最近，中國郵政儲蓄銀行寧夏回族自治區(qū)固原市涇源縣支行行長馬沛祥和同事聊天，說起全國832個貧困縣全部脫貧摘帽的事，勾起了不少人的回憶——就在4年前，位于832個貧困縣之一涇源縣的蔡川村實現(xiàn)整村脫貧銷號。這背后凝聚著馬沛祥等郵儲人的默默付出，他們因地制宜推出的“蔡川模式”成為金融精準(zhǔn)扶貧的典范。

　　12年前的蔡川村，村里連一處像樣的磚瓦房都沒有，到處是破舊的窯洞、泥濘的土路，人均純收入不到2000元。如今，全村80%以上村民從事牛羊養(yǎng)殖，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機、電視等現(xiàn)代化產(chǎn)品，鄉(xiāng)村面貌煥然一新。

　　這些改變正是得益于“蔡川模式”：通過“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動+金融幫扶”，郵儲銀行提供生產(chǎn)經(jīng)營資金，扶持蔡川當(dāng)?shù)嘏Ｑ蝠B(yǎng)殖特色產(chǎn)業(yè)，支持蔡川村貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富。

　　打通金融扶貧“任督二脈”　村主任看到脫貧希望

　　寧夏西海固地區(qū)自然環(huán)境惡劣，曾有“苦瘠甲天下”之稱。蔡川村貧困人口占比更是達到79%。“吃水沒有源，走路很艱難，三年兩頭旱，口袋沒有錢。”這是蔡川村當(dāng)時的寫照。

　　蔡川村村主任馬金國回想起2008年，他心懷帶領(lǐng)鄉(xiāng)親脫貧致富的想法回到蔡川村，現(xiàn)實的骨感讓他覺得帶領(lǐng)村子脫貧致富希望渺茫，最大希望就是得到銀行貸款，用金融“活水”，沖開蔡川村貧困的“樊籬”。

　　給了馬金國和鄉(xiāng)親們希望的人，正是馬沛祥和他的同事。

　　12年前，馬沛祥還是郵儲銀行固原市文化西路支行的信貸客戶經(jīng)理。當(dāng)時，為了解決貧困戶無抵押、無擔(dān)保難題，幫助貧困戶得到貸款支持，郵儲銀行寧夏分行全力推進金融扶貧工作，堅持激發(fā)貧困戶內(nèi)生發(fā)展動力。

　　馬沛祥，就是在助力蔡川村脫貧致富路上辛勤付出郵儲人的縮影。

　　蔡川5個自然村基本不通路，在山梁溝峁間的土路上走，晴天一身土，雨天兩腿泥。村民分散居住，翻過一道梁有五六戶人家，爬坡下溝，才能走進村民家。遇上大風(fēng)天，馬沛祥和同事都成了土人、滿嘴的沙子。

　　為了方便村民，馬沛祥和同事們每次要帶齊業(yè)務(wù)單式、復(fù)印機、照相機等器材和一天的干糧，背著幾十公斤重的東西一走一整天。就這樣，馬沛祥和同事翻過一道道梁、繞過一個個山脊，把蔡川村358戶村民家全走訪了一遍。

馬沛祥指導(dǎo)蔡川村民填寫貸款申請表。資料照片

　　調(diào)查中，馬沛祥發(fā)現(xiàn)蔡川村適合種植牧草，有發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，但是缺資金、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術(shù)、缺抵押物。

　　經(jīng)過深入研究，馬沛祥發(fā)現(xiàn)農(nóng)村的社會圈子小、親戚連帶，長期以來形成的熟人圈對約束貸款戶很管用，完全可以建立一個適合農(nóng)村實際的“村民信用圈”。經(jīng)過反復(fù)討論，這樣的想法得到了單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)可。很快，馬沛祥和馬金國挑選了14戶有一定養(yǎng)殖經(jīng)驗的農(nóng)戶，他所在的支行共為這些農(nóng)戶發(fā)放貸款17萬元。數(shù)額雖然不大，但這卻像一記直拳，打通了金融扶貧的“任督二脈”。

　　為了加快脫貧，馬沛祥和同事還探索出“大戶保小戶，富裕戶保貧困戶，村干部、養(yǎng)殖能手任意保三戶”的互相擔(dān)保模式，把全村人納入了信用保障體系。2010年，他們幫助村主任馬金國成立了養(yǎng)殖專業(yè)合作社，為更多村民提供擔(dān)保貸款。隨著小額貸款規(guī)模的擴大，蔡川村也被郵儲銀行寧夏分行授予“信用村”的稱號。

　　“有了信用這個杠桿，撬動村里發(fā)生巨大改變成為可能。”馬金國說，這讓他帶著鄉(xiāng)親脫貧致富有了希望。

　　探索出“蔡川模式”　讓鄉(xiāng)親們走上致富路

　　馬金國的希望在首批獲得貸款的貧困戶那里逐漸成為現(xiàn)實。因為有了馬沛祥和同事的努力，貧困戶楊宗仁成了當(dāng)年試點發(fā)放貸款戶之一。1萬元貸款，讓他購買了農(nóng)藥、化肥、種子，并買了一頭肉牛，有了脫貧的基礎(chǔ)。

