隨著AI、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等科技的應(yīng)用，銀行等金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)開展普惠金融業(yè)務(wù)有了技術(shù)支撐和保障。日前，“滬上金融家公開課”暨“數(shù)字金融·金融科技”學(xué)科建設(shè)研討講壇在上海舉辦。與會的科技金融“大咖們”認(rèn)為，科技金融驅(qū)動、賦能普惠金融發(fā)展，這也使得原本被忽視的“長尾客戶”成為新寶藏。

　　目前，全球都對數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予高度關(guān)注，中國已經(jīng)成為全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)排名第二的經(jīng)濟(jì)體。根據(jù)國家網(wǎng)信辦近日發(fā)布的《數(shù)字中國建設(shè)發(fā)展報告（2018）》，2018年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到31.3萬億元，占GDP比重達(dá)34.8%。

　　CFA協(xié)會亞太區(qū)研究總監(jiān)曹石指出，金融科技到目前為止的成功經(jīng)驗絕大多數(shù)是在傳統(tǒng)金融行業(yè)不發(fā)達(dá)的地區(qū)或不發(fā)達(dá)的領(lǐng)域，它不是顛覆傳統(tǒng)金融而是一種延伸和補(bǔ)充的作用。例如，印度在小額信貸和移動支付方面進(jìn)行了較多投入，幾大銀行積極推進(jìn)金融與科技結(jié)合，形成了較為完善的金融科技生態(tài)體系。

　　央行去年發(fā)布的報告顯示，2017年我國普惠金融穩(wěn)步發(fā)展，金融服務(wù)可得性、使用情況、質(zhì)量進(jìn)一步改善。銀行結(jié)算賬戶和銀行卡廣泛普及，總體上實現(xiàn)了“人人有戶”。與此同時，信息技術(shù)發(fā)展正深刻改變著普惠金融的發(fā)展方式。電子支付發(fā)展迅速，使用普及率較高。

　　當(dāng)前，各大銀行都在探索將科技運(yùn)用于普惠金融實踐當(dāng)中。例如，平安銀行上海分行截至2018年末存量客戶中民營企業(yè)占比有75%以上，融資余額近千億。其中的亮點是利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)打造了中小企業(yè)網(wǎng)上信貸平臺（KYB），一改強(qiáng)調(diào)關(guān)注企業(yè)財務(wù)報表和流水表現(xiàn)的傳統(tǒng)做法，轉(zhuǎn)而更多關(guān)注通過第三方渠道獲取真實、有價值的，涉及企業(yè)經(jīng)營和交易的數(shù)據(jù)，并利用數(shù)據(jù)建立數(shù)理模型，判斷企業(yè)的違約概率。

　　“小微金融很多銀行是不想做、做不了，因為成本太高、風(fēng)險太大，沒有科技手段的話不可持續(xù)?！鄙虾＾r(nóng)商行行長顧建忠指出，小微金融服務(wù)獲客難、信息不對稱、征信成本高、信用狀況差，這些靠金融科技的手段可以很好解決，“里面可能是一個寶藏，我們要開發(fā)出來。企業(yè)貸款中有一個數(shù)字是派生存款率，小微企業(yè)日均返存率達(dá)到24%，高于1億元以上大額貸款客戶的12%，這很好證明了長尾客戶的重要性?！?/p>

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，上海農(nóng)商行小微企業(yè)貸款余額近1300億元，占全行對公貸款余額52%，為近1.2萬戶小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，直接或間接幫助企業(yè)帶動就業(yè)近10萬人。涉農(nóng)貸款規(guī)模476億元，是全上海市涉農(nóng)貸款市場份額最高的商業(yè)銀行，占比近三成。

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