招商銀行股份有限公司日前發(fā)布關于獨立法人直銷銀行獲準籌建的公告，公告稱，已經獲準在上海市與網(wǎng)銀在線（北京）商務服務有限公司共同籌建招商拓撲銀行股份有限公司。企查查信息顯示，網(wǎng)銀在線（北京）商務服務有限公司100%由京東數(shù)字科技控股股份有限公司控股。這將是繼百信銀行之后，國內第二家成立的獨立法人直銷銀行。

　　公告指出，招行與網(wǎng)銀在線（北京）商務服務有限公司分別認購招商拓撲銀行股份有限公司1400000000股、600000000股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。籌建工作完成后，將按照有關規(guī)定和程序向中國銀保監(jiān)會提出開業(yè)申請。

　　記者從招商銀行方面獲悉，設立拓撲銀行是招商銀行把握創(chuàng)新驅動發(fā)展趨勢、積極探索普惠金融和未來銀行形態(tài)的重要舉措?？捎行Ы档豌y行運營成本，對現(xiàn)有業(yè)務模式和客群進行差異化補充，并可通過風險隔離將創(chuàng)新風險限制在可控范圍。拓撲銀行擬運用數(shù)字科技創(chuàng)新服務模式，為個人及小微企業(yè)提供更高效的普惠金融服務，擴大市場主體受益面，為數(shù)字銀行的發(fā)展注入全新的活力，打造出銀行業(yè)改革創(chuàng)新的“新物種”。同時不斷促進金融與實體產業(yè)結合，提升金融服務實體經濟質效；充分應用銀行長期積累的風控能力，實行審慎穩(wěn)健的資債管理，有效防控金融風險，促進行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　談及與京東數(shù)科的合作，招行表示，京東數(shù)科旗下網(wǎng)銀商務作為拓撲銀行設立參與方，將主要發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，未來在拓撲銀行的信息系統(tǒng)敏捷能力、產品運營、用戶識別與精準營銷等方面提供服務。

　　招商拓撲銀行的獲籌，也再次引發(fā)市場對于獨立法人直銷銀行的關注。直銷銀行法人化在國內已有先例。國內首家獨立法人直銷銀行成立于2017年11月，是由中信銀行和百度公司發(fā)起設立的百信銀行。其中，中信銀行持股70%，福建百度博瑞網(wǎng)絡科技有限公司持股30%。近日，百信銀行增資擴股方案獲得銀保監(jiān)會的批準，同意增發(fā)16.34億股股份。本次增資除了中信銀行和百度公司兩家老股東繼續(xù)跟投外，同時引入了加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為戰(zhàn)略投資者，認購4.66億股股份。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，在金融科技浪潮中，直銷銀行應有更大的作為，但是原有模式已經難以適應直銷銀行發(fā)展。從組織架構看，我國直銷銀行尚未建立起獨立靈活的業(yè)務管理體系，多數(shù)直銷銀行部門作為二級部門，依附于電子銀行業(yè)務部門。部分銀行通過單設直銷銀行部門或者組建直銷銀行事業(yè)部等方式，努力緩解直銷銀行獨立性不足、競爭力不強等不足，但要真正解決上述問題，還要實現(xiàn)直銷銀行轉型升級。

　　他說，從國際上看，優(yōu)秀的直銷銀行都是自主經營的獨立法人實體。對直銷銀行本身而言，通過設立子公司，有助于深化內部體制機制改革，尤其是完善高管和員工激勵約束機制，如實施員工持股計劃，建立市場化薪酬體系，形成資本所有者和勞動者利益共同體，激發(fā)銀行作為真正市場主體的生機和活力。設立子公司后，還可以引入多元化社會資本，實施混合所有制改革，改善銀行股權結構，使國有資本和非國有資本能夠在經營過程中實現(xiàn)優(yōu)勢互補，推動公司治理機制和架構優(yōu)化。