　　2010年，嘗到甜頭的楊宗仁開始下大力氣發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，肉牛養(yǎng)殖由1頭發(fā)展到30多頭，并于2017年成立固原市宗仁種養(yǎng)殖專業(yè)合作社，專門從事肉牛養(yǎng)殖以及土蜂養(yǎng)殖，年均出欄肉牛10余頭，產(chǎn)土蜂蜜400余斤，年收入達到18萬元左右。“感謝郵儲銀行10年來不離不棄的貸款幫扶，讓我有了自己的產(chǎn)業(yè)，以后的日子會越來越好。”楊宗仁對自己的未來充滿信心。

　　實際上，楊宗仁能脫貧致富靠的可不僅僅是貸款，還有郵儲銀行扶上馬送一程的“鏈條”式幫扶。在金融助推蔡川脫貧中，經(jīng)過馬沛祥和同事們堅持不懈的探索，“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動+金融幫扶”的金融扶貧模式——“蔡川模式”應(yīng)運而生。

　　這一模式解決了貧困農(nóng)戶“缺資金、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術(shù)、缺抵押物”的問題。從2008年14戶、17萬元貸款開始，郵儲銀行寧夏分行累計向蔡川村發(fā)放貸款3138筆、1.26億元，幫助蔡川村253戶、1238人實現(xiàn)脫貧。2016年底，蔡川村實現(xiàn)整村脫貧銷號。

　　如今，蔡川村變化翻天覆地：80%以上農(nóng)戶均從事牛羊養(yǎng)殖，牛、羊存欄數(shù)分別達3480只和5160頭。除此以外，郵儲銀行還貸款支持村民在房前屋后種植紅梅杏2500多畝，成為蔡川村新的經(jīng)濟增長點。村民的人均年收入從2008年的不到2000元增長到2019年底的11600元，村里實現(xiàn)了通柏油路、通水、通電、通網(wǎng)絡(luò)，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機、電視、洗衣機、電腦等現(xiàn)代產(chǎn)品，基本家家戶戶都有農(nóng)機用車，不少家庭還購買了小轎車、摩托車。

　　創(chuàng)新金融服務(wù)和信貸模式，也為更多貧困人群實現(xiàn)脫貧致富提供了新思路。郵儲銀行寧夏分行在寧夏回族自治區(qū)全區(qū)706個行政村推廣了“蔡川模式”，累計發(fā)放貸款15萬筆、金額80億元，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)注入了金融“活水”。

　　金融服務(wù)持續(xù)升級　切實防止“脫貧又返貧”

　　全面推進鄉(xiāng)村振興、豐富鄉(xiāng)村經(jīng)濟業(yè)態(tài)、拓展農(nóng)民增收空間、健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接……最近馬沛祥的記事本上多了這些關(guān)鍵詞。這些關(guān)鍵詞來自《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，馬沛祥和同事仍在助農(nóng)致富的路上不斷前進。

　　“對我們郵儲人來說，幫著鄉(xiāng)親們脫貧只是一個新起點，我們希望可以幫著脫貧的鄉(xiāng)親在致富路上一直走下去?！瘪R沛祥說。

　　實際上，馬沛祥和同事已經(jīng)開始這樣做了。隨著“蔡川模式”的不斷推廣，涇源縣下橋村的貧困戶老馬也成了受益者。依靠貸款，他養(yǎng)起安格斯肉牛，年收入超過10萬元。如今，老馬早已不是當(dāng)年的貧困戶，脫貧致富讓他的眼界越來越寬，他覺得自己不能滿足現(xiàn)狀，要繼續(xù)增收，過上更美好的生活。

　　于是，除了養(yǎng)牛，老馬又開始了一個新計劃——養(yǎng)蜂。老馬想繼續(xù)擴大養(yǎng)蜂規(guī)模，但他遇到一個新問題，小額貸款最高是5萬元，這個額度早已不能滿足他的需求，現(xiàn)在他需要更高的額度。

　　貧困戶與時俱進，金融政策也在不斷推陳出新。今天像老馬這樣脫貧致富的農(nóng)戶，在郵儲銀行申請信用貸款的額度，已經(jīng)提高到30萬元?！敖衲暌还伯a(chǎn)了1200斤蜜，賣出去大概四五百斤。”老馬說。

　　聽說老馬還有幾百斤蜜沒有賣出去，馬沛祥又立即打電話聯(lián)系買家，買家仔細(xì)查看蜂蜜的質(zhì)量后，決定全部收購老馬的蜂蜜?！坝辛水a(chǎn)業(yè)配套，有了這種幫扶的合作機制，我們對農(nóng)戶繼續(xù)致富充滿信心?！瘪R沛祥說。

　　實際上，郵儲銀行金融服務(wù)在持續(xù)升級。馬沛祥和同事幫助脫貧戶繼續(xù)致富的信心和決心是有底氣的：

　　在鞏固脫貧成果上，郵儲銀行將繼續(xù)加大對脫貧地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和群眾增收的金融支持，特別是持續(xù)做好對已脫貧人口的金融支持，增強脫貧致富的穩(wěn)定性，防止脫貧又返貧。

　　與此同時，郵儲銀行將金融支持脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興要求有機結(jié)合，注重鄉(xiāng)村經(jīng)濟社會長遠(yuǎn)發(fā)展，加大對家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的金融支持，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興。?