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視頻制作：潘悅

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　　受疫情影響，小微企業(yè)普遍面臨一定的流動性壓力，也對續(xù)貸有更迫切的需求。當(dāng)下，如何做好小微客戶融資連續(xù)性安排？《經(jīng)濟(jì)參考報》記者近日在采訪中了解到，銀行、第三方機(jī)構(gòu)等多方聯(lián)動發(fā)力，為企業(yè)提供貸款到期和續(xù)貸周轉(zhuǎn)的“無縫銜接”，更為企業(yè)注入恢復(fù)發(fā)展的信心和底氣。

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郵儲銀行工作人員（右）在湯城小廚查看企業(yè)經(jīng)營情況。記者　潘悅　攝

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　　“無縫銜接”解企業(yè)燃眉之急

　　“我們上一筆貸款是今年7月15日到期，不過續(xù)貸資金7月8日就到賬了，中間沒有斷檔期，可謂‘無縫銜接’?！睖切N財務(wù)經(jīng)理邱琳珈感慨萬分。

　　邱琳珈介紹，2020年疫情發(fā)生之后，湯城小廚通過美團(tuán)與銀行在對公貸款合作項目“春風(fēng)行動”上獲得了郵儲銀行的低息信用貸款，并于2021年再次續(xù)貸。今年7月，上一筆貸款到期日再次到來?！笆鼙本┮咔橛绊?，湯城小廚營業(yè)收入減少，但員工的工資、門店租金等還是照常支出，導(dǎo)致現(xiàn)金流吃緊，因此我們今年續(xù)貸用款需求更加急迫?！彪x貸款到期還有一段時間，邱琳珈就在湯城小廚、美團(tuán)和郵儲銀行工作人員三方都在的微信群里提出續(xù)貸需求，美團(tuán)和郵儲的工作人員迅速行動，幫助企業(yè)走申請續(xù)貸流程，整個過程非常順利，最終續(xù)貸資金在上一筆貸款到期前一周到位。

　　及時高效的續(xù)貸服務(wù)也解了上海林谷鮮生物科技有限公司的燃眉之急。林谷鮮是上海疫情期間的保供企業(yè)，公司生產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人紀(jì)波對記者說，2021年9月，林谷鮮作為美團(tuán)買菜業(yè)務(wù)供應(yīng)商，經(jīng)美團(tuán)推薦獲得中國銀行的低息信用貸款，今年9月15日這筆貸款到期。

　　“今年情況比較特殊，上半年上海疫情，我們又是保供企業(yè)，因此現(xiàn)金流特別緊張，中行這筆貸款確實(shí)是‘及時雨’。”紀(jì)波說，因為是續(xù)貸，公司基本材料不需重復(fù)提交，只需提供保供證明以及更新報表。全過程均在線上完成，非常便捷，“從審批到放款，只用了3天，最終這一筆貸款4月21日就到賬了，比到期日足足提前了近5個月?！?/p>

　　續(xù)貸流程更高效便利

　　貸款到期和續(xù)貸周轉(zhuǎn)的“無縫銜接”，為包括湯城小廚和林谷鮮在內(nèi)的眾多小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展奠定了更加穩(wěn)定的現(xiàn)金流基礎(chǔ)。

　　今年7月，銀保監(jiān)會召開全系統(tǒng)2022年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作座談會，要求“加強(qiáng)穩(wěn)企紓困，主動做好餐飲、住宿、文旅、運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)企業(yè)接續(xù)融資安排”。解決小微企業(yè)續(xù)貸難題，已成為金融機(jī)構(gòu)助企紓困的工作重點(diǎn)之一。

　　在中國銀行普惠金融事業(yè)部（鄉(xiāng)村振興金融部）總經(jīng)理王曉卓看來，續(xù)貸是一項針對存量客戶的服務(wù)，銀行和企業(yè)本身就有一定的相互了解，企業(yè)自然會希望續(xù)貸的流程可以比首次申請簡化。尤其是小微企業(yè)，大多現(xiàn)金流不如大型企業(yè)寬裕，對銀行融資時效性要求更高。“中行這幾年一直按照這個目標(biāo)去努力，不斷推動包括續(xù)貸產(chǎn)品在內(nèi)的所有產(chǎn)品的智能化和線上化，給小微企業(yè)帶來更好的服務(wù)體驗?！?/p>

　　據(jù)介紹，近年來，中行在全國范圍內(nèi)持續(xù)推廣專門的小微企業(yè)無還本續(xù)貸產(chǎn)品——“中銀接力通寶”。另外，中行還積極研發(fā)線上化的續(xù)貸產(chǎn)品，以滿足小微企業(yè)續(xù)貸便利化的需求。

　　郵儲銀行北京西城支行副行長陳可也表示，郵儲銀行的客戶經(jīng)理在貸款到期前，會提前跟客戶取得聯(lián)系，雙方溝通是否需要續(xù)貸、是否存在有增額減額的情況。在確認(rèn)客戶有續(xù)貸需求后，客戶經(jīng)理會實(shí)地走訪，了解最新的實(shí)際情況，搜集續(xù)授材料。

　　“續(xù)貸的審核流程主要是看變化情況，基本材料不需要重復(fù)提交，只需更新報表及營業(yè)流水即可。另外，對于創(chuàng)新性產(chǎn)品，中行還特別設(shè)置了綠色通道，使得整個流程更快?！彼f。

　　資金授信更有溫度

　　值得注意的是，受疫情影響，小微企業(yè)續(xù)貸普遍面臨經(jīng)營數(shù)據(jù)較上期貸款期間有變化的情況。針對疫情給企業(yè)帶來的暫時性、階段性影響，銀行在為企業(yè)續(xù)貸時會對企業(yè)長期發(fā)展進(jìn)行充分考量，也會根據(jù)客戶需求提高一定授信額度。

　　“以湯城小廚為例，雖然在疫情影響下，其總體營收數(shù)據(jù)受到了影響，但外賣還是支撐了正常經(jīng)營，堂食恢復(fù)后數(shù)據(jù)也穩(wěn)步回升了，流水情況長期來看較好，風(fēng)險可控，所以我們就給了增額。”陳可說，銀行對小微餐飲企業(yè)通常缺少足夠的評估數(shù)據(jù)，這時美團(tuán)提供的商戶在平臺上的經(jīng)營數(shù)據(jù)就可用于輔助評估。“一般而言，美團(tuán)提供的經(jīng)營流水?dāng)?shù)據(jù)是一個比較長期的數(shù)據(jù)，我們也會綜合考慮客戶的情況?！?/p>

　　王曉卓也說，雖然在疫情期間，林谷鮮現(xiàn)金流緊張，且因人手不足無法及時提供近期財務(wù)報表，但鑒于企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況和階段性資金需求，并有效依托美團(tuán)提供的相關(guān)信息支持，中行仍為其提高了授信額度，幫助企業(yè)解決了特定時期的資金需求。

　　美團(tuán)金融服務(wù)平臺生意貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張云生表示，作為重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的“連接器”，美團(tuán)在商戶授權(quán)的前提下，可將商戶在美團(tuán)平臺上的經(jīng)營流水提供給銀行，協(xié)助銀行進(jìn)行授信評估?！跋乱徊?，美團(tuán)將協(xié)同銀行共同持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，讓商戶辦理貸款更加便捷，也將協(xié)助銀行完善產(chǎn)品規(guī)則，讓更多商戶可以獲得融資?！?/p>