近日，包括湖南、北京等地區(qū)在內(nèi)的地方金融監(jiān)督管理局均發(fā)布了關(guān)于小額貸款公司的相關(guān)情況公告，多地小額貸款公司質(zhì)量下降。而在各地已經(jīng)披露的《金融監(jiān)督管理條例》中，小額貸款公司是其中重要一項，多地重申小額貸款公司開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照小額、分散原則，鼓勵小額貸款公司為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。同時，不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等活動。

“全國正在摸底小額貸款公司的情況，并不是收緊監(jiān)管口徑?！敝袊☆~信貸聯(lián)盟常務(wù)副理事長白澄宇表示，當(dāng)下小額貸款公司早已背離原來設(shè)立初衷，并出現(xiàn)諸多問題，如今監(jiān)管的摸底意在對已經(jīng)經(jīng)營不下去的小額貸款公司予以清退，而仍在正常運(yùn)行的公司按照各省金融整頓的流程加強(qiáng)管理。

各地正在摸底小額貸款公司 多家公司面臨取消資質(zhì)

根據(jù)近日湖南省地方金融監(jiān)管局發(fā)布的《關(guān)于全省小額貸款公司2018年度分類監(jiān)管評級情況的通報》顯示，湖南省將轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司分級分類，等級下降的公司有37家，有32家公司連續(xù)兩年評為D類。根據(jù)湖南省在今年1月份發(fā)布的《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》顯示，D級公司將暫停對外融資。這意味著這些小貸公司可能面臨被取消資質(zhì)的風(fēng)險。

值得注意的是，湖南省自今年以來就度轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司實行分類監(jiān)管評級考核制度，采取小額貸款公司自評、縣市區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)初評、市州監(jiān)管機(jī)構(gòu)復(fù)評和省地方金融監(jiān)管局審定的辦法。

按照此前公布的計劃，今年2月底前完成小額貸款公司的自評工作，4月10日前將市州監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小額貸款公司分類監(jiān)管評級報告書進(jìn)行全面審核，并逐一進(jìn)行現(xiàn)場核查，商報省地方金融監(jiān)管局。而審查的內(nèi)容除了公司年度經(jīng)營管理狀況、信息披露、接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查和整改等情況等，還包括了貸款發(fā)放情況。

除了湖南，根據(jù)媒體報道稱，四川、云南、天津等地也均在就小額貸款公司進(jìn)行摸底檢查。

小貸公司僅有三成正常運(yùn)轉(zhuǎn) 盲目放貸問題多

“全國持有牌照的8000多家小額貸款公司，目前僅有三分之一仍在正常運(yùn)行?！卑壮斡畋硎?，如今各地監(jiān)管部門的清查摸底實際上是在為已經(jīng)停滯業(yè)務(wù)的小貸公司的退出做準(zhǔn)備。

白澄宇介紹，小額貸款公司最初設(shè)立的初衷是為了反哺農(nóng)村市場，激活農(nóng)村金融，著重支農(nóng)支小。但是由于一些歷史原因，目前小額貸款公司仍處于試點當(dāng)中，但各地此前往往都將小貸公司作為普通的放貸機(jī)構(gòu)來管理，這導(dǎo)致了后續(xù)一些小額貸款公司偏離了央行支農(nóng)支小的設(shè)立初衷，轉(zhuǎn)向給銀行等其他金融機(jī)構(gòu)做過橋貸款。

這在湖南省的《通報》中也有所體現(xiàn)。

《通報》中指出，一些小額貸款公司對服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)的商業(yè)模式未進(jìn)行認(rèn)真的分析和研究，未找準(zhǔn)市場定位和發(fā)展方向，未堅持“小額、分散”的原則，在急功近利思想的驅(qū)動下盲目放貸，變相提高單戶貸款額度，使公司陷入流動性不足的困境。而部分小額貸款公司已連續(xù)兩年未開展業(yè)務(wù)，針對經(jīng)營現(xiàn)狀未采取積極有效的措施。一些小貸公司公司治理結(jié)構(gòu)不完善、貸款貸前調(diào)查流于形式、貸后缺乏管理，現(xiàn)金收本收息、變相提高貸款綜合利率、向股東及關(guān)聯(lián)方放貸等現(xiàn)象非常嚴(yán)重。

“在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境好的時候，小額貸款公司大多數(shù)確實賺到了錢。但當(dāng)經(jīng)濟(jì)存在下行壓力時，問題不但顯現(xiàn)?！卑壮斡畋硎?，風(fēng)險的不斷積累、經(jīng)營不善等問題讓不少小額貸款公司從賺錢變?yōu)橘r錢，一些小額貸款公司不得不暫停營業(yè)。

此外，在清理整頓大量停止運(yùn)營的小貸公司的同時，白澄宇表示，對于正在運(yùn)營的小額貸款公司，監(jiān)管層還將對其合規(guī)運(yùn)營進(jìn)行檢查。如在暴力催收、現(xiàn)金貸等方面的清理整頓?！暗@并非僅針對小貸公司進(jìn)行的檢查，而是將根據(jù)中央統(tǒng)一部署，在整改金融系統(tǒng)開展的行動?！?/span>

支持小貸公司回歸支農(nóng)支小 專家建議增加牌照供給

備受重挫的小貸公司未來路在何方？近日，多地發(fā)布地方金融監(jiān)管條例，提出了小額貸款公司的未來發(fā)展方向。在近期發(fā)布的《天津市地方金融監(jiān)督管理條例》中，天津市將小的貸款公司放在了監(jiān)管的重要位置上，在并重申了小額貸款公司開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照小額、分散原則的基礎(chǔ)上，鼓勵小額貸款公司為農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。

白澄宇也認(rèn)為，小額貸款公司應(yīng)該回歸本源，支持小微企業(yè)、農(nóng)村金融的發(fā)展，也應(yīng)該與消費(fèi)金融公司牌照形成差異化。但市場的錯位問題是，當(dāng)下運(yùn)營較好的一些小額貸款公司以消費(fèi)貸款為主，這并非是小額貸款公司的未來發(fā)展方向。

實際上，一些網(wǎng)絡(luò)小貸公司大部分是由于無法申請到由銀保監(jiān)會審批的消費(fèi)金融公司牌照，不得不轉(zhuǎn)向相對容易取得的、地方金融監(jiān)管局下發(fā)的小貸公司牌照開展業(yè)務(wù)。但小貸牌照可使用的杠桿遠(yuǎn)低于消費(fèi)金融公司，所以近年來為了保持業(yè)務(wù)增長，不少網(wǎng)絡(luò)小貸公司不斷增資。

“對于這類企業(yè)，監(jiān)管應(yīng)該放開消費(fèi)金融牌照?！卑壮斡畋硎?，原本的小貸牌照主要是服務(wù)當(dāng)?shù)兀M(jìn)行屬地化管理，這也是小貸公司具有地域限制的原因，但網(wǎng)絡(luò)小貸牌照則突破了屬地化管理限制；白澄宇認(rèn)為不必要再設(shè)置網(wǎng)絡(luò)小貸牌照或網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融牌照，而是對以互聯(lián)網(wǎng)形式展業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行行為監(jiān)管。這和不必另設(shè)互聯(lián)網(wǎng)銀行牌照是一個道理。

白澄宇表示，當(dāng)前中國金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵是增加金融牌照的供給，這樣可以增加市場競爭，通過競爭提高服務(wù)水平，降低企業(yè)融資成本。

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