編者按

　　營收穩(wěn)健，盈利能力提升；不良下降，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好；聚焦重點(diǎn)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化……2021年，國有六大行在堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的同時(shí)，交出了一份成色十足的業(yè)績(jī)答卷。今年，六大行將繼續(xù)發(fā)揮各自特長，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

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普惠貸款大增五成　工行全年凈利3483億元

　　□記者　向家瑩　北京報(bào)道

　　中國工商銀行3月30日披露的2021年年報(bào)顯示，2021年，工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8609億元，比上年增長7.6%；撥備前利潤達(dá)到6275億元，同比增長5.5%；歸母凈利潤3483億元，增長10.2%，繼續(xù)保持全球銀行業(yè)凈利潤規(guī)模第一地位。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，工商銀行不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款余額2934億元，不良率為1.42%，比上年下降16個(gè)BP。

　　資本構(gòu)成方面，2021年末，工商銀行的核心一級(jí)資本充足率為13.31%，一級(jí)資本充足率為14.94%，資本充足率為18.02%。資產(chǎn)規(guī)模方面，2021年末，工商銀行總資產(chǎn)351713.83億元，比上年末增加18263.25億元，增長5.5%。

　　工行行長廖林表示，去年是工商銀行新規(guī)劃推進(jìn)實(shí)施的第一年，這一年工行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，統(tǒng)籌疫情防控、金融保障與經(jīng)營發(fā)展，推動(dòng)新規(guī)劃開局起勢(shì)，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)、成色十足的工行答卷。

　　廖林進(jìn)一步分析稱，從披露指標(biāo)來看，主要有四個(gè)亮點(diǎn)：第一，“強(qiáng)”的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。資本充足率超過18%，位居全球大型銀行前列。不良率1.42%，同比下降16BP；撥備覆蓋率7年來首次回升到200%以上，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　第二，“優(yōu)”的姿態(tài)進(jìn)一步提升。全行經(jīng)營效率持續(xù)改善，資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）、資本回報(bào)率（ROE）均高于上年。凈利息收益率（NIM）2.11%，變動(dòng)同業(yè)較優(yōu)。

　　第三，“大”的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。全集團(tuán)營業(yè)收入超8600億元，增長7.6%，同業(yè)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)繼續(xù)夯實(shí)，2021年本集團(tuán)的資產(chǎn)、資本、存款、貸款繼續(xù)持全球第一，市值和分紅總額為國內(nèi)同業(yè)第一。

　　第四，“?！钡奶厣浞诛@現(xiàn)。比如，個(gè)人金融客戶突破7億戶，個(gè)人貸款近8萬億元，個(gè)人存款12.5萬億元，AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）近17萬億元，保持領(lǐng)先。從對(duì)公領(lǐng)域來看，信貸多個(gè)領(lǐng)域規(guī)模繼續(xù)保持領(lǐng)先，包括制造業(yè)金融貸款突破了2萬億元，綠色金融方面貸款達(dá)到了2.48萬億元。普惠貸款突破1萬億元，增速超50%。對(duì)國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款均突破1萬億元。

　　作為國內(nèi)銀行業(yè)“領(lǐng)頭羊”，工行的信貸投放情況無疑具有代表性。數(shù)據(jù)顯示，工行去年投融資增長近2.9萬億元，其中人民幣貸款增量2.1萬億元，同比多增2433億元，增量和多增額均位居同業(yè)首位。新增債券投資超過7600億元，較好發(fā)揮了貨幣政策傳導(dǎo)主渠道的作用。從投向結(jié)構(gòu)來看，工行進(jìn)一步突出對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)的支持。

　　“制造業(yè)貸款是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，我們的規(guī)模已經(jīng)突破2萬億元。”廖林介紹，一個(gè)新的增長點(diǎn)是綠色金融，規(guī)模達(dá)到2.48萬億元。同時(shí)，在科技創(chuàng)新方面，國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破1萬億元，面向“專精特新”企業(yè)授信客戶超過1.5萬戶，融資余額近1000億元，增速大幅高于各項(xiàng)貸款的平均增速。

　　談及今年信貸投放思路，廖林透露，工行把支持穩(wěn)增長放在更加突出的位置，按照“靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力”的總體思路，今年推動(dòng)投融資在增量上適度增長，總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化，存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整，工行有能力在繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，在助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤上發(fā)揮更大的作用。

