《經(jīng)濟(jì)參考報》記者近期在北京、廣東、浙江、河南等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，第三方支付平臺被越來越多的不法分子盯上，漸成詐騙溫床，除了給公安機(jī)關(guān)偵破案件、追贓帶來極大困境，還給人民群眾帶來財產(chǎn)損失甚至生命危險，極大地?fù)p害社會誠信。業(yè)內(nèi)人士指出，有關(guān)部門宜完善相關(guān)法律法規(guī)，整合系統(tǒng)資源，加強(qiáng)平臺監(jiān)管和處罰力度。

　　“人人心中住著一個騙子”

　　《經(jīng)濟(jì)參考報》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著第三方支付市場的發(fā)展，支付、結(jié)算工具推陳出新，犯罪分子不斷改變詐騙錢款的流轉(zhuǎn)方式，詐騙分子通過一些平臺騙取用戶的身份、銀行賬號等個人信息詐騙他人錢財，帶來多重社會影響和危害。

　　2017年11月5日，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心接報稱，福田某小區(qū)一對獨(dú)居老人陳某華夫婦正遭受不法分子詐騙，民警多次上門勸阻，卻被老人拒之門外。民警一再追問：“有沒有接到過詐騙電話？不要相信陌生的境外來電，有可能是詐騙分子的改號電話?！钡抢先思覉詻Q表示：“完全沒有遇到這種事，你們不要老是來打擾我們?！?/p>

　　無奈之下，民警找到老人的子女及時協(xié)調(diào)，最終除了五萬元已被詐騙分子轉(zhuǎn)賬取走，余下的189萬元被警方及時攔截。在此過程中，老人始終相信詐騙分子是好人，而警察卻是壞人。

　　深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途說，類似這樣的詐騙案件，深圳每年發(fā)生數(shù)十起。不法分子往往騙走現(xiàn)金后，從第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬，“有的金額不多，調(diào)查起來非常繁瑣，也沒有這么多人力”。

　　記者走訪多地發(fā)現(xiàn)，有子女每天擔(dān)心父母在家被騙，上班提心吊膽；有的子女走到哪里都要帶上老人，生怕一不留神就被騙子盯上。許多年輕人表示，自己不敢在微信、支付寶等第三方支付平臺存太多的錢。“放個5000到一萬元，在自己心里能接受的被騙范圍就行?！痹谡憬瓕幉ㄒ患毅y行上班的徐炯說。

　　據(jù)了解，在不少詐騙案件中，許多大專院校學(xué)生深陷其中。近期，河南鄭州審理的孟展等45名詐騙一案，是目前鄭州地區(qū)涉案人數(shù)最多的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，該案45名被告人大多數(shù)為大中專院校的畢業(yè)生。其中有人因自己被騙而加入詐騙團(tuán)伙。

　　“愈演愈烈的詐騙手段和行為對群眾的人身財產(chǎn)安全造成威脅，對個人心理產(chǎn)生影響，對構(gòu)建誠信社會是一種極大的傷害?！北本┐髮W(xué)社會學(xué)系教授陸杰華說。

　　最近，在湖北工程學(xué)院就讀大一的趙姓女生銀行卡收到800元匯款時，她的第一反應(yīng)是“這是不是騙子”，結(jié)果不敢去銀行取錢?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，受徐玉玉詐騙案影響，許多大學(xué)生談卡色變，心中對此充滿恐懼。陸杰華表示，這種“人人心中住著一個騙子”喪失安全感的現(xiàn)狀需要及時化解。

　　三大風(fēng)險并存

　　受訪人士認(rèn)為，第三方支付平臺存在套現(xiàn)、法律和安全三大風(fēng)險。

　　一是跨境洗錢、套現(xiàn)風(fēng)險。數(shù)據(jù)顯示，2016年，國內(nèi)非銀行支付機(jī)構(gòu)跨境支付交易5.85億筆，金額1865.51億元，而同期人民幣跨境支付系統(tǒng)處理金額4.36萬億元。其中，單位客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)4億筆，金額1042.04億元；個人客戶辦理跨境支付業(yè)務(wù)1.85億筆，金額823.46億元。

