? 保險業(yè)的強監(jiān)管態(tài)勢仍在延續(xù)。據(jù)同花順I(yè)find統(tǒng)計，截至9月18日，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對各類保險公司（不含個人）累計開出罰單348張（以發(fā)布日期計），累計罰金約7000萬元。其中，中介機構(gòu)及兼業(yè)代理機構(gòu)罰單占近七成，編制虛假資料、違規(guī)給予合同外利益等成處罰重災(zāi)區(qū)。但是，相較去年同期的600余張罰單，超1億元罰金，2019年保險業(yè)罰單數(shù)量大幅減少，處罰金額縮水近四成。業(yè)內(nèi)人士表示，處罰數(shù)量和罰款金額同比雙降，既有2018年“最嚴(yán)監(jiān)管年”的威懾力，也有監(jiān)管回歸常態(tài)的原因。

　　　值得注意的是，監(jiān)管部門對主要責(zé)任人與機構(gòu)“雙罰”已成常態(tài)，針對個人罰單數(shù)量較往年明顯增加，罰單數(shù)量達(dá)100余張，涉及人數(shù)逾400人次。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，在今年針對保險中介市場出臺多個監(jiān)管細(xì)則基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會或?qū)⒊雠_更多細(xì)化監(jiān)管措施，從而進一步彌補保險監(jiān)管短板，防范化解風(fēng)險，治理市場亂象。

　　　罰單罰金同比雙縮水

　　　在今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的348張罰單中，銀保監(jiān)會層面罰單共8張，涉及險企包括華海財險、永誠財險和信美相互三家保險公司，合計處罰金額150萬元。此外，太保安聯(lián)、新光海航等五家險企因不同原因被銀保監(jiān)會提出通報，部分險企還被暫時叫停新產(chǎn)品備案。

　　　地方監(jiān)管層面共有36個地方監(jiān)管分局對轄區(qū)內(nèi)保險機構(gòu)開出罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計，上海銀保監(jiān)局力度最強，對保險機構(gòu)累計開出罰單23張。處罰對象既包括中國人壽、中國人保等保險公司分公司，也包括上海陸邦保險代理有限公司、上海聯(lián)量保險公估有限公司、上海泰達(dá)汽車保險公估有限公司、上海奮威保險代理有限公司等保險中介公司。

　　　在目前各地銀保監(jiān)局公布的接受行政處罰的保險機構(gòu)中，中華聯(lián)合財險成都支公司罰金數(shù)額居首，為155萬元，涉及“拒不依法履行保險合同約定的賠償義務(wù)、編制或者提供虛假資料以及虛假理賠以沖銷投保人應(yīng)繳的保險費”三項違規(guī)行為。

　　　“虛假資料”成處罰重災(zāi)區(qū)

　　　整體來看，不同于2017年、2018年動輒百萬元的大額罰單，今年以來監(jiān)管罰金額度多集中在數(shù)十萬元，千元罰單也很常見，百萬元級大額罰單僅為個位數(shù)，且多為數(shù)項并罰。

　　　例如，華貴人壽因給予投保人保險合同約定以外的其他利益等三項違規(guī)累計被罰130萬元；因給予投保人保險合同約定以外利益以及編制虛假財務(wù)資料，太保財險重慶分公司及當(dāng)事人肖欣、王鑒、陳鵬、劉樹平共計被罰130萬元；中國人保深圳分公司因編制或者提供虛假資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率被罰100萬元。

　　　值得注意的是，盡管監(jiān)管部門對機構(gòu)罰單有所減少，但針對責(zé)任人的處罰趨嚴(yán)趨重。截至目前，已處罰個人逾400人次，為歷年同期最多，且不乏企業(yè)高管，包括人保壽險深圳分公司、陽光人壽綿陽中心支公司等20余家險企分公司相關(guān)高管遭到撤銷任職資格處罰。

　　　雖然保險機構(gòu)違規(guī)種類名目繁多，但據(jù)記者統(tǒng)計，違規(guī)原因明確指向“編制或者提供虛假資料”的占比達(dá)三成。對于此類違規(guī)多發(fā)原因，中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心秘書長王向楠表示，一方面，此類資料是企業(yè)對外傳遞自身資質(zhì)和運行情況的載體，是各利益相關(guān)者判斷企業(yè)狀況的主要依據(jù)，也是保險監(jiān)管行政決定的重要參考，所以企業(yè)有動力“美化”；另一方面，這些違規(guī)一般沒有消費者投訴，也通常不涉及公司治理等大事件，因此往往需要監(jiān)管部門擴寬檢查覆蓋面、加強現(xiàn)場檢查、提升檢查的技術(shù)手段才能發(fā)現(xiàn)。

　　　“開罰單”與“補制度”并舉

　　　從銀保監(jiān)系統(tǒng)下發(fā)的罰單不難看出，在整治市場亂象方面，銀保監(jiān)會一方面堅持從嚴(yán)執(zhí)法尺度，堅決執(zhí)行機構(gòu)與人員雙罰制；另一方面加強處罰常態(tài)化，對于重點領(lǐng)域重點機構(gòu)頑疾加強監(jiān)管。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，下一步，監(jiān)管部門仍將工作重心放在鞏固亂象整治工作成果、持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治等方面，并將進一步補齊制度短板。

　　　事實上，今年以來，除開具罰單外，銀保監(jiān)會已持續(xù)針對中介亂象等重點領(lǐng)域完善相關(guān)制度，相繼發(fā)布《加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》等。

　　　國務(wù)院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生預(yù)計，在此基礎(chǔ)上銀保監(jiān)會或?qū)⒊雠_更多細(xì)化監(jiān)管措施，從而進一步彌補保險監(jiān)管短板，防范化解風(fēng)險，治理市場亂象。

　　　銀保監(jiān)會在此前印發(fā)的《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》中強調(diào)，保險業(yè)市場亂象成因復(fù)雜，整治工作具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。保險業(yè)仍然處于風(fēng)險易發(fā)多發(fā)期，一些重點領(lǐng)域重點機構(gòu)的風(fēng)險及頑疾仍然存在，如保險銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題還較為突出。下一步監(jiān)管還將持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治，非銀行領(lǐng)域各類機構(gòu)按照相關(guān)要點開展整治。通過整治，嚴(yán)查政策執(zhí)行，嚴(yán)查新規(guī)落實，突出風(fēng)險和問題導(dǎo)向，突出處罰和問責(zé)，下大力氣解決違規(guī)成本過低的問題。并按照“強內(nèi)控、強合規(guī)”的工作思路，督促保險機構(gòu)通過增強內(nèi)部控制的充分性和有效性，提升合規(guī)水平和全面風(fēng)險管理能力。?