????在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，為幫助暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，防止銀行盲目抽貸斷貸，監(jiān)管部門推廣債權(quán)人委員會(huì)制度，要求各債權(quán)銀行金融機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)，切實(shí)做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定貸款、穩(wěn)定支持。

????記者跟隨中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在地方調(diào)研發(fā)現(xiàn)，債委會(huì)機(jī)制在幫助企業(yè)紓困脫困、保護(hù)銀行債權(quán)安全、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融安全的“穩(wěn)定器”。

????一致行動(dòng) 債委會(huì)機(jī)制有效穩(wěn)預(yù)期

????從連續(xù)虧損、負(fù)債率高達(dá)150%、經(jīng)營(yíng)難以為繼，到如今實(shí)現(xiàn)整體盈利、補(bǔ)發(fā)職工工資，山東肥城礦業(yè)集團(tuán)改革重組以來(lái)，發(fā)生了脫胎換骨的變化。這背后，銀行業(yè)債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制發(fā)揮了重要作用。

????受煤炭市場(chǎng)和歷史遺留問(wèn)題影響，肥礦集團(tuán)改革重組前連續(xù)四年發(fā)生虧損。10家銀行的99.5億元債權(quán)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。

????在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門指導(dǎo)下，農(nóng)行山東省分行牽頭成立了肥礦集團(tuán)金融債權(quán)人委員會(huì)。“債委會(huì)的首要職能，是要做到債權(quán)行一致行動(dòng)，求同存異，為風(fēng)險(xiǎn)化解工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?！鞭r(nóng)行山東省分行副行長(zhǎng)馬景明表示。

????在風(fēng)險(xiǎn)化解期間，債委會(huì)經(jīng)過(guò)3次債權(quán)人委員會(huì)全體會(huì)議、50次債權(quán)人聯(lián)席會(huì)、41次與山東省有關(guān)部門和股東單位談判會(huì)議，圍繞清產(chǎn)核資、改革重組范圍、成立新公司、擔(dān)保等焦點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行反復(fù)磋商，最終達(dá)成債務(wù)重組方案。

????“以‘資產(chǎn)分拆+承債減息+股東增信’的創(chuàng)新方式，對(duì)肥礦集團(tuán)債務(wù)進(jìn)行協(xié)議重組，既最大限度保護(hù)了銀行利益，避免了企業(yè)破產(chǎn)對(duì)區(qū)域金融環(huán)境帶來(lái)的震蕩，又推動(dòng)了過(guò)剩產(chǎn)能去化，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。”馬景明說(shuō)。

????“肥礦集團(tuán)的債務(wù)重組探索了企業(yè)脫困新模式，創(chuàng)新了銀企合作新路子。”肥礦集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)薛允華說(shuō)。

????隨著經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，一些行業(yè)和地區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn)亟待化解。

????“我們積極發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，督導(dǎo)轄區(qū)債委會(huì)分類施策、一致行動(dòng)，密切配合地方政府處置化解重點(diǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，取得積極成效。”山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

????據(jù)了解，截至2019年6月末，山東銀保監(jiān)局轄區(qū)共組建債委會(huì)1130家，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)債委會(huì)幫扶企業(yè)504家。

????分類施策 精準(zhǔn)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

????債委會(huì)機(jī)制最大限度地保證了銀行機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)，在維護(hù)秩序不亂的基礎(chǔ)上對(duì)企業(yè)狀況進(jìn)行判斷，分類施策，確保金融資源精準(zhǔn)有效地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

????山東銀保監(jiān)局按照“扶優(yōu)限劣、區(qū)別對(duì)待、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”原則，督促轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)債委會(huì)企業(yè)分類管理，集體研究確定增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等風(fēng)險(xiǎn)化解措施。

????“我們對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)信息，指導(dǎo)屬地分局、債委會(huì)積極對(duì)接地方政府，通盤考慮區(qū)域影響力、銀行化解處置難度、擔(dān)保圈影響等因素，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)三分類，逐戶制定完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置預(yù)案或方案。”山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

????在山東濱州，已組建的債委會(huì)通過(guò)續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸、轉(zhuǎn)換融資品種、調(diào)整融資期限和利率等措施，對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展有潛力，但因資金鏈緊張暫時(shí)困難的37戶企業(yè)穩(wěn)定信貸。

????在實(shí)際運(yùn)行中，如何判斷和界定各類企業(yè)并不容易?！拔覀兘⒘藗瘯?huì)預(yù)備會(huì)制度，對(duì)面臨復(fù)雜局面的企業(yè)，采用‘預(yù)備會(huì)’的形式進(jìn)行會(huì)診，引導(dǎo)各銀行對(duì)焦點(diǎn)問(wèn)題統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，做細(xì)、做實(shí)前期準(zhǔn)備工作?！睘I州市銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)王立華表示。

????各地正結(jié)合實(shí)際探索如何保證債委會(huì)協(xié)議的落實(shí)。“我們對(duì)已召開(kāi)債委會(huì)且債權(quán)人協(xié)議生效的債委會(huì)企業(yè)實(shí)施備案制度，各債權(quán)行如果發(fā)生減少貸款比例、追加擔(dān)保條件、查封、起訴等情況，要報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)備案，切實(shí)維護(hù)債委會(huì)協(xié)議的嚴(yán)肅性?！蓖趿⑷A說(shuō)。

????多方合力 從風(fēng)險(xiǎn)化解到主動(dòng)防范

????債委會(huì)機(jī)制的有效運(yùn)行，離不開(kāi)政府、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)等多方通力合作。

????“政府在化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的主導(dǎo)協(xié)調(diào)作用是無(wú)法替代的，債委會(huì)機(jī)制在處置風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，往往涉及多方利益，要依托政府整合各種資源，平衡各類債權(quán)人和企業(yè)訴求。”馬景明說(shuō)。

????債委會(huì)機(jī)制的運(yùn)行中，監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)起到了搭建溝通平臺(tái)，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)遵守債委會(huì)制度、落實(shí)債委會(huì)決議等作用。

????“我們按季度對(duì)全省債委會(huì)各類客戶的授信狀況、貸款數(shù)量、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)敞口變化等情況，進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，為監(jiān)管決策提供參考。”山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)張強(qiáng)表示。

????企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力是關(guān)鍵。專家表示，債委會(huì)的作用更多是確保債權(quán)人不盲目抽貸斷貸，真正化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)需要企業(yè)拿出改善經(jīng)營(yíng)狀況和債務(wù)償還的可行方案。

????專家表示，債委會(huì)機(jī)制對(duì)治理長(zhǎng)期存在的銀企信息不對(duì)稱、過(guò)度授信等問(wèn)題同樣有效，可以成為長(zhǎng)期的制度性安排。據(jù)了解，在一些地方，債委會(huì)的組建已不僅限于困難企業(yè)，作用已經(jīng)從事后的風(fēng)險(xiǎn)化解向事中、事前的風(fēng)險(xiǎn)防范轉(zhuǎn)變。?