現(xiàn)。但是，退休生活千姿百態(tài)，遠(yuǎn)不止這些。我希望，該書的練習(xí)可以幫你定位自己的優(yōu)先事項(xiàng)，了解自己的支出，并且在不同的時間范圍內(nèi)制訂計(jì)劃，描繪理想中的退休愿景。

　　在零工經(jīng)濟(jì)中，退休并不是我們工作生活的結(jié)束和休閑生活的開始，而是一種工作和休閑混合的延續(xù)，正如我們之前一直以來所過的那種生活一樣。它是一種更為流暢甚至更為平衡的生活方式。在零工經(jīng)濟(jì)中，工作生活中穿插著“小型退休”的時期，而我們的“退休”也與工作時間混雜在一起。我們可以利用零工與零工、工作與工作間隔的時間來追求前幾代人推遲到退休才去追求的目標(biāo)。我們可以旅行、打高爾夫球、在海灘上生活，在職業(yè)生涯中的空檔與家人共度美好時光，而不僅僅是把這些放在職業(yè)生涯的盡頭。我們也可以在工作年度里開發(fā)興趣和愛好，然后把這些興趣和愛好一直保持到退休后。

　　鑒于零工經(jīng)濟(jì)起步不久，現(xiàn)在想弄清楚工作者們?nèi)绾卧O(shè)想和度過退休生活還為時過早。同時，今天的退休人員可以啟發(fā)我們?nèi)绾芜^一個有趣、好玩、積極和有意義的退休生活。在谷歌中輸入“退休人員”“博客”“冒險(xiǎn)”等字眼，點(diǎn)開看看老年人是怎樣參加服務(wù)和志愿者工作的，是怎樣乘坐休閑車在全美旅行的，是怎樣通過在 Airbnb 找食宿然后在歐洲旅行的，以及是怎樣書寫自己城市的多彩文化生活和活動的?，F(xiàn)在就開始想想，你理想中的退休生活會包含哪些具體的想法，會很有用。因?yàn)?，描繪出愿景會幫你估算花費(fèi)，并激勵你為實(shí)現(xiàn)它而儲蓄。

　　在零工經(jīng)濟(jì)中取得成功所需要的技能與作為員工取得成功所需要的技能不同。如果你培養(yǎng)了這些技能——培養(yǎng)機(jī)會心態(tài)，豐富工作內(nèi)容，在零工間隔休假，保持財(cái)務(wù)靈活，那么你就不會再有后顧之憂了，而且可以為職業(yè)生涯后的生活制訂屬于自己的計(jì)劃了。

（文章摘自中信出版集團(tuán)出版的《零工經(jīng)濟(jì)》，作者：[美]黛安娜·馬爾卡希）