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科技投入增11%　中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)

　　□記者　張莫　北京報(bào)道

　　中國銀行日前公布2021年經(jīng)營業(yè)績(jī)。年報(bào)顯示，中國銀行營業(yè)收入同比增長6.71%，撥備前利潤同比增長3.87%；實(shí)現(xiàn)稅后利潤2273億元，同比增長10.85%；實(shí)現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤2166億元，同比增長12.28%。

　　2021年，中國銀行全年科技投入186.18億元，同比增長11.44%。科技條線員工數(shù)量同比增長13.75%。“我們?nèi)嫱七M(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)攻堅(jiān)關(guān)鍵領(lǐng)域，制定‘?dāng)?shù)字中銀+’金融科技發(fā)展規(guī)劃，成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，計(jì)劃籌設(shè)場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！敝袊y行行長劉金在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出了新步伐，并且賦能中行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。2021年，個(gè)人業(yè)務(wù)方面，中行發(fā)布手機(jī)銀行APP　7.0版，形成“金融＋場(chǎng)景”“科技＋關(guān)愛”“智能＋專業(yè)”“全球＋全景”四大服務(wù)特色。個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶同比增長18%，企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行交易客戶分別增長24%和114%。對(duì)公業(yè)務(wù)方面，中行圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的需求，加快對(duì)公業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程，重點(diǎn)建設(shè)交易銀行平臺(tái)，運(yùn)用數(shù)字化的手段實(shí)現(xiàn)了普惠貸款、跨境匯款、供應(yīng)鏈融資一些復(fù)雜對(duì)公業(yè)務(wù)的全流程線上化，促進(jìn)了產(chǎn)品銷售的增長。

　　“去年普惠金融線上業(yè)務(wù)余額突破千億，新版企業(yè)網(wǎng)銀客戶快速增長至555萬。線上化已經(jīng)成為中行加快對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展、融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要推動(dòng)力?！眲⒔鹫f。

　　年報(bào)還顯示，智慧運(yùn)營與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型取得新成效。智能柜臺(tái)服務(wù)場(chǎng)景達(dá)到57大類、296子類，在4000余家網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺(tái)引入政務(wù)民生服務(wù)。建成跨境、教育、體育、銀發(fā)四大戰(zhàn)略級(jí)場(chǎng)景特色網(wǎng)點(diǎn)1074家。另外，中行數(shù)字人民幣錢包數(shù)量實(shí)現(xiàn)指數(shù)型增長，同時(shí)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)全面提速，已落地場(chǎng)景275.59萬個(gè)、商戶門店129.05萬個(gè)、簽約同業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)60家，均列各運(yùn)營機(jī)構(gòu)首位。在冬奧期間推出冬奧主題數(shù)字人民幣硬錢包——冰芯、雪環(huán)，率先面向公眾提供數(shù)字人民幣準(zhǔn)賬戶式硬錢包產(chǎn)品。

　　劉金表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要強(qiáng)有力的體制和機(jī)制作為保障。他透露，最近，中國銀行正在推進(jìn)科技管理體制改革的方案?？傂谐闪⒘私鹑跀?shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)。具體工作落實(shí)方面，中行正在籌建一個(gè)專門部門——場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌管理集團(tuán)的產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)建設(shè)，“就是把前臺(tái)部門、分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的客戶需求和市場(chǎng)機(jī)會(huì)第一時(shí)間和科技部門取得聯(lián)系并進(jìn)行溝通，把客戶需求和市場(chǎng)機(jī)會(huì)盡快轉(zhuǎn)換成服務(wù)產(chǎn)品，深化科技和業(yè)務(wù)的融合，提高信息科技團(tuán)隊(duì)對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度和產(chǎn)出效應(yīng)。同時(shí)優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，加快專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。”

　　中行加快建設(shè)IT“新基建”，進(jìn)一步夯實(shí)了數(shù)字化基礎(chǔ)。年報(bào)顯示，中行“綠洲工程”，即企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)加快實(shí)施，完成戰(zhàn)略能力地圖、業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)規(guī)劃的初步設(shè)計(jì)，完成項(xiàng)目首批能力解決方案、業(yè)務(wù)建模及開發(fā)測(cè)試，成功投產(chǎn)企業(yè)級(jí)大型分布式技術(shù)平臺(tái)，進(jìn)一步夯實(shí)承接新業(yè)務(wù)架構(gòu)的核心技術(shù)底座。

