金融科技助力企業(yè)“戰(zhàn)役”凸顯硬核實力。疫情發(fā)生以來，銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛創(chuàng)新融資產(chǎn)品，打通融資渠道，打造了全方位線上金融服務(wù)體系，助力紓困中小微企業(yè)融資難題。全國工商聯(lián)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，超八成小微經(jīng)營者認(rèn)為，“無接觸貸款”使得貸款可得率明顯提升。

　　業(yè)內(nèi)指出，2019年央行通過發(fā)布發(fā)展規(guī)劃、組織應(yīng)用試點等多項舉措，大力推動金融行業(yè)智能化服務(wù)加速進(jìn)階。這背后，大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段應(yīng)用是關(guān)鍵所在。疫情對中國金融科技行業(yè)來說，可謂危中有機(jī)，可以預(yù)見，金融科技將迎來發(fā)展新契機(jī)。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解到，監(jiān)管部門正加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)金融科技應(yīng)用能力。下一步，央行將組織編發(fā)金融科技發(fā)展典型案例與應(yīng)用指引，構(gòu)建金融科技發(fā)展監(jiān)測指標(biāo)體系，推動建設(shè)同業(yè)協(xié)同發(fā)展平臺，讓更多金融機(jī)構(gòu)搭上數(shù)字化發(fā)展的快車。

　　破普惠金融瓶頸

　　近年來，線上金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。數(shù)據(jù)顯示，2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜率總體超過85%。今年疫情發(fā)生以來，我國銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)更是創(chuàng)新產(chǎn)品、打通渠道，基于互聯(lián)網(wǎng)開展支付繳費、授信審批等業(yè)務(wù)，支撐疫情期間金融服務(wù)不斷、保障更強(qiáng)。

　　工商銀行信息科技業(yè)務(wù)總監(jiān)呂仲濤在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示，疫情發(fā)生后，工商銀行積極利用金融科技創(chuàng)新融資產(chǎn)品，打通企業(yè)融資渠道。截至一季度末，工行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到5700億元，監(jiān)管部門普惠口徑貸款累放利率4.25%，比金融業(yè)平均利率水平低190個BP?！霸诖诉^程中，工行優(yōu)化線上融資產(chǎn)品準(zhǔn)入模型與辦理流程，提高信貸審批與放款效率，推出線上信用貸款產(chǎn)品‘用工貸’，針對的就是中小微企業(yè)資金難題。此外，還支持線上薪酬服務(wù)模式，以‘工銀e錢包’為載體實現(xiàn)在線秒開戶、線上秒發(fā)薪，有效解決特殊時期企業(yè)辦卡發(fā)薪困難?！眳沃贊f。

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行充分發(fā)揮優(yōu)勢，助力打通小微商戶融資渠道。疫情期間，網(wǎng)商銀行聯(lián)合同業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)起“無接觸貸款”助微計劃，積極助力電商、餐飲、物流、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域復(fù)工復(fù)產(chǎn)，累計向湖北小店、全國醫(yī)藥類小微商家14.6萬戶發(fā)放貸款46.8億元。全國工商聯(lián)5月8日發(fā)布的《2019-2020小微融資狀況報告》顯示，70%獲得貸款的微型企業(yè)和個體經(jīng)營者認(rèn)為，“無接觸貸款”有效促進(jìn)了經(jīng)營回暖；超過82.3%的微型企業(yè)和個人經(jīng)營者認(rèn)為，貸款可得率明顯提升，現(xiàn)在貸款相比三年前更容易。

　　政策方面也持續(xù)加力。央行等五部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)線上服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)和居民通過線上方式辦理金融業(yè)務(wù)。隨后，央行召開金融系統(tǒng)全力支持抗擊疫情和恢復(fù)生產(chǎn)新聞發(fā)布會，提出積極拓展線上金融服務(wù)，推動商業(yè)銀行強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等電子渠道服務(wù)管理和保障。

　　央行科技司司長李偉表示，服務(wù)智能化是彌合區(qū)域間、人群間“數(shù)字鴻溝”的有力手段，既能為客戶提供精細(xì)化、個性化的金融服務(wù)，也能提升金融機(jī)構(gòu)獲客、留客、活客水平，對突破普惠金融瓶頸具有重要意義。

　　解融資痛點難點

　　業(yè)內(nèi)指出，“非接觸”等智能化金融服務(wù)順利開展的背后，主要得益于我國金融業(yè)持續(xù)加大金融科技探索和投入，構(gòu)建了較為全面的“線下+線上”的服務(wù)架構(gòu)、體系和能力。

