“以前覺得找銀行貸款很麻煩，要準(zhǔn)備一大堆材料，我都是通過親朋好友借款周轉(zhuǎn)，現(xiàn)在可以通過手機(jī)APP申請(qǐng)，沒想到小本生意也能在建設(shè)銀行這樣的大銀行獲得貸款?！杯偤Ｄ吵欣习逋跸壬ㄟ^“建行惠懂你”APP，成功獲得12.5萬元貸款額度，解決了旅游旺季鋪貨資金的燃眉之急。

　　王先生只是建行一百多萬小微企業(yè)客戶中的一員。作為國有大行，建設(shè)銀行始終將履行社會(huì)責(zé)任放在重要位置，關(guān)注百姓“安居”、小微“樂業(yè)”，關(guān)懷廣大勞動(dòng)者和社會(huì)群體，借助新興科技，創(chuàng)新打造服務(wù)普惠金融的“建行模式”，著力破解橫亙?cè)谛∥⑵髽I(yè)面前的融資“高山”，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

　　聚焦“雙小”　全面實(shí)施普惠戰(zhàn)略

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月，建行普惠金融貸款余額達(dá)9026億元，較年初新增2925億元；貸款客戶127萬戶，較年初新增25萬戶。

　　成績(jī)背后，是建行從上到下、從政策支持到業(yè)務(wù)經(jīng)營的改革。2018年5月，建行明確提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，在鞏固好傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，聚焦“雙小”，即小行業(yè)、小企業(yè)，作出戰(zhàn)略調(diào)整。至此，該行正式推出住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，以金融科技作為重要支撐，以住房租賃助推百姓安居，以普惠金融服務(wù)大眾樂業(yè)，引領(lǐng)智慧生活，讓金融變得更有溫度，助力解決發(fā)展不平衡不充分的矛盾。

　　自去年年末民營企業(yè)座談會(huì)后，建行連續(xù)下發(fā)多個(gè)文件，在強(qiáng)化信貸政策支持、增加資源配置、優(yōu)化績(jī)效考核、激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力、創(chuàng)新服務(wù)新模式、提升業(yè)務(wù)處理效率和能力、實(shí)施差別化信貸政策、提升民營企業(yè)金融服務(wù)可獲性等方面，提出26條具體舉措和工作要求。

　　除了在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員安排、資源配置、績(jī)效考核等方面予以傾斜，建行還利用大銀行的網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)，適應(yīng)小微企業(yè)扎根大眾市場(chǎng)特點(diǎn)，下沉服務(wù)重心，全行1.4萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)大多數(shù)均能開辦小微企業(yè)服務(wù)。加大普惠金融特色機(jī)構(gòu)建設(shè)，在普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)建立服務(wù)專區(qū)，并設(shè)立普惠金融專員，從而提高網(wǎng)點(diǎn)普惠金融服務(wù)能力。

　　面向網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)尚未覆蓋的縣域農(nóng)村，建行建立了“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)，為1499萬農(nóng)戶提供集“存貸匯繳投”于一體的便利金融服務(wù)。依托“智慧鄉(xiāng)村”，推出“農(nóng)信云貸”“地押云貸”等產(chǎn)品。聚焦“民工惠”和農(nóng)民工安居場(chǎng)景，提供簡(jiǎn)單高效的全方位融資服務(wù)。

　　契合小微需求　打造專屬服務(wù)新模式

　　小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%的稅收、60%的GDP、70%的創(chuàng)新、80%的就業(yè)、90%的企業(yè)數(shù)量，是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐。但小微企業(yè)的特性，決定了銀行方面難以復(fù)制對(duì)傳統(tǒng)大中企業(yè)的放貸方式，因此小微企業(yè)融資難、融資貴也成為銀行業(yè)共同的“難點(diǎn)”。面對(duì)這一痛點(diǎn)，建行通過打造批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)的“五化”普惠金融服務(wù)新模式，推出了“建行惠懂你”APP一站式小微企業(yè)融資平臺(tái)，并開發(fā)“小微快貸”“云稅貸”“云電貸”“抵押快貸”“交易快貸”等一系列拳頭產(chǎn)品，成功破解小微企業(yè)融資難問題，大幅提高了貸款的可得性。

　　以“建行惠懂你”APP為例，集成了精準(zhǔn)測(cè)額、預(yù)約開戶、貸款申請(qǐng)、支用還款、指數(shù)調(diào)查問卷等功能，具有開放式獲客、一站式辦理、智能化風(fēng)控等特點(diǎn)。通過“建行惠懂你”APP申請(qǐng)信用貸款，能夠?qū)崿F(xiàn)秒批秒貸、按需支用、隨借隨還、按日計(jì)息，幫助企業(yè)減少資金占用，有效降低融資成本。

　　業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)稱，“建行惠懂你”APP讓金融服務(wù)走出物理網(wǎng)點(diǎn)，送產(chǎn)品到小微企業(yè)手上；將服務(wù)功能“出?！?，嵌入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)景；建立銀企雙向溝通方式，提升客戶金融消費(fèi)體驗(yàn)，有效擴(kuò)大了客戶服務(wù)覆蓋面。

　　瓊海某超市老板王先生就是其中的受益者。因旅游旺季經(jīng)營急需一筆鋪貨資金，王先生在網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理的幫助下，通過下載“建行惠懂你”APP，在簡(jiǎn)單完成企業(yè)信息認(rèn)證和人臉識(shí)別后，基于企業(yè)經(jīng)營信息，成功獲得12.5萬元信用貸款額度，解決了他的燃眉之急。

　　建行還為小微企業(yè)打造了一系列專屬產(chǎn)品，通過全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，更大程度提高了小微企業(yè)貸款的便捷性和可獲得性。以“小微快貸”為例，通過分析內(nèi)外部各項(xiàng)數(shù)據(jù)，批量挖掘潛在客戶，并預(yù)測(cè)授信額度?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行貸款申請(qǐng)、審批、簽約、支用、還款等線上自助操作，在客戶信息完整的情況下，只需幾分鐘即可完成貸款全流程，有效契合小微企業(yè)“短小頻急”的資金需求，實(shí)現(xiàn)“多快好省”的服務(wù)。

　　踐行大行責(zé)任　賦能小微和行業(yè)

　　建行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，建行對(duì)普惠金融的理解，沒有簡(jiǎn)單停留在信貸服務(wù)，而是發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵，擴(kuò)展服務(wù)外延，為企業(yè)賦能，急企業(yè)所急，想企業(yè)所想。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，在服務(wù)普惠金融的過程中，建行努力把自己培養(yǎng)成為專業(yè)專注的“維修工人”，不是簡(jiǎn)單給機(jī)器“灌注”加油，而是耐心細(xì)致地打開機(jī)器，把潤滑油精準(zhǔn)“滴注”到傳動(dòng)鏈上每個(gè)環(huán)節(jié)。

　　正因如此，秉承“授人以魚不如授人以漁”的理念，建設(shè)銀行推開圍墻辦大學(xué)，開展金智惠民工程，實(shí)施百萬普惠金融創(chuàng)業(yè)者培訓(xùn)計(jì)劃，建立開放共享的職業(yè)教育聯(lián)盟，加強(qiáng)金融普及教育。

　　據(jù)了解，建行已與中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、新加坡國立大學(xué)等一批國內(nèi)外高等院校合作，成立建行大學(xué)，建立職業(yè)教育聯(lián)盟，打造企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者商學(xué)院，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，對(duì)內(nèi)培訓(xùn)員工，對(duì)外實(shí)施中小企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者培訓(xùn)計(jì)劃，傳遞法規(guī)、業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)、市場(chǎng)信息，助力企業(yè)發(fā)展成長。

　　建行還創(chuàng)造性地將普惠金融與精準(zhǔn)扶貧深度融合，將產(chǎn)業(yè)扶持與擴(kuò)大就業(yè)有效結(jié)合，依托“善融商務(wù)”，為貧困地區(qū)小微企業(yè)提供電商銷售增收獲利機(jī)會(huì)，帶動(dòng)建檔立卡貧困戶增收脫貧。建設(shè)“勞動(dòng)者港灣”，開放網(wǎng)點(diǎn)共享空間1.4萬個(gè)，為快遞小哥、環(huán)衛(wèi)工人、出租車司機(jī)以及千千萬萬勞動(dòng)者歇腳?？刻峁┍憷麍?chǎng)所和貼心服務(wù)。

　　在不斷完善自身小微金融服務(wù)模式的同時(shí)，建行還引領(lǐng)同業(yè)共同發(fā)展小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，提升整個(gè)金融體系對(duì)小微企業(yè)融資的供給能力，更好地解決融資難、融資貴難題?！袄眉夹g(shù)系統(tǒng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，我們幫助中小銀行提升技術(shù)系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)挖掘能力，輸出風(fēng)控產(chǎn)品，用實(shí)際行動(dòng)帶著中小銀行一起做普惠金融?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

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