　　“下一步隨著‘綠洲工程’和數(shù)據(jù)治理工程不斷推進(jìn)，我們會(huì)促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)條線的線上化、數(shù)據(jù)化和智能化，重點(diǎn)打造數(shù)字化營銷、動(dòng)態(tài)定價(jià)、開放銀行、智能風(fēng)控等企業(yè)級(jí)的數(shù)字化業(yè)務(wù)能力，為‘八大金融’賦能，更好融入和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！眲⒔鹫f。

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發(fā)揮全牌照優(yōu)勢(shì)　交行理財(cái)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長

　　□記者　向家瑩　北京報(bào)道

　　交通銀行日前發(fā)布2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告。年報(bào)顯示，2021年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%；實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。

　　2021年，交行發(fā)揮牌照齊全優(yōu)勢(shì)，以打造財(cái)富管理品牌特色為切入點(diǎn)，打造利潤持續(xù)增長的“第二曲線”，全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入475.73億元，同比增加24.87億元，增幅5.52%。其中，理財(cái)業(yè)務(wù)和代理類業(yè)務(wù)為主要增長點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2021年交行理財(cái)業(yè)務(wù)同比增長19.47%，達(dá)到117.75億元；代理類業(yè)務(wù)收入達(dá)到56.64億元、同比增長34.86%。

　　交行副行長周萬阜在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上坦言，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)手續(xù)費(fèi)收入增速將有所回落，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生變化。但總體上，財(cái)富管理市場(chǎng)仍處于成長階段，銀行的財(cái)富管理仍然大有所為。

　　此外，隨著交銀理財(cái)、交銀施羅德理財(cái)相繼開業(yè)，交通銀行旗下子公司理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展也更加受到市場(chǎng)關(guān)注。交行業(yè)務(wù)總監(jiān)、交銀理財(cái)董事長涂宏介紹，施羅德交銀理財(cái)在定位上將與兩家股東（施羅德及交銀理財(cái)）已有的業(yè)務(wù)形成差異化發(fā)展。

　　他透露，在投資定位方面，施羅德交銀理財(cái)將在權(quán)益和債券直接投資基礎(chǔ)上，融入FOF組合、REITs、綠色多元資產(chǎn)、另類和私募股權(quán)等多元化資產(chǎn)，培育多資產(chǎn)、中長期限的投資理念；在產(chǎn)品定位方面，與交銀理財(cái)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)固收為主的理財(cái)產(chǎn)品體系、施羅德境內(nèi)公司高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益為主的產(chǎn)品體系，形成差異化。

　　“一是通過權(quán)益、另類及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力的建設(shè)，主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風(fēng)險(xiǎn)混合類理財(cái)產(chǎn)品，重點(diǎn)發(fā)行1年以上封閉式或最低持有期產(chǎn)品；二是利用施羅德ESG方面的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，打造綠色主題特色類產(chǎn)品線，設(shè)計(jì)涵蓋ESG、可持續(xù)投資、碳中和等主題的混合類及權(quán)益類長期限中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；三是發(fā)揮施羅德在全球市場(chǎng)的渠道優(yōu)勢(shì)，打造適合境外客戶投資的中國資產(chǎn)投資解決方案?！蓖亢瓯硎?。

　　近期股債市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，交銀理財(cái)產(chǎn)品也出現(xiàn)一定回撤，但從底層資產(chǎn)看，交銀理財(cái)絕大多數(shù)產(chǎn)品的投向是債券市場(chǎng)，權(quán)益資產(chǎn)的配置比例較低。短期收益雖然會(huì)受到市場(chǎng)影響，但長期限產(chǎn)品在等待市場(chǎng)平復(fù)后能夠迎來反轉(zhuǎn)。

