中國人民銀行上?？偛拷障蜉爟冉鹑跈C構印發(fā)《關于促進金融科技發(fā)展支持上海建設金融科技中心的指導意見》（銀總部發(fā)〔2019〕67號，以下簡稱《指導意見》）?！吨笇б庖姟诽岢?0項指導意見，旨在助力上海國際金融中心建設和科技創(chuàng)新中心建設聯動發(fā)展，著力挖掘上海金融科技發(fā)展?jié)撃埽疃燃ぐl(fā)金融科技發(fā)展活力。

　　人民銀行上海總部相關負責人在接受《經濟參考報》記者專訪時表示，上海作為我國最有經濟活力，并承載國家擴大對外開放、建設科創(chuàng)中心、實施長三角一體化等重大戰(zhàn)略的特大型城市，在金融機構聚集度、金融市場活躍性和金融科技人才資源等方面具有一定的比較優(yōu)勢。金融科技作為新形勢下金融與科技深度融合的產物，為解決金融發(fā)展不平衡、不充分的問題提供了新手段。其核心是利用云計算、大數據、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術改造或創(chuàng)新金融產品、經營模式和業(yè)務流程。這一創(chuàng)新業(yè)務形式的出現，　有效提升了金融服務能力和效率，　降低了金融交易成本，　拓展了金融發(fā)展廣度與深度，也已成為傳統(tǒng)金融業(yè)改革轉型的重要抓手。金融科技挑戰(zhàn)與機遇并存、效率與風險相伴，要堅持正本清源、守正創(chuàng)新，規(guī)范引導金融科技健康有序發(fā)展。

　　在有效提升金融科技監(jiān)管效能方面，《指導意見》提出，建立健全金融科技創(chuàng)新規(guī)范及監(jiān)管規(guī)則。在符合監(jiān)管規(guī)則的前提下，加強監(jiān)管科技應用及金融科技創(chuàng)新規(guī)范管理，探索建立健全上海地區(qū)基礎性、通用性監(jiān)管規(guī)則，明確監(jiān)管紅線和底線，確保創(chuàng)新產品不突破監(jiān)管要求和法律法規(guī)。

　　上述負責人表示，監(jiān)管科技可借助技術手段對金融機構進行主動監(jiān)管，通過對監(jiān)管政策、合規(guī)性要求的數字化表達，推動監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事中監(jiān)管轉變，有效解決信息不對稱問題，有利于緩解監(jiān)管時滯性、提升監(jiān)管穿透性、增強監(jiān)管統(tǒng)一性?！敖鹑诳萍紕?chuàng)新產品監(jiān)管的主要思路有三個方面：一是跨底線留空間，即運用公開聲明，規(guī)定任何持牌金融機構任何產品都適用的規(guī)定；二是共治理保安全，主動接受市場監(jiān)督，發(fā)揮社會力量構建行業(yè)監(jiān)管、社會監(jiān)督、多元共治防控體系；三是建機制促協(xié)調，將不同行業(yè)不同領域的業(yè)務條線部門聯合起來，按照職責分工，各司其職，同時強化信息共享和協(xié)調合作，增強金融科技監(jiān)管的監(jiān)管合力?！彼f。

　　《指導意見》還提出，研究探索監(jiān)管沙箱機制。借鑒國際實踐，在風險可控和有效保護消費者權益的前提下，按照特定簡化的審批程序，從事金融創(chuàng)新的企業(yè)提交申請并取得有限授權，在一定范圍的實景環(huán)境中向客戶提供產品和服務，探索金融科技監(jiān)管沙箱機制。

　　上述負責人表示，“監(jiān)管沙箱”是一種包容式的監(jiān)管手段。人民銀行上?？偛繉⒎e極研究探索監(jiān)管沙箱機制，在人民銀行總行的支持下探索有利于推動我國金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管方式。另一方面，人民銀行上?？偛恳苍谔剿髟O立金融科技創(chuàng)新實驗室。鼓勵金融機構設立創(chuàng)新實驗室，在監(jiān)管部門的指導下，在實驗室對新技術、新服務、新理念進行小規(guī)模應用測試，探索創(chuàng)新性金融業(yè)務。充分評估后，在確保技術安全、風險可控前提下，依法依規(guī)進行復制推廣。

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