開辟信貸綠色通道、設(shè)立紓困發(fā)展基金、拓寬直接融資渠道……近期，針對(duì)民營企業(yè)面臨的融資難融資貴問題，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行迅速反應(yīng)，加大對(duì)民企的金融資源支持力度，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，一系列真招、實(shí)招相繼快速落地，為民企有效紓困，讓民企有了實(shí)實(shí)在在的獲得感。

　　開辟綠色通道實(shí)現(xiàn)快速融資支持

　　內(nèi)蒙古蒙草生態(tài)環(huán)境（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“蒙草公司”）是當(dāng)?shù)匾患掖硇悦駹I上市公司，環(huán)境治理項(xiàng)目存在墊資多、回款慢的特點(diǎn)，生態(tài)行業(yè)普遍問題就是用短融、短貸做長周期投資。經(jīng)濟(jì)下行壓力下，今年公司一度出現(xiàn)應(yīng)收賬款增加、資金流動(dòng)性不足的經(jīng)營困境。

　　11月，農(nóng)行為蒙草公司開啟綠色通道，協(xié)同總行、區(qū)分行、市分行、支行四級(jí)行聯(lián)動(dòng)，突破信用等級(jí)評(píng)定、理論授信額度、資產(chǎn)負(fù)債率等現(xiàn)有制度限制，僅用5個(gè)工作日，就完成了對(duì)蒙草公司的3億元授信審批，2天內(nèi)就發(fā)放了首筆1.8億元信用貸款。“農(nóng)行第一時(shí)間想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急，及時(shí)高效地解決了民企擔(dān)保難、融資難的問題?！泵刹莨径麻L王召明說。

　　據(jù)了解，目前分行已建立重點(diǎn)民營企業(yè)審查審批“綠色通道”，通過“平行作業(yè)”“優(yōu)先辦結(jié)”“擴(kuò)大授權(quán)”等方式，實(shí)現(xiàn)最快速度融資支持，對(duì)于部分重點(diǎn)企業(yè)，則在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下突破現(xiàn)有制度予以支持。

　　該行普惠金融事業(yè)部人員表示，綠色通道的開辟，降低了為民企紓困的準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)新了審批路徑，能解決民企融不上資和不能及時(shí)融資的關(guān)鍵問題。下一步，分行將持續(xù)整合業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，推進(jìn)“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”，推進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)模板化運(yùn)作、批量化審批，切實(shí)提升服務(wù)效率。

　　創(chuàng)新紓困基金等工具化解民企金融風(fēng)險(xiǎn)

　　2018年以來，民企尤其是上市民企股權(quán)質(zhì)押平倉、信用違約事件頻頻發(fā)生，凸顯出當(dāng)前民企的融資困境。截至10月底，內(nèi)蒙古上市公司總市值由年初的6847億元降至4465億元，下滑超三分之一，其中第一大股東股票質(zhì)押比例超過80%的個(gè)別企業(yè)，已出現(xiàn)質(zhì)押股票跌破預(yù)警線或平倉線，還有部分上市公司雖然經(jīng)營正常，但存在流動(dòng)性缺口，亟須支持。

　　面對(duì)全區(qū)民營上市公司困境，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行積極協(xié)調(diào)和推動(dòng)總行農(nóng)銀投資公司和內(nèi)蒙古金融資產(chǎn)管理公司，在全區(qū)成立了第一只總規(guī)模為50億元的紓困基金，專項(xiàng)用于幫助內(nèi)蒙古地區(qū)有發(fā)展前景的上市公司紓解股權(quán)質(zhì)押困難。

　　針對(duì)部分生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境的重點(diǎn)民企，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行沒有進(jìn)行盲目抽貸、壓貸、斷貸，而是通過調(diào)整融資期限、融資品種、承貸主體和利率、結(jié)息周期等常規(guī)手段，緩解民企生產(chǎn)經(jīng)營的資金壓力，成效明顯。目前，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行已經(jīng)幫助112戶民營企業(yè)，化解了188.8億元的不良信貸資金。

　　在債轉(zhuǎn)股方面，該行重點(diǎn)推動(dòng)內(nèi)蒙古黃河能源科技集團(tuán)和日新集團(tuán)債轉(zhuǎn)股風(fēng)險(xiǎn)化解工作，目前黃河能源科技集團(tuán)20.32億元債轉(zhuǎn)股方案已獲批，日新集團(tuán)13.35億元債轉(zhuǎn)股方案正在進(jìn)行流程申報(bào)。

　　“黃河能源科技集團(tuán)債轉(zhuǎn)股是內(nèi)蒙古第一筆民企債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，也是全國農(nóng)行最大一筆民企不良貸款債轉(zhuǎn)股，對(duì)推進(jìn)民營企業(yè)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，具有十分重要的示范意義?！痹撔酗L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置部專家趙熙表示，債轉(zhuǎn)股的操作流程復(fù)雜、標(biāo)準(zhǔn)高、要求嚴(yán)，尤其是民企債轉(zhuǎn)股無先例可循。黃河能源科技集團(tuán)的債權(quán)主體涉及18家金融機(jī)構(gòu)，各行在政策、制度、權(quán)限、規(guī)定、要求以及化解風(fēng)險(xiǎn)的角度和想法等都不盡相同，有的已經(jīng)進(jìn)行訴訟并申請(qǐng)執(zhí)行程序，完全實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一行動(dòng)存在較大難度。作為最大債權(quán)銀行，農(nóng)行充分發(fā)揮牽頭行作用，最終推動(dòng)了債轉(zhuǎn)股方案的獲批。