　　“針對(duì)最近市場(chǎng)股債大幅調(diào)整的情況，我們也有針對(duì)性地開展了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加低波動(dòng)資產(chǎn)占比，均衡配置不同行業(yè)，穩(wěn)定產(chǎn)品凈值。”涂宏同時(shí)提到，在經(jīng)濟(jì)基本面向好的大背景下，隨著一系列政策措施發(fā)力，相信這種短期市場(chǎng)同步下跌的悲觀情緒將逐步釋放。因此，今年交銀理財(cái)規(guī)模增長還是提出了不低于10%的目標(biāo)。

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增速創(chuàng)近十年新高　農(nóng)行縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)突出

　　□記者　汪子旭　北京報(bào)道

　　“我們的目標(biāo)是全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行。”中國農(nóng)業(yè)銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長張青松在3月30日舉行的2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，農(nóng)行在縣域農(nóng)村具有網(wǎng)點(diǎn)、人員的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，加上線上線下相結(jié)合的特點(diǎn)，傾力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，將成為農(nóng)行差別化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的鮮明特征。

　　年報(bào)顯示，截至2021年末，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)貸款余額6.2萬億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達(dá)36%，增量、增速、余額占比均創(chuàng)近十年來新高。

　　2021年，農(nóng)行業(yè)務(wù)規(guī)模、質(zhì)量、效益同步提升。截至2021年末，資產(chǎn)總額29.1萬億元，增速6.9%。貸款總額17.2萬億元，增速13.2%；當(dāng)年新增2萬億元，投放創(chuàng)歷史新高?？蛻舸婵?1.9萬億元，增速7.5%，當(dāng)年新增1.5萬億元，其中新增個(gè)人客戶存款超過1萬億元。營業(yè)收入達(dá)7199億元，增速9.4%。凈利潤2419億元，增速11.8%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.57%，同比提升22個(gè)基點(diǎn)。不良貸款率1.43%，比上年末下降14個(gè)基點(diǎn)。

　　全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。截至2021年末，貸款余額6.2萬億元，新增9130億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達(dá)36%，增量、增速、余額占比均創(chuàng)近十年來新高。鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放勢(shì)頭良好，糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款增速分別達(dá)17%、20.6%和14.8%。服務(wù)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果取得扎實(shí)成效，832個(gè)脫貧縣和160個(gè)國家鄉(xiāng)村貸款增速分別為14.2%和15%，均高于全行貸款平均增速。數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務(wù)成效顯著，線上化農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)e貸余額達(dá)54447億元，增速54%，服務(wù)了368萬農(nóng)戶。

　　聚焦鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)，農(nóng)行去年出臺(tái)了國家糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等專項(xiàng)行動(dòng)方案，制定了種業(yè)、農(nóng)機(jī)、冷鏈物流、農(nóng)產(chǎn)品收購等專項(xiàng)信貸政策。截至2021年末，糧食重點(diǎn)領(lǐng)域法人貸款余額1387億元，增速17.5%，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額1.14萬億元，增速20.6%，鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額1.28萬億元，增速14.8%。

　　在助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果方面，農(nóng)行制定出臺(tái)了11個(gè)專項(xiàng)政策，158項(xiàng)金融幫扶政策，制定國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣金融支持方案和工作計(jì)劃，確保脫貧地區(qū)的信貸增長。截至2021年末，脫貧縣貸款余額1.47萬億元，增速14.2%，高于全行1個(gè)百分點(diǎn)。重點(diǎn)幫扶縣貸款余額2660億元，增速15%，高于全行平均貸款增速1.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　“我們不斷創(chuàng)新‘三農(nóng)’金融產(chǎn)品服務(wù)模式，形成了比較齊備的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品體系，2021年總分行先后推出了‘三農(nóng)’特色產(chǎn)品55個(gè)，截至目前，農(nóng)行有千億級(jí)拳頭產(chǎn)品10個(gè)，百億級(jí)精品產(chǎn)品13個(gè)?！睆埱嗨山榻B。

　　他表示，今年農(nóng)行將繼續(xù)把“服務(wù)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)農(nóng)民共同富?！弊鳛槿泄ぷ鞯闹刂兄?，充分發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用，全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行?！拔覀儠?huì)優(yōu)先安排縣域貸款、涉農(nóng)貸款的計(jì)劃，單獨(dú)配置縣域資源，強(qiáng)化鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)渠道的支撐，新的網(wǎng)點(diǎn)布局將向鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，我們會(huì)加強(qiáng)縣域人才隊(duì)伍建設(shè)，引導(dǎo)更多的干部人才和員工資源到鄉(xiāng)村振興一線干事創(chuàng)業(yè)?！睆埱嗨烧f。

