李克強總理在新一屆國務(wù)院第一次廉政工作會議上指出，“強化對金融機(jī)構(gòu)問責(zé)、監(jiān)管問責(zé)和對監(jiān)管者問責(zé)，嚴(yán)懲各種違法違規(guī)行為，切實保障國家金融安全?！碑?dāng)前我國金融市場違法違規(guī)套利等亂象仍然比較突出，問題的背后往往涉及權(quán)錢交易，從問責(zé)入手，劃定金融行為紅線，確定行為人的權(quán)責(zé)邊界，可以將金融業(yè)務(wù)最大限度納入合法合規(guī)的范疇，再塑強監(jiān)管的基礎(chǔ)。

　　當(dāng)前我國金融從嚴(yán)監(jiān)管氛圍正在形成。近期，銀保監(jiān)會對三家銀行罰沒1.83億元；證監(jiān)會對信息披露違規(guī)、操縱市場和內(nèi)部交易等5宗案件作出行政處罰；國家外匯管理局通報了部分外匯違規(guī)典型案件。這些巨額罰單是過去一段時間強金融監(jiān)管的延續(xù)。同時，彌補金融監(jiān)管短板的重磅文件相繼落地，委托貸款、資管業(yè)務(wù)、非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)股權(quán)行為等過去存在監(jiān)管套利、監(jiān)管真空的領(lǐng)域相繼得到規(guī)范。而金融市場、金融機(jī)構(gòu)對從嚴(yán)監(jiān)管也有預(yù)期，主動加強業(yè)務(wù)規(guī)范，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，金融市場亂象有所收斂。

　　盡管如此，我國強金融監(jiān)管的基礎(chǔ)仍需進(jìn)一步夯實。雖然個別金融機(jī)構(gòu)的巨額罰單可以有效震懾金融市場違法違規(guī)行為，但總會有漏網(wǎng)之魚，加上違法金融業(yè)務(wù)巨額利益誘惑，不排除有鋌而走險，甚至“火中取栗”行為的發(fā)生。一段時間以來，各種“明目張膽”、“掩耳盜鈴”、“掛羊頭賣狗肉”的金融違法違規(guī)行為時有發(fā)生，形成了金融市場的多種亂象，威脅到金融體系穩(wěn)定運行。由此可見，當(dāng)前我國金融體系急需完善法規(guī)和機(jī)制，最大限度減少金融市場的違法違規(guī)行為，將絕大多數(shù)金融市場參與主體的行為納入合法合規(guī)范疇，從源頭上保障國家金融安全。

　　金融市場的各種參與主體，都需要有明確的權(quán)利和責(zé)任邊界。對金融監(jiān)管者而言，如果監(jiān)管權(quán)責(zé)不對等，那么難以形成持續(xù)強化監(jiān)管的動力，選擇性執(zhí)法、漠視監(jiān)管漏洞、監(jiān)管不力就難以實質(zhì)避免。對地方政府而言，如果只是從招商引資的角度成立各種非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，而不重視金融風(fēng)險防范，就難以避免重大金融案件的發(fā)生。對金融機(jī)構(gòu)而言，如果單純受利潤驅(qū)動，不重視業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，那么分支機(jī)構(gòu)各種違法違規(guī)行為就不可能令行禁止。對社會公眾而言，也要有金融風(fēng)險防范意識，如果不能對自己的投資行為真正負(fù)責(zé)，那么必然導(dǎo)致金融行為被扭曲，間接導(dǎo)致了各種金融亂象的產(chǎn)生。

　　從問責(zé)入手再塑強金融監(jiān)管基礎(chǔ)，抓住了我國金融亂象的牛鼻子。通過問責(zé)機(jī)制，可以明確金融市場各種參與主體的行為邊界，以及越“界”后必須承擔(dān)的后果。在一個行為可以合理預(yù)期的金融市場環(huán)境中，亂象必然會得到最大程度消除。還要進(jìn)一步健全完善問責(zé)機(jī)制，問責(zé)機(jī)制要有“盡職免責(zé)”豁免；問責(zé)機(jī)制也要與行為人能力范圍掛鉤，若行為人能力和責(zé)任顯失平衡，就可能會產(chǎn)生過度問責(zé)問題；問責(zé)機(jī)制也要合理分配責(zé)任，避免問責(zé)過度下移至執(zhí)行層面；問責(zé)機(jī)制，廣義上而言，也要下定決心打破剛性兌付的潛規(guī)則，讓“買者自負(fù)盈虧”，讓社會公眾為自己的行為承擔(dān)必要后果。

　　防范化解金融風(fēng)險，是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。從問責(zé)入手，厘清監(jiān)管者、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、社會公眾的行為邊界，進(jìn)一步夯實我國從嚴(yán)加強金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，強化金融監(jiān)管隊伍和能力建設(shè)，讓潛在金融市場違法違規(guī)分子有所畏懼，有效震懾金融市場權(quán)錢交易行為，嚴(yán)厲處罰金融違法違規(guī)行為和責(zé)任人，才能推進(jìn)金融市場正本清源，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

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