近日，金融監(jiān)管當(dāng)局巨額罰單相繼對(duì)外公示，牽涉金融機(jī)構(gòu)之多、處罰金額之大、違規(guī)情形之惡劣前所未見(jiàn)，部分金融機(jī)構(gòu)合規(guī)防線“失守”程度令人瞠目結(jié)舌。當(dāng)前我國(guó)強(qiáng)金融監(jiān)管已經(jīng)成為社會(huì)共識(shí)，這是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有序推進(jìn)金融去杠桿的內(nèi)在需要，預(yù)期未來(lái)部分金融機(jī)構(gòu)違規(guī)情形仍將繼續(xù)暴露。從實(shí)踐看，金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融違規(guī)行為和相關(guān)人員進(jìn)行巨額處罰和追責(zé)，已經(jīng)對(duì)金融從業(yè)人員形成了巨大震懾，將逐漸改變金融市場(chǎng)對(duì)“父愛(ài)主義”的不正確認(rèn)識(shí)，未來(lái)還需探索建立長(zhǎng)效機(jī)制，使得“守規(guī)”深植金融業(yè)骨髓。

　　過(guò)去幾年，我國(guó)金融市場(chǎng)各種亂象的產(chǎn)生，與金融業(yè)合規(guī)防線一再被突破，沒(méi)有真正發(fā)揮“看門人”作用存在一定邏輯關(guān)系。各種金融案件之所以會(huì)發(fā)生，除了金融機(jī)構(gòu)違規(guī)人員主觀上存在道德風(fēng)險(xiǎn)外，客觀上內(nèi)控機(jī)制也未能有效發(fā)揮作用，金融違法違規(guī)因此有了可乘之機(jī)。

　　例如，票據(jù)市場(chǎng)內(nèi)外部勾結(jié)，精心設(shè)計(jì)“殼公司”隱匿不良資產(chǎn)，金融市場(chǎng)各種違規(guī)“代持”，還有各種形式的利益輸送等，與案防工具使用和內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行不到位有密切關(guān)系。強(qiáng)制休假和輪崗制度是防范金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，但在執(zhí)行中往往流于形式，以至于形成內(nèi)部“一言堂”和小團(tuán)伙。內(nèi)部審計(jì)也沒(méi)有發(fā)揮有效作用，一方面，內(nèi)審更多關(guān)注操作層面，忽視體制、機(jī)制問(wèn)題，導(dǎo)致相關(guān)問(wèn)題屢查屢犯；另一方面，內(nèi)審對(duì)于問(wèn)題的整改也流于形式，表面的整改率統(tǒng)計(jì)難以揭示整改的實(shí)質(zhì)效果。這些問(wèn)題的根源，仍在于部分金融從業(yè)人員對(duì)違法違規(guī)存在僥幸心理。

　　從邏輯的角度看，監(jiān)管本身并不存在強(qiáng)弱之分，金融監(jiān)管就是要依法對(duì)各種違法違規(guī)行為予以嚴(yán)厲打擊。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局接連出臺(tái)各種政策法規(guī)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，各種監(jiān)管罰單接連發(fā)布并在媒體等輿論場(chǎng)中廣為流傳，已經(jīng)對(duì)金融從業(yè)人員產(chǎn)生了巨大震懾，以至于有調(diào)侃稱“金融從業(yè)人員不求業(yè)績(jī)沖關(guān)但求保住飯碗”。這些情況表明，守規(guī)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)開始成為金融從業(yè)人員的自覺(jué)行為底線。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)查深度也在提升，內(nèi)部追責(zé)也越來(lái)越嚴(yán)厲。同時(shí)，金融監(jiān)管當(dāng)局也啟動(dòng)了內(nèi)部監(jiān)管問(wèn)責(zé)，也是對(duì)“監(jiān)管姓監(jiān)”的再度注釋。

　　從金融亂象產(chǎn)生到金融業(yè)正本清源，是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。未來(lái)還需建立讓“守規(guī)”深植金融業(yè)骨髓的長(zhǎng)效機(jī)制。當(dāng)前金融市場(chǎng)有監(jiān)管周期的說(shuō)法，實(shí)際上反映出部分金融市場(chǎng)人士對(duì)監(jiān)管強(qiáng)弱轉(zhuǎn)換還存在期許，說(shuō)明市場(chǎng)對(duì)“父愛(ài)主義”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)還沒(méi)有真正根除。

　　應(yīng)該看到，對(duì)金融違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，就是要對(duì)違法違規(guī)分子形成巨大震懾。不過(guò)，完全依靠行政處罰對(duì)金融業(yè)進(jìn)行正本清源，也存在監(jiān)管力量不足以及處罰不及時(shí)的短板。雖然金融監(jiān)管當(dāng)局也在積極提升監(jiān)管能力，但監(jiān)管滯后于市場(chǎng)的客觀規(guī)律，也使得金融機(jī)構(gòu)和金融從業(yè)人員自我約束的重要性凸顯。有效實(shí)施金融監(jiān)管，不能完全依靠監(jiān)管人力資源的增加和監(jiān)管能力的提升，更重要的是要讓所有金融從業(yè)人員都形成不能逾越合法守規(guī)紅線的潛意識(shí)。

　　總而言之，需要建立外部依法金融監(jiān)管和內(nèi)部培育合規(guī)文化的長(zhǎng)效機(jī)制，在保持對(duì)金融違法違規(guī)行為巨大震懾的同時(shí)，有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控合規(guī)防線的作用，加強(qiáng)各種案防工具使用，強(qiáng)化合規(guī)文化教育，推動(dòng)金融從業(yè)人員對(duì)各種法律法規(guī)產(chǎn)生敬畏，自覺(jué)守規(guī)并抵制違法違規(guī)行為。

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