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風(fēng)險(xiǎn)管控良好　建行盈利增速顯著回升

　　□記者　向家瑩　北京報(bào)道

　　中國建設(shè)銀行日前對(duì)外披露2021年年報(bào)。年報(bào)顯示，建設(shè)銀行2021年經(jīng)營發(fā)展質(zhì)效良好，盈利增速顯著回升。實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入7647.06億元，同比增長7.07%；實(shí)現(xiàn)凈利潤3039.28億元，同比增長11.09%，兩年復(fù)合增速6.25%，達(dá)到近年來新高；平均資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為1.04%和12.55%，同比分別提高0.02和0.43個(gè)百分點(diǎn)；成本收入比27.64%，繼續(xù)保持良好水平。

　　在保持穩(wěn)定增長的同時(shí)，建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。年報(bào)顯示，建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬億元，較上年末增長11.95%；吸收存款總額22.38萬億元，較上年末增長8.56%；金融投資7.64萬億元，較上年末增長9.95%。截至2021年末，建設(shè)銀行的存貸比較上年末提升3.79個(gè)百分點(diǎn)；貸款、金融投資在資產(chǎn)中的占比分別較上年末提升2.36和0.55個(gè)百分點(diǎn)；存款在負(fù)債中的占比較上年末提升0.89個(gè)百分點(diǎn)。

　　良好的風(fēng)險(xiǎn)管控能力是建設(shè)銀行的核心優(yōu)勢(shì)之一。年報(bào)顯示，2021年末，建設(shè)銀行不良貸款率1.42%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率0.94%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；逾期、不良貸款負(fù)剪刀差896.1億元，為行業(yè)最高水平，體現(xiàn)了建設(shè)銀行嚴(yán)格審慎的風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)。重要領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控良好，房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率1.85%，優(yōu)于公司類貸款整體水平。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)及風(fēng)險(xiǎn)緩沖能力進(jìn)一步提升，撥備覆蓋率239.96%，較上年末提高26.37個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率17.85%，提高0.79個(gè)百分點(diǎn)。

　　國家明確“房住不炒”的基本定位為房地產(chǎn)市場(chǎng)的良性循環(huán)和健康發(fā)展確立了方向。推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“租購并舉”的住房市場(chǎng)格局，不僅有利于解決百姓住房難題，促進(jìn)房?jī)r(jià)回歸理性，防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)，也為商業(yè)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了廣闊空間。

　　作為率先提出住房租賃戰(zhàn)略的國有大行，年報(bào)顯示，建行住房租賃生態(tài)漸成，當(dāng)前建行已在全國主要城市對(duì)接超過300個(gè)項(xiàng)目，支持建設(shè)的保障性租賃住房系統(tǒng)在50多個(gè)城市上線運(yùn)行。探索長租房運(yùn)營可持續(xù)模式，開業(yè)運(yùn)營179個(gè)“CCB建融家園”長租社區(qū)，并融入智慧社區(qū)和公共、金融、創(chuàng)業(yè)服務(wù)。積極探索住房租賃與城市更新、鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，在北京、廣州等地支持城中村和老舊小區(qū)改造。截至2021年末，住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)覆蓋全國96%的地級(jí)及以上行政區(qū)，為1.5萬家企業(yè)、3800萬個(gè)人房東和租客提供陽光透明的交易平臺(tái)。住房租賃貸款余額1334.61億元，增幅60.02%。

　　建行董事長田國立指出，建行未來將堅(jiān)持以住房租賃推廣“長住即安家”的理念，讓房屋回歸居住本源。全力支持保障性租賃住房建設(shè)，結(jié)合城市更新，激活閑置房源，打造建融公寓、城中村新居，讓新市民住上體面舒適的新家。建行還將積極整合資源共建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，接入家居、家政、社區(qū)等外部場(chǎng)景，加快推進(jìn)公募REITs落地，拓寬多種融資渠道，努力讓租賃成為勒住房地產(chǎn)市場(chǎng)“灰犀?！钡睦K索。

