11月6日召開的國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)第九次會(huì)議指出，要深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。

　　金融委秉承十九屆四中全會(huì)推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的主旨，首先強(qiáng)調(diào)要從頂層設(shè)計(jì)高度，落實(shí)好新發(fā)展理念，加強(qiáng)金融領(lǐng)域制度建設(shè)，增強(qiáng)金融業(yè)治理能力。這既是扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的現(xiàn)實(shí)要求，也是防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)、打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的客觀需要。

　　筆者認(rèn)為，增強(qiáng)金融業(yè)治理能力，中小銀行是一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：一方面，中小銀行由于公司治理和內(nèi)控體系等方面不夠健全，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率更高，尤其是在金融去杠桿和經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，因此需要重點(diǎn)關(guān)注；另一方面，在我國(guó)的金融體系中，中小銀行是扶持中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和普惠金融的重要力量，只有保證中小銀行的穩(wěn)健發(fā)展，才能逐漸解決中小企業(yè)融資難題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“六穩(wěn)”目標(biāo)。金融委最近幾次會(huì)議均涉及中小銀行問(wèn)題，原因即在于此。

　　此次會(huì)議上，金融委對(duì)中小銀行改革發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行了更為細(xì)致和全面的部署，涵蓋了體制機(jī)制、發(fā)展動(dòng)力、資本補(bǔ)充、商業(yè)模式等多個(gè)方面。首先，會(huì)議提出要深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。今年以來(lái)，中小銀行接連暴露風(fēng)險(xiǎn)，大股東控制、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等不一而足。盡管目前整體風(fēng)險(xiǎn)已呈收斂狀態(tài)，但部分中小銀行的弱質(zhì)性仍值得警惕。只有從體制機(jī)制上進(jìn)行改革，才能從根源上杜絕這些問(wèn)題。這其實(shí)也同十九屆四中全會(huì)的精神一脈相承。

　　其次，要把加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力充分結(jié)合起來(lái)，注意中央與地方、政府與市場(chǎng)的分工，理順激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性。隨著銀行業(yè)打破剛性兌付，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也有所上升，投資者的投資意愿下降。這種情況下，必須要注重內(nèi)外結(jié)合、分工協(xié)作，調(diào)動(dòng)各方積極性，繼續(xù)在支持中小銀行方面形成合力。

　　第三，要壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、地方政府屬地責(zé)任和金融管理部門監(jiān)管責(zé)任，完善銀行補(bǔ)充資本的市場(chǎng)環(huán)境和配套政策，健全可持續(xù)的資本補(bǔ)充體制機(jī)制。今年以來(lái)，監(jiān)管部門已經(jīng)出臺(tái)了一系列政策促進(jìn)銀行資本補(bǔ)充，但隨著信貸在社融中的占比提升，資本消耗過(guò)快，銀行整體資本充足率仍在緩慢下降。對(duì)中小銀行而言，無(wú)論是內(nèi)源渠道還是外源渠道都相對(duì)受限，因而面臨著更大的資本補(bǔ)充壓力。因此，當(dāng)前要重點(diǎn)支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　最后，要注意推廣一些中小銀行經(jīng)營(yíng)管理中的好經(jīng)驗(yàn)好做法，改進(jìn)中小銀行的商業(yè)模式。隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和金融改革深化，商業(yè)銀行業(yè)面臨著更大的經(jīng)營(yíng)壓力。如果沒(méi)有合適的商業(yè)模式，沒(méi)有明確的客戶定位，沒(méi)有差異化的發(fā)展思路，中小銀行將很難在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存下來(lái)。因此，改進(jìn)商業(yè)模式也將是中小銀行發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重要課題。

　　整體來(lái)看，金融委此次的部署主要集中在防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)這兩個(gè)方面，而保證資本補(bǔ)充又是重中之重。今年7月，監(jiān)管層已通過(guò)修改指導(dǎo)意見(jiàn)放寬了對(duì)中小銀行通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充其他一級(jí)資本的限制，而在金融委定調(diào)之后，預(yù)計(jì)后續(xù)將會(huì)有更多的鼓勵(lì)政策出臺(tái)，中小銀行資本補(bǔ)充的空間將隨之打開。

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