　　黃河能源科技集團(tuán)董事長馬文義表示，債轉(zhuǎn)股方案的實(shí)施將有效降低公司財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，有利于優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)透明運(yùn)行，幫助企業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)脫困，“對(duì)未來發(fā)展的信心又回來了?！?/p>

　　拓寬融資渠道增強(qiáng)民企可獲得性

　　民企融資難，難在準(zhǔn)入難、擔(dān)保難，多數(shù)中小民企存在經(jīng)營規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的特點(diǎn)，且缺少固定資產(chǎn)抵押物，在金融市場中相對(duì)弱勢，融資可得性、可及性差。

　　農(nóng)行內(nèi)蒙古分行行長張春林表示，全區(qū)農(nóng)行持續(xù)致力民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，拓寬融資渠道，把更多的資源投放到民營重點(diǎn)企業(yè)、小微企業(yè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)中，著力提升民企融資的可獲得性。數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，全區(qū)農(nóng)行民營企業(yè)貸款余額266.43億元，占全部法人貸款的21.26%；民營企業(yè)承兌匯票、信用證和保函等表外信貸業(yè)務(wù)余額15.6億元，占全部表外信貸業(yè)務(wù)的50.29%。

　　該行投資銀行部專員楊宏林介紹說，分行還積極拓寬企業(yè)發(fā)債等直接融資渠道，并將企業(yè)扶貧與公開市場業(yè)務(wù)進(jìn)行了緊密結(jié)合，全力推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)債業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)完成現(xiàn)代牧業(yè)、科爾沁牛業(yè)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)債的前期準(zhǔn)備工作，將于近期在公開市場發(fā)行。

　　同時(shí)，為降低民營企業(yè)融資成本，該行大力減免民營企業(yè)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，取消了14項(xiàng)涉企費(fèi)用，下調(diào)了17項(xiàng)結(jié)算類收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，從2014年至2018年10月，為民營企業(yè)等減免約4000萬元中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

　　據(jù)介紹，下一步該行將通過增配專項(xiàng)信貸計(jì)劃、盤活信貸存量、實(shí)施無還本續(xù)貸等方式，持續(xù)解決民企“融資難”問題。同時(shí)，通過落實(shí)貸款利率優(yōu)惠政策、合理確定貸款期限和還款方式等措施，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本，解決民企“融資貴”問題。

　　破解民企融資難題需建立長效機(jī)制

　　當(dāng)前，整個(gè)金融體系正在全面行動(dòng)起來，全力化解民營企業(yè)流動(dòng)性困境。但一些銀行人士表示，現(xiàn)有金融制度和金融環(huán)境中，還存在民營經(jīng)濟(jì)高風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)金融防控風(fēng)險(xiǎn)的矛盾、民企多樣化融資需求與金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)型金融模式的矛盾。要使民企真正翻越“融資的高山”，還需在外部環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)和民營企業(yè)自身經(jīng)營等方面建立長效機(jī)制，同時(shí)處理好支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

　　多位銀行人士表示，當(dāng)前還存在不少制約民企融資的因素。比如，民企一定程度上存在財(cái)務(wù)狀況隱蔽、盲目投資、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱等短板，缺少抵押擔(dān)保，信息不對(duì)稱，導(dǎo)致銀行不敢貸；社會(huì)信用體系建設(shè)不完善，企業(yè)逃廢債成本太低；不良資產(chǎn)處置難度較高、損失較大，加劇銀行放貸的顧慮。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士建議，為切實(shí)解決民企融資難融資貴問題，應(yīng)建立長效機(jī)制。從外部環(huán)境來講，建議加強(qiáng)信用環(huán)境和誠信體系建設(shè)，在國家倡導(dǎo)大力支持民企的同時(shí)，要引導(dǎo)民企增強(qiáng)誠信意識(shí)，同時(shí)建立健全社會(huì)信用體系，實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、公安、司法、不動(dòng)產(chǎn)數(shù)據(jù)的整合共享機(jī)制，提高騙貸、逃債的違法成本；同時(shí)，持續(xù)完善司法環(huán)境和不良資產(chǎn)處置稅收政策，降低商業(yè)銀行處置成本，鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)一步加大處置力度。

　　從金融機(jī)構(gòu)來說，要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建適應(yīng)民企需求的產(chǎn)品體系與服務(wù)模式。針對(duì)大中型民企參與國企混合所有制改革、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸需求，豐富完善現(xiàn)有產(chǎn)品線，研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品；積極穩(wěn)妥開展擔(dān)保方式創(chuàng)新，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍；以國家融資擔(dān)?；鹪O(shè)立為契機(jī)，加大與各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，推動(dòng)完善政府增信機(jī)制。

　　從民企自身來說，要克服短板，經(jīng)營上回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，做強(qiáng)主業(yè)；同時(shí)在融資上，避免短貸長用、過度融資等現(xiàn)象，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

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