近日結(jié)束的中國人民銀行工作會(huì)議提出，要構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。近年來，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，在金融政策支持、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融科技助力下，金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯，但實(shí)踐中也存在銀企對(duì)接不暢、產(chǎn)品供求錯(cuò)位、金融體驗(yàn)不佳等問題，亟待構(gòu)建金融支持長效機(jī)制。

　　政府高度重視小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資，疫情暴發(fā)后，金融監(jiān)管部門密集出臺(tái)了一系列強(qiáng)有力政策措施，以金融活水支持受到?jīng)_擊的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。2020年三季度末，全國普惠小微貸款余額14.6萬億元，同比增長29.6%，增速比上季末高3.1個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加3.02萬億元，同比多增1.25萬億元。前不久，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議又決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃。

　　應(yīng)該說，金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯，為我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)秩序恢復(fù)作出了重要貢獻(xiàn)，但同時(shí)也存在一些需要進(jìn)一步改善的地方。主要表現(xiàn)在：一是銀企對(duì)接不暢。毋庸置疑，多年來的金融政策引導(dǎo)和科技賦能風(fēng)控，提升了金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力，但在實(shí)踐中，銀行精準(zhǔn)對(duì)接小微企業(yè)的融資交易成本過高，很大程度上降低了主動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)融資的積極性。二是產(chǎn)品供求錯(cuò)位。小微企業(yè)所涉行業(yè)千差萬別，經(jīng)營情況迥異，客觀上需要銀行提供針對(duì)性的融資產(chǎn)品，但基層商業(yè)銀行的融資產(chǎn)品和貸款條件，均由總行自上而下開發(fā)和管理，很難匹配小微企業(yè)個(gè)性化融資需求。三是金融體驗(yàn)不佳。小微企業(yè)議價(jià)能力不強(qiáng)，辦理融資手續(xù)的過程體驗(yàn)不佳。這些問題影響到金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。

　　對(duì)此，需要加快構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長效機(jī)制。一是搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接平臺(tái)。通過組織企業(yè)線上掃碼和集中銀行在政務(wù)中心線下服務(wù)，搭建廣大中小微企業(yè)與銀行之間的融資交互平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對(duì)接，有效解決交易成本過高問題。二是賦予基層產(chǎn)品開發(fā)自主權(quán)。提升基層商業(yè)銀行客戶經(jīng)理小微信貸經(jīng)營管理能力，通過白名單和黑名單的管理，在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)引導(dǎo)客戶經(jīng)理按照實(shí)質(zhì)重于形式要求，把控小微信貸風(fēng)險(xiǎn)，靈活開發(fā)個(gè)性化融資產(chǎn)品，貼身服務(wù)于小微企業(yè)融資需求。三是引入市場機(jī)制。依靠技術(shù)賦能、標(biāo)準(zhǔn)賦能和競爭賦能，鼓勵(lì)銀行充分競爭，實(shí)施差別化的政策激勵(lì)和約束，推動(dòng)銀行打造標(biāo)準(zhǔn)化普惠金融服務(wù)，提升小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資體驗(yàn)。

　　當(dāng)然，構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)制，需要在實(shí)踐中不斷摸索和總結(jié)，努力形成可推廣的經(jīng)驗(yàn)，并在全國逐步復(fù)制，努力打通普惠金融政策落地“最后一公里”，實(shí)現(xiàn)金融活水直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。