由中國信息通信研究院、中國通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進委員會共同組織開展的2021大數(shù)據(jù)“星河”案例名單12月7日揭曉。中國工商銀行、中國銀聯(lián)、藍象智聯(lián)聯(lián)合申報的“基于隱私計算的小微商戶普惠金融服務(wù)”成果從上百個申報項目中脫穎而出，入選2021大數(shù)據(jù)“星河”標(biāo)桿案例，這也是“星河”案例中的最高級別認證。這一技術(shù)成果表明，數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動正開啟金融創(chuàng)新的嶄新未來。

　　小微企業(yè)融資難、融資貴是公認難題，要做好小微金融，核心是提升風(fēng)險管控能力。此次與藍象智聯(lián)、中國銀聯(lián)的合作探索，是工商銀行運用隱私計算技術(shù)探索與外部場景合作發(fā)放線上小微貸款的開端。

　　何為隱私計算？藍象智聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO徐敏對此解釋道，依托藍象智聯(lián)的GAIA隱私計算平臺，各方數(shù)據(jù)均不用出本地便可進行信息交互，在數(shù)據(jù)“可用不可見”的前提下聯(lián)合分析雙方數(shù)據(jù)，既不用擔(dān)心數(shù)據(jù)泄露，又可充分挖掘數(shù)據(jù)價值。在入口端，優(yōu)化商戶違約預(yù)測模型，深入分析商戶收單特征，打造“刷單套現(xiàn)”精準(zhǔn)識別模型，防范欺詐風(fēng)險；在閘口端，基于知識圖譜技術(shù)，補充借款人同名跨行及關(guān)聯(lián)交易的資金流向分析，打造全新的資金流向違規(guī)領(lǐng)域探測模型，可以提升貸后監(jiān)測覆蓋面及精準(zhǔn)度。同時，銀行基于模型風(fēng)險評估，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)驗，制定綜合化授信、差異化定價等精細化應(yīng)用策略，實現(xiàn)全線上智能運維管理。

　　在“基于隱私計算的小微商戶普惠金融服務(wù)”項目中，藍象智聯(lián)為工商銀行和中國銀聯(lián)提供了隱私計算技術(shù)支持，通過自研的聯(lián)邦學(xué)習(xí)產(chǎn)品GAIA·Cube，在數(shù)據(jù)不出域、保障信息安全的情況下，促進工行、銀聯(lián)數(shù)據(jù)價值流通利用。通過結(jié)合藍象智聯(lián)在數(shù)據(jù)建模領(lǐng)域的深厚積累，工行可以豐富小微企業(yè)畫像，打破信息互通壁壘，有效平衡了數(shù)據(jù)隱私保護與價值挖掘，進而把小微金融服務(wù)普惠至更多客戶。

　　通過引入聯(lián)邦學(xué)習(xí)平臺，工行可以實現(xiàn)銀聯(lián)和行內(nèi)場景化數(shù)據(jù)融合，構(gòu)建全新場景模型及風(fēng)控體系。該項目可以將小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別效果提升20%，戶均授信提高30%。

　　徐敏表示，在過去六年中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)已經(jīng)廣泛地通過云計算技術(shù)來提升系統(tǒng)運行能力，但運用數(shù)據(jù)提升業(yè)務(wù)的能力還有待提高，這也是未來幾年眾多金融機構(gòu)重點優(yōu)化發(fā)展的方向。對金融機構(gòu)而言，數(shù)據(jù)會帶來比云更大的業(yè)務(wù)價值。云的作用在于支撐客戶已有需求的交易；數(shù)據(jù)的作用，既能支撐客戶已有需求，也能發(fā)掘客戶新的需求。更廣泛的數(shù)據(jù)協(xié)同，將會幫助金融行業(yè)擴大客戶服務(wù)的范圍、為客戶提供更個性化的服務(wù)。

　　藍象智聯(lián)創(chuàng)始人童玲也曾在出席“隱私計算賽道崛起”交流會時表示，未來藍象智聯(lián)將不斷提高隱私計算安全技術(shù)的服務(wù)質(zhì)量及能力，推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，力爭成為最懂?dāng)?shù)據(jù)、最懂金融的隱私計算服務(wù)商。