在日前舉行的亞洲銀行家2019未來中國金融峰會(huì)上，樂信獲得“中國最佳信貸技術(shù)項(xiàng)目”大獎(jiǎng)。樂信副總裁史紅哲在峰會(huì)期間表示，在互聯(lián)網(wǎng)流量告急和合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)越來越高的當(dāng)下，運(yùn)營效率成為各大平臺(tái)存亡的關(guān)鍵，消費(fèi)信貸行業(yè)逐漸走向技術(shù)密集型。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融粗放發(fā)展的時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返，依靠外部導(dǎo)流+高利率覆蓋高成本的‘市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)型’企業(yè)90%都會(huì)死掉。只有具有自主場(chǎng)景和獨(dú)立獲客能力并不斷通過核心技術(shù)降低運(yùn)營成本的‘技術(shù)驅(qū)動(dòng)型’公司，才能活下來并活得好?！笔芳t哲說。

　　史紅哲以樂信旗下的分期樂商城為例，該商城每天要產(chǎn)生100多萬筆分期消費(fèi)訂單，每筆訂單金額在千元以內(nèi)，這種小額分散海量的資產(chǎn)類型，用常規(guī)的技術(shù)很難去處理，對(duì)成本、效率、用戶體驗(yàn)都是極大的考驗(yàn)。金融科技要做的就是把這些環(huán)節(jié)通過自動(dòng)化、智能化的方式有機(jī)重組，把原來銀行幾個(gè)星期甚至幾個(gè)月完成的流程在幾秒鐘內(nèi)完成。

　　技術(shù)提升效率，促使運(yùn)營成本大幅降低，進(jìn)而提升公司的盈利能力。公開數(shù)據(jù)顯示，2015年樂信的運(yùn)營支出占在貸余額的比重是17.3%；這一數(shù)字在2016年和2017年下降到8.9%和5.8%；2019年一季度，得益于長期對(duì)金融科技的投入，這個(gè)數(shù)字進(jìn)一步下降到4.5%。

　　史紅哲說，當(dāng)前消費(fèi)信貸面臨的最大挑戰(zhàn)仍然是交易欺詐，這對(duì)技術(shù)提出了更高要求?！芭俊⒓惺?、團(tuán)伙式欺詐案件，從單個(gè)案件來看完全是一個(gè)正常交易，如果用傳統(tǒng)的黑名單技術(shù)、專家規(guī)則來處理根本做不到?！睘榇?，樂信基于人工智能開發(fā)了一套新型智能反欺詐工具，包含復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、LBS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、收貨地址聚類分析、用戶行為序列分析、輿情監(jiān)控等。它的出現(xiàn)提高了事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

　　“區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的‘大科技部’模式，樂信的業(yè)務(wù)技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)線形成了閉環(huán)，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品人員可以100%驅(qū)動(dòng)他們的研發(fā)人員，共同深度參與項(xiàng)目。在這套架構(gòu)之下，基礎(chǔ)創(chuàng)新能夠快速找到落地應(yīng)用的場(chǎng)景，并實(shí)現(xiàn)敏捷迭代，保持了較高的技術(shù)轉(zhuǎn)化率?！笔芳t哲稱。

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