　　北京市天岳律師事務(wù)所律師聶成濤表示，第三方支付平臺確實(shí)存在一定的跨境洗錢、套現(xiàn)風(fēng)險，存在人為改變資金流向的可能，而銀行基本上無法對這部分跨境資金交易進(jìn)行監(jiān)控。

　　二是法律風(fēng)險。廣東融方律師事務(wù)所律師呂勝柱認(rèn)為，第三方支付平臺是虛擬的商業(yè)銀行，其提供服務(wù)時聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征。但是第三方支付吸收用戶資金并不能看作是吸收存款，它不具有法律規(guī)定的銀行主體資格，不能以監(jiān)管商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)來要求第三方支付企業(yè)。

　　三是信用風(fēng)險。河南沁陽市公安局局長吳巍說，雖然第三方支付機(jī)構(gòu)的參與對買方和賣方的誠信行為進(jìn)行了約束，從一定程度上消除了來自買家和賣家的信用風(fēng)險，但依照目前的交易流程，信用風(fēng)險依然存在。“尤其是第三方支付機(jī)構(gòu)為了賺取商戶的手續(xù)費(fèi)，疏于對其管理?！?/p>

　　加強(qiáng)監(jiān)管　打通門檻

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，第三方支付平臺為搶占市場實(shí)現(xiàn)快速到賬，常被詐騙分子和套現(xiàn)人員非法利用，而企業(yè)自身對終端使用者難以有效監(jiān)管，建議相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，打通辦案部門查詢門檻。

　　一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大懲罰力度。浙江財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授文雁兵表示，對政府監(jiān)管部門而言，應(yīng)進(jìn)一步完善《網(wǎng)絡(luò)安全法》，加強(qiáng)政府部門、司法部門和工商部門的聯(lián)合執(zhí)法和打擊力度；對于平臺企業(yè)而言，應(yīng)當(dāng)完善監(jiān)管機(jī)制和要求，加強(qiáng)對其監(jiān)管和處罰力度。

　　二是加強(qiáng)平臺自律和審核義務(wù)。“一些中小型第三方支付平臺為搶占市場，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管嚴(yán)重滯后?！闭憬」矎d打擊侵財犯罪偵查支隊民警徐晟捷說，商戶的不真實(shí)是實(shí)踐中詐騙發(fā)生的根源，為不法商戶侵犯他人合法權(quán)益提供了契機(jī)，要加強(qiáng)第三方支付平臺的自律，以及對商戶真實(shí)性的審核義務(wù)。

　　三是將第三方支付平臺納入止付和凍結(jié)范圍。北京師范大學(xué)法學(xué)院副教授吳沈括指出，要盡快建立涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)、第三方支付賬戶管理和資金流快速查詢反饋制度。目前，公安部設(shè)立“電信詐騙案件偵辦平臺”，一旦發(fā)生警情，通過該平臺，公安機(jī)關(guān)能快速查明涉案賬戶信息，并采取凍結(jié)等措施，及時挽回?fù)p失。但目前該平臺僅對接銀行類支付賬戶，第三方支付平臺還沒有納入該平臺。

　　四是整合系統(tǒng)資源，打通地區(qū)、部門設(shè)置的查詢門檻。“第三方支付平臺總部大多設(shè)在北京、上海、廣東等地，存在監(jiān)管盲區(qū)。案件發(fā)生后，公安機(jī)關(guān)必須到總部才能查詢資金流向，影響了打擊時效。”王征途說，各省統(tǒng)一建立省內(nèi)第三方支付查詢中心，方便辦案部門查詢，逐步接入全國電信偵辦平臺。

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