　　對(duì)于近期部分房企風(fēng)險(xiǎn)暴露的問題，建行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國表示，關(guān)于房地產(chǎn)，在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的進(jìn)程中，局部領(lǐng)域和個(gè)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)釋放無法避免。同時(shí)，他強(qiáng)調(diào)，房地產(chǎn)正邁向良性循環(huán)和健康發(fā)展，個(gè)別客戶風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)并不能影響整個(gè)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展。程遠(yuǎn)國表示，下一步，建行將滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理融資需求，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略，同時(shí)做好房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)研判和客戶監(jiān)測(cè)，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

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資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先　郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)管理規(guī)模年增超萬億

　　□記者　汪子旭　北京報(bào)道

　　郵儲(chǔ)銀行3月30日發(fā)布2021年年度業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告顯示，郵儲(chǔ)銀行2021年零售業(yè)務(wù)再進(jìn)階。AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）被視為銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)，而數(shù)據(jù)顯示截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶，AUM年增超萬億，總規(guī)模達(dá)12.53萬億元，同比增長11.40%。

　　年報(bào)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3187.62億元，同比增長11.38%；凈利潤765.32億元，同比增長18.99%；中間業(yè)務(wù)收入220.07億元，同比增長33.42%。

　　與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升；核心一級(jí)資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.78%，較上年末提高0.9個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)。

　　郵儲(chǔ)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟介紹，資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)較優(yōu)的水平，主要基于幾個(gè)方面：一是資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)比較扎實(shí)。郵儲(chǔ)銀行逾期60天以上的所有貸款全部納入不良，逾期30天以上的客戶納入不良的比例超過93%。二是風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)充足，撥備覆蓋率達(dá)到418.61%，緩沖墊比較厚。三是堅(jiān)持前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)管理，在對(duì)公領(lǐng)域，把大額風(fēng)險(xiǎn)客戶都納入名單制管理，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的情況。同時(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查，能夠做到風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早化解。四是強(qiáng)化智能風(fēng)控的應(yīng)用。尤其在零售領(lǐng)域，通過客戶的精準(zhǔn)畫像，通過強(qiáng)化貸款用途管理，通過精準(zhǔn)、前瞻的貸后預(yù)警，實(shí)現(xiàn)零售信貸客戶全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理，提升精細(xì)化水平。五是今年會(huì)進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度，同時(shí)也拓寬處置渠道。

　　得益于持續(xù)深耕零售，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占營收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長11.99%，占營業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。

　　作為一家零售大行，郵儲(chǔ)銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢(shì)。在銀行業(yè)普遍認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性、加速布局的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行是如何保持并鞏固自身優(yōu)勢(shì)的？

　　郵儲(chǔ)銀行董事長張金良表示，郵儲(chǔ)銀行通過“結(jié)網(wǎng)、強(qiáng)鏈、拓圈”，打造“場(chǎng)景+”的開放銀行模式。“結(jié)網(wǎng)”，即線下近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和線上渠道交織互補(bǔ)，既是“百姓身邊的銀行”，也是“百姓手邊的銀行”?！皬?qiáng)鏈”，即完善戰(zhàn)略客戶、同業(yè)客戶、機(jī)構(gòu)客戶、中小微客戶分類分層服務(wù)體系，升級(jí)專業(yè)化經(jīng)營體系，形成客戶全旅程、全渠道、全鏈條服務(wù)模式，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán)，優(yōu)化升級(jí)自身“價(jià)值鏈”。“拓圈”，即線上推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線下構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”特色商業(yè)模式、打造金融同業(yè)生態(tài)圈，擁抱客戶、發(fā)現(xiàn)觸點(diǎn)、搭建場(chǎng)景、建設(shè)生態(tài)，將金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到客戶的生產(chǎn)生活。

　　集約化運(yùn)營模式是大型銀行降成本、提效率、防風(fēng)險(xiǎn)的有效解決方案。據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行開啟了內(nèi)部流程“全國集中”的集約化改革，初步建成“前臺(tái)全面綜合受理、后臺(tái)集中專業(yè)處理”的跨區(qū)域、跨專業(yè)、跨層級(jí)、跨渠道運(yùn)營管理體系，堅(jiān)定地向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)。

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