　　呂仲濤表示，從技術(shù)基礎(chǔ)上看，中國正在躋身全球金融科技發(fā)展的“第一梯隊”，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融行業(yè)得到深入應(yīng)用，很多銀行都在積極建設(shè)新技術(shù)平臺。從實踐運用上看，各行也紛紛加強(qiáng)金融科技的頂層設(shè)計和實施運用。例如，工商銀行在去年制定了行內(nèi)金融科技發(fā)展規(guī)劃，并組建了工銀科技公司、成立了金融科技研究院，將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

　　監(jiān)管部門亦著力推動金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用，助力紓解融資難融資貴問題。李偉表示，充分發(fā)揮技術(shù)、數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素的重要作用，通過金融科技手段甄別企業(yè)經(jīng)營狀況，提供差異化信貸服務(wù)，為中小微企業(yè)“輸血供氧”。

　　人民銀行杭州中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示，近年來，杭州中支深入探索運用金融科技緩解銀企信息不對稱問題，推進(jìn)依托大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)手段，整合政府部門信息資源，提升小微金融服務(wù)可獲得性。該負(fù)責(zé)人介紹，人民銀行臺州市中支牽頭建設(shè)的金融服務(wù)信用信息共享平臺，基于公安、稅務(wù)、法院等30多個部門信息提升數(shù)字化融資服務(wù)水平，截至2020年3月末已為800多家小微企業(yè)融資32億元。

　　記者了解到，一系列直指實體經(jīng)濟(jì)融資痛點的金融創(chuàng)新應(yīng)用也在試點推進(jìn)中。此前，央行等六部門在北京市、上海市等十省市開展金融科技應(yīng)用試點。人民銀行營管部相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示，疫情期間，人民銀行營管部積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加速傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上運作，鼓勵北京市金融科技應(yīng)用試點參與機(jī)構(gòu)推出多項非接觸式金融服務(wù)。例如，中金金融認(rèn)證中心的“基于數(shù)據(jù)標(biāo)記技術(shù)的金融數(shù)聯(lián)網(wǎng)服務(wù)”平臺可在數(shù)據(jù)安全合規(guī)的前提下，便利金融機(jī)構(gòu)高效獲取小微企業(yè)分散的信用信息，實現(xiàn)企業(yè)自助申請、銀行自動審批和在線放款等全流程服務(wù)。

　　此外，今年年初，北京金融科技“監(jiān)管沙盒”納入的六大試點項目中，多個創(chuàng)新應(yīng)用都直指實體經(jīng)濟(jì)融資痛點。如寧波銀行申報的快審快貸產(chǎn)品，就是采用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，紓解各類主體融資過程中信息不對稱問題，實現(xiàn)智能信貸管理。4月27日，央行發(fā)布消息，支持在上海市、重慶市等六市（區(qū)）擴(kuò)大“監(jiān)管沙盒”試點。央行表示，此次試點將引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請創(chuàng)新測試，在依法合規(guī)、保護(hù)消費者權(quán)益的前提下探索運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點難點。

　　迎發(fā)展新機(jī)遇

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在此次疫情大考中，金融服務(wù)經(jīng)受住了考驗，在助力企業(yè)戰(zhàn)“疫”以及金融活水精準(zhǔn)滴灌過程中起到了重要作用?？梢灶A(yù)見，金融科技將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。

　　“疫情雖然給社會生產(chǎn)生活造成了一定影響，但金融、電子商務(wù)、高端制造、高新技術(shù)等產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、消費、投資同比顯著增長，充分發(fā)揮了數(shù)字經(jīng)濟(jì)‘宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器、緩沖器和加速器’的作用。經(jīng)此一‘疫’，各行業(yè)將加快生產(chǎn)要素、生產(chǎn)關(guān)系的重組升級和生產(chǎn)方式的變革突破，推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，跑步進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)競爭的‘下半場’，進(jìn)而推動金融服務(wù)供需關(guān)系的重塑?！眳沃贊f。

　　新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示，金融科技引領(lǐng)金融服務(wù)升級，關(guān)鍵在于銀行數(shù)字化能力。他建議，下一步，理念上，銀行應(yīng)深入落實金融科技發(fā)展規(guī)劃，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，制定企業(yè)級轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略并推動實施；技術(shù)上，應(yīng)完善配套機(jī)制，促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用與架構(gòu)轉(zhuǎn)型；數(shù)據(jù)上，應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，改善數(shù)據(jù)運營，確保數(shù)據(jù)安全；合作上，應(yīng)踐行“開放銀行”理念，深化跨界合作，融入多種場景。

　　記者獲悉，監(jiān)管部門也將加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)金融科技應(yīng)用能力。李偉表示，下一步，央行將組織編發(fā)金融科技發(fā)展典型案例與應(yīng)用指引，構(gòu)建金融科技發(fā)展監(jiān)測指標(biāo)體系，推動建設(shè)同業(yè)協(xié)同發(fā)展平臺，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，讓更多金融機(jī)構(gòu)都能搭上數(shù)字化發(fā)展